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【出奇制勝】另類「利是」投資方案你敢唔敢試?

Digital red envelopes are gaining grounds Source: Flickr Clifton CC BY-SA 2.0.jpg

小朋友新年收到的「利是錢」有限,但專家認為,只要懂得用「利是」作投資,小小本金可能亦能帶來不錯回報。

農曆新年期間,大部份小朋友收到的「利是」,相信未必會令他們即時「發大財」,但理財會計師袁金泉在【寰宇金融】訪問中表示,投資最重要的一點是「放長線」,只要計算好成本與手續費的平衡,坊間其實亦已有不同的小額投資方案值得考慮。

「有人會選擇儲蓄,雖然目前利息偏低,但儲蓄可以讓用戶養成儲蓄的習慣,即使每年只儲$500,但以20年累積計算,已可以儲起一萬元。」

「坊間有所謂的咖啡投資App(手機應用程式)—用戶只要用每日慳下的咖啡錢亦可作投資、只要用手機連接程式即可使用,投資的產品亦可自行選擇手,續費大約為每個月五至十元。」

「今時今日你亦可以直接用利是錢買股票,以往買股票手續費很貴—每一次經紀都會收0.5%的行政費用,但現在買賣股票的手績,已變得平民化,即每一次買賣的費用只收幾元,甚至有時會有優惠期,幫人有限度免費買賣。」

「當然亦有家長會將小朋友的利是錢放為房貸的Offset對沖戶口而減低利息、或者直接用以供樓。」

但Kam亦提到一個在華人圈比較少聽聞、頗為另類的方案,就是為子女將利是錢供入其退休金戶口。

「簡單而言,家長可以為小朋友申請一個退休金戶口,而未成年子女的戶口可能會有限制—例如申請時要父母簽署代理。」

「(澳洲的)律亦並不禁止小朋友申請稅號(Tax file number)、,小朋友亦只要有稅號,之後就可以申請退休金戶口。」

「要注意的是,並非所有退休金戶口都可以讓小朋友加入,只有部份可以如此,因此,家長要特別留意。加入之後,戶口收取多少手續費用、家長亦應衡量。」

Kam認為,用退金休作投資有多重好處。

「其一,就是戶口會鎖死退休金的資本,除非有特殊的情況,否則,用戶直至退休才能將錢挪走。

「若由小朋友開始,將本金儲蓄及進行投資,六十年後就會變成相當可觀的金額。」

「其次,退休金的稅務優惠絶對值得大家考慮—即便是兒童用戶,因為其稅項比在其他地方投資所賺收入的利得稅還要低。」

「不過,大家往往覺得,為年紀尚幼的子女考慮退休金是荒謬,但正因他們有最長的時間進行投資,所以能獲得的回報亦將會是最理想。」

Kam亦在節目的最後,亦提醒投資者,不論選擇哪一個方案,最重要是要學識計算成本,亦要選擇由第三方監管、及較大型的投資平台,亦要對產品進行適當的研究。

更多節目詳情請收聽足本錄音。

(註:嘉賓意見不代表本台立場,投資涉及風險,作出任何投資決定前,請就個人財務情況尋求專業的意見。)

與 SBS 一同共慶農曆新年。

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