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安居澳洲:您是否应该购买私人医疗保险?

Private health insurance helps people avoid long wait times for non-urgent medical procedures. Source: Getty Images/Luis Alvarez

Medicare是澳大利亚的全民健康保险体系,保证所有澳大利亚人都能获得医疗服务。然而,超过一半的澳大利亚人拥有私人医疗保险。虽然许多人购买它是为了避免在公立医院长时间等待或获得牙科护理等服务,但其他人则是为了税收优惠。

要点:

  • 私人医疗保险的作用是为澳大利亚人提供选择权,并减轻公共卫生系统的压力
  • 在公共卫生系统中,选择性手术的医院程序的等待时间可能很长
  • 很多人购买私人医疗保险是为了避免支付医疗保险税附加费
  • 政府为了鼓励人们购买私人医疗保险出台了一些干预措施

Medicare承保全科医生就诊、公立医院的治疗和住宿等费用,以及药物福利计划下的大多数处方药。

除了澳大利亚公民和永久居民外,某些符合条件的临时签证持有人也可以使用医疗保险,例如那些持有伴侣、庇护和偏远地区技术担保签证的人。

但是,Medicare不承保救护车、眼镜或隐形眼镜、整骨疗法等服务。

私人保险公司Medibank的客户战略和投资组合高级主管 米洛什·米利萨夫列维奇(Milosh Milisavljevic)表示,私人医疗保险的作用是为澳大利亚人提供选择权,并减轻公共卫生系统的压力。

“有超过 1300 万澳大利亚人拥有私人医疗保险。因此,该国大约 53% 的人口拥有私人医疗保险。 44% 的澳大利亚人有医院保险。然后,我们的绝大多数客户都会获得某种额外的保险,类似牙医、光学保险、理疗,这通常是为了预防健康以及照顾各种轻微的健康问题。”

在公共卫生系统中,选择性手术的医院程序的等待时间可能很长。

有了私人医疗保险,人们可以在非常短的等待时间内,在私人医院接受选择性手术。

私人保险还让您可以选择,特定的医生进行治疗。米洛什说,私人医疗保健给消费者带来了许多好处。

“所以一个是安心,如果你发生任何事情——比如您的健康或你的家人的健康方面的问题——你知道你将能够获得合适的医院和医生和治疗,并通过你的保险获得资金支付。第二件事是,它为消费者提供了一个选择——医生的选择,以及根据自己和家庭的需求塑造他们的医疗保险。”

除了私人保险的保费外,可能还有自付费用,也称为超额费用,这是您每次在私人医院就医时支付的费用。

您可以通过选择更高的超额部分来降低保费。


另一项自付费用可能是差额费用。如果您的主治外科医生或医生收取的费用高于您的承保范围,则需支付差额费用。

乌塔·米姆Uta Mihm 是 CHOICE 的资深记者和私人健康保险专家。她说,在购买医院和额外保险时,人们应该货比三家,看看哪种更适合他们。

“大多数澳大利亚人从同一个健康基金中购买了医院和额外保险。您没有理由需要从同一基金中购买这两种保险。
通常情况下,如果你分开看,甚至可能从两个不同的健康基金中购买它,可能会更实惠、更便宜、更好。”

她说并不是所有的人都购买私人医疗保险,是因为他们需要它。许多人这样做是为了避免支付医疗保险税附加费。

“如果你是单身人士且收入超过 90,000 澳元,若你没有私


人医院保险,你将支付额外的税。因此,购买保险实际上比缴纳税款更便宜。”

Yuting Zhang 是墨尔本大学健康经济学教授。她说,政府还为了鼓励人们购买私人医疗保险出台了一些干预措施。

“第二个是回扣,如果他们的收入低于特定门槛,并且因年龄和收入而异,则为购买私人保险的人提供折扣,第三个称为终身健康保险,旨在鼓励人们尽早购买私人保险,对于那些没有购买但决定稍后购买的人,他们必须支付罚款,在他们 31 岁之后的几年中每年收取 2% 的附加费。”

张教授说,虽然政府的激励措施旨在减少医院等待时间,但几乎没有证据表明这种情况正在发生。她说这是因为许多人即使拥有私人医疗保险,也没有使用它来支付医疗费用。

“如果有很多人购买私人保险,因为他们不想支付附加费用,但他们不使用私人医院,那完全没有意义。这意味着这不是一个好政策。”

在决定是否购买私人医疗保险时,张教授建议您评估是否需要使用这些保险。

“你必须考虑的第一件事是,私人治疗的好处对你来说是否重要——它对你来说值多少钱——比如缩短等待时间、选择医生或医院的私人病房。就像有人想要生孩子,有一个私人房间对她来说很重要,那么她可能会愿意为此花很多钱购买私人保险。”

如果您不打算使用它,请进行计算,看看它对您是否具有财务意义。

 

“想想回扣,想想你必须支付的实际税款。很多人做决定只是为了避税。然后有些人可能愿意多付一点税来支持公立医院,这很好。所以他们很乐意支付医疗保险税附加费。”

另请记住,除非您购买了救护车保险或已将这一服务包含在您的私人医疗保险中,否则您在澳大利亚的救护车服务不在承保范围内。

如果您没有私人保险,您可以从您所在州的救护车服务处购买救护车保险服务。

澳大利亚人必须与他人保持至少1.5米的社交距离,请查看您所在州或领地的最新社交限制措施。

如果您出现感冒或流感症状,请留在家中并致电家庭医生或全国冠状病毒健康信息热线1800 020 080安排测试。

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