Coming Up Tue 9:00 AM  AEST
Coming Up Live in 
直播
SBS廣東話

想過舒適退休生活?專家教你公積金「慳錢大法」!

0:00

退休公積金是旨在協助澳洲人為退休做好準備的強制性儲蓄計劃。今集《澳洲定居指南》將詳細講解,有專家警告稍不留神,移民勞工便會賠上一些不必要的費用。

顧名思義,退休公積金是將收入一部份撥作退休儲蓄用途的款項。僱主在員工的工作生涯中,提撥部份資金存入退休公積金賬戶,供日後生活所用。

而「退休公積金保證」(Superannuation Guarantee) 是法例規定僱主繳款公積金額的最低百分比。

今年7 月,澳洲的退休保證金比率將由現時的 9.5%提高至10%。


要點:

  • 退休公積金保證將於今年7月起由9.5%提高至10%;

  • 有四分一澳洲工人擁有多個公積金賬戶,但可能會令退休儲蓄大幅減少;

  • 從今年 7 月起,所有僱員將綁定現有的公積金賬戶,轉工時跟隨個人結轉。


由 2021 年 7 月起,退休公積金保證率將從目前的 9.5% 提高到 10%。

任何稅前月入高於450元的人士,均合資格申請在僱主出糧時將部份撥作公積金。

Retired men and women playing
According to the Association of Super Funds Australia, an individual retiring today would need $28,179 and a couple $40,739, to live a modest retired life.
Getty Images

開多個公積金賬戶,或令儲蓄流失?

對很多人,尤其初抵埗的新移民而言,會擔心不懂退休公積金的運作方式。

墨爾本Fortune Wealth Creation集團的財務顧問拉薩爾(Rashesh Bhavsar)表示,許多人開設多個收取手續費的公積金賬戶。

「有些人一轉工作,便會開設新公積金賬戶,並支付非常昂貴的手續費用。所以若他們開四、五個賬戶,到頭來只剩餘零元。」

根據澳洲稅務局的數字,澳洲有四分之一人這樣做。

從2021年7月1日起,如果僱員轉工時沒有申報退休公積金賬戶,僱主便會向僱員現有的賬戶繳付公積金款項。

除非在少數情況下,否則僱員只可在退休或年滿 65 歲時,才能提取公積金。

A food delivery rider
During the COVID-19 pandemic, 4.8 million workers accessed their super early.
Rio Helmi/LightRocket via Getty Images

澳洲審慎監管局 (APRA) 的數據顯示,在新冠病毒大流行期間,有 480 萬名澳洲人提早使用公積金。

重新建立退休儲蓄

澳洲及新西蘭特許會計師公會(CAANZ)的公積金主管內格林(Tony Negline)表示,那些提早動用退休公積金的人,應該提高撥備款項,以重新建立退休儲蓄。

內格林說道:「舉例說,如果你每年有40,000元薪酬,可以要求僱主支付 37,000元為工資,然後將剩餘的3,000 元作為公積金的額外供款。」

此外,政府為低收入人士制訂一項公積金共同供款計劃,為他們擴大退休儲蓄。

內格林表示,若僱員收入少於41,000元,並將1,000元稅後收入撥入公積金,可通過稅務局,他們便會向所屬賬戶添加500元。

據澳洲退休公積金協會 (ASFA)估計,今時今日退休,65歲單身及夫婦分別需要28,179元及$40739元,才能過中等舒適的退休生活。

50 dollar notes.
Experts say super is the most tax effective way to saving for the future as super contributions are taxed at a lower rate than the marginal income tax rate.
Paul Kane/Getty Images

但澳洲統計局公佈 2017-18 年數據顯示,15 歲及以上男性和女性的平均公積餘額,分別為168,500 元和 121,300 元。

雖然 66 歲及以上的澳洲人可領取養老金,但若沒有其他收入或儲蓄,可能不足夠退休生活使用。

財務顧問拉薩爾表示,而退休公積金是為未來儲蓄「最慳稅」的方法之一。

「如果將收入存入公積金,只須繳納 15% 稅項,但如果你是高收入人士,連計醫療保險稅,需要支付多達47%的邊際稅率。」

「在公積金的額外儲蓄,可以令你的退休保障大幅提高。」

如何選擇公積金基金?

如果不懂得如何列出及比較各類基金的表現,可能需要做資料搜集,可能揀出符合個人價值觀和財務利益的公積金基金。

澳洲唯一伊斯蘭公積金基金Crescent Wealth的業務運營經理法蒂瑪(Fatma Saaoud)表示,出於道德考慮,許多非穆斯林,尤其是教師均選擇了該基金。

「他們目睹酒精或或賭博問題影響他們的學生。」

而公積金主管內格林表示,無論什麼工作種類,積累退休儲蓄也是必須的,而且重要的是,注意切忌被扣減小額數目。

他說,你今天能存下的每一點錢,都會對未來產生很大的影響。

「我今天儲蓄的1,000元,十年後值 2,000 元,再十年後從 2,000 元升至 4,000 元,並再升至 8000 元如此類推。」

欲知更多退休公積金詳情,請瀏覽 Money Smart 官方網站 moneysmart.gov.au。你也可致電 131 202使用傳譯服務,查詢免費的財務資訊。


瀏覽更多最新時事資訊,請登上廣東話節目 Facebook 專頁MeWe 專頁Twitter 專頁,或訂閱廣東話節目 Telegram 頻道

SBS 中文堅守《SBS 行為守則》及《SBS 編採指引》,以繁體中文及簡體中文提供公平、公正、準確的新聞報道及時事資訊。作為一個公共服務廣播機構,SBS 的主要作用是提供多語種媒體服務,為全體澳洲人提供資訊、教育性及娛樂性內容,並與此同時反映澳洲多元文化社會的特色。SBS 廣東話及 SBS 普通話電台節目均已為大眾服務超過 40 年。按此進一步了解 SBS 中文。

This story is also available in other languages.