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정착 가이드

정착 가이드:팬데믹으로 인한 채무는 어떻게 처리할까?

Source: Getty Images/Geber86

코로나19 팬데믹 사태가 장기화되면서 개인 대출로 생활비를 의존하다 대출이 감당할 수 없이 불어나는 사태가 발생하기도 한다. 이럴 때는 기밀이 보장되는 무료 재정 상담 서비스의 도움을 받을 수 있다.

전국부채도움전화의 재정 상담가 사라 브라운-쇼우 씨는 매일 공과금을 내기 어려운 사람들 또는 대출 상환에 대해 걱정하는 사람들과 이야기를 나눈다.


Key points

  • 부채 상환과 관련 금융 기관과 커뮤니케이션 채널을 유지하는 것이 중요.
  • 자산과 연계되거나 이자율이 높은 대출을 상환 최우선 순위에 둘 것.
  • 전국에 850명여명의  재정 상담관이 기밀이 유지되는 무료 법률 지원 서비스가 제공되고 있음. 영어가 아닌 다른 언어로도 도움을 구할 수 있음

브라운-쇼우 씨는 많은 사람들이 코로나-19팬데믹으로 경제적으로 어려워졌고 이제 더 많은 빚에 직면한 상태라고 말한다.

브라운-쇼우 씨는 “이제 거의 1년 동안 이런 상황에 처해져 있다”라며, “사람들은 12개월 전 보다 더 많은 부채를 지니고 있는데 그동안 대출금이나 신용카드, 주택 담보 대출 등을 갚지 못했기 때문”이라고 설명했다.

그는 이어 “은행은 계속해서 이자를 추가하고, 사람들은 12개월 전 보다 더 많은 돈을 빚지고 있는 셈으로, 꽤 걱정스러운 상황”이라고 말했다.

만약  공과금이나  대출  상환금  등을  제때에  내지  못하는  어려움에  처한  상태라면  계획을  세우고  빚이  더  불어나지  않도록  막는  것이  중요하다.

계획을 세울 것

경제학자이자 호주-우루과이 경제협회 회원인 시드니 데마리아 씨는 부채와 이자에 대한 목록을 작성하는 것으로 시작해야 한다고 제안한다. 누구에게  얼마를  빚지고  있는지를  확인하고,  본인이  필요한  예산과  나가야  되는  공과금  등도  확인해야 한다. 목표는  급여를  받고  3-4일  후에  어느 정도의  부채를  상환하는  것이라고  말한다.

handling debt
Getty Images/Terry Vine

여러  종류의  부채가  있을  경우에  시드니  데마리아  씨는  자산과  연결된  부채  그리고  가장  이자율이  높은  부채  상환을  최 우선  순위에  둬야  한다고  조언한다.

여러  부채가  있다면  자산과  연결된  부채  그리고  복리  효과로  이자율이  높은  부채부터  갚기  시작하는  것이  가장  이상적(데마리아 씨)

데마리아 씨는 특히 “복리는  절대  없어지지  않는  것을  이해해야  한다” 라고  강조했다.

그는  예를  들어  “10을  빌렸고  이자율이  10%인  경우  내일은  11  그리고  다음 날은  12.2가  되고  13이  아니라  13.7이  될  것”이라고  설명했다.

소통의 채널을 열어둘 것

원주민과  토렌스  해협  군도민을  위한  재정적인  포용과  공평,  회복  탄력성을  열정적으로  옹호하는  린다  에드워즈 씨는  비  영리  기구  재정 자문기구  Financial Counselling Australia 에서  근무한다.

에드워즈  씨는  “거래하는  금융  기관과  소통의  채널을  열어  놓는  것이  아주  중요하다”라며 “ 금융 기관은  고객의  재정적인  상황이  어떤지,  부채  상환에서  멀어지지  않도록  어떤  지원을  해 줄  수  있는 지를  이해해야  한다” 라고  말했다.

에드워즈씨는  채권자와  연락을  유지하고  관리 가능 한  재  상환  계획을  세우는  것이  중요하고  강조하면서  시민들은  채권자인  금융 기관과  대화하는  방법을  알아야  한다고  지적한다.

은행과  얘기 하고자  한다면   언제나  ‘재정적으로  어려움을  겪고  있다’ 라는  말을  하라(에드워즈 씨)

부채 통합 상품

만약, 수많은  금리와  상환  일정이  너무  부담스럽다면  부채  통합이라는  상품도  고려해  볼  가치가  있다고  시드니  데마리아  씨는  지적한다. 

데마리아 씨는 “만약 수개월 동안 카드 값을 갚지 못한 7개의 신용카드가 있다고 하면 부채 통합 상품으로 모든 빚을 하나로 묶어 이에 대한 대출을 받을 수 있다”라며 “즉, 7개의 부채를 따로 갚는 것이 아니라 하나만 갚으면 되는 것”이라고 말했다.

부채 통합 상품은 7개 신용카드를 모두 합쳐 평균을 낸 것보다 이자가 낮고, 새롭게 시작하는 기분도 들 것 (데마리아 씨)

여러 가지의  부채를  하나로  묶는 것. 

게다가  적은  이자율이  적용된다는  것은  매력적이다.

하지만,  이에  따른  대가도  물론  있다.

시드니  데마리아  씨는  “부채  통합  회사나  또는  다른  은행이나  금융 기관은  역시  다른  업체들처럼  수익을  내길  바란다”라며  “업체는  이익을  내도록   할  것”이라고  지적했다.

A woman sitting in office chair - Getty Images/10,000 Hours
A woman sitting in office chair
Getty Images/10,000 Hours

전국부채도움전화의 재정 상담관 사라 브라운-쇼우 씨는 특히 이 부채 통합 상품에 대해서는 주의를 기울여야 한다고 강조한다.

사라 브라운-쇼우 씨는 “부채 통합 상품에 대한 많은 잘못된 정보, 혼란스러운 정보들이 있다”라며 “이 상품을 고려하는 분들께서는 꼭 무료 재정 상담가들과 먼저 의논을 하길 강력히 권고하는데, 그것이 최선의 선택이 아닐 수도 있기 때문”이라고 설명했다.

브라운-쇼우 씨는 또한 많은 사람들이 사실 빚더미에 앉은 것은 담당 금융 기관이 책임 있는 대출의 의무를 준수하지 않았기 때문이라고도 지적했다.

즉, 법적이나 정책적인 면에서 책임 있는 대출은 큰 문제가 되고 있는데 역사적으로 사람들은 감당할 수 없는데도 여러 개의 신용카드를 발급받았다.

몇몇 경우는 심지어 센터링크에서 지원을 받으면서도 신용카드를 발급받았다고 브라운-쇼우 씨는 지적했다.

이런 경우 전국부채도움전화에서는 금융계의 옴부즈맨인 호주금융불만관리국에 불만을 제기할 수 있도록 도움을 주고 있다고 설명했다.

전문적인 도움을 구할 것

린다  에드워즈  씨는  상환을  감당할  수  없는  문제가  생길  것이라고  생각되는  즉시  재정  상담가에게  도움을  요청할  것을  권고한다.

1800-007-007 전국부채도움전화에 전화하라. 만약 재정 상담가와의 대면 서비스가 필요하다면 근처의 적절한 곳으로 연결해 줄 것(에드워즈 씨)

만약  영어가  모국어가  아니고, 이해하는데  어려움이  있다면  내무부가  제공하는  통역  서비스를 이용해  사라  브라운-쇼우 씨와  같은  전국부채도움전화  재정  상담가와  이야기를  나눌  수  있다.

Couple and a financial advisor, counsellor
Getty Images/kate_sept2004

브라운 쇼우 씨 는  만약  전기나  가스  공과금,  인터넷이나  전화비,  주택 담보 대출,  신용 카드  등의  비용을  상환할  수  없을  때  재정 상담가는  은행과  업체 등  각  기관에  연락해  고객을  대신해  대변할  수  있다고  설명한다.

고객들의  상환  옵션을  협상하고  재정적인  상황을  개선하는  기밀이  유지되는  무료  서비스를  제공하는  재정  상담가는  전국적으로  850여 명  가량  있다.

브라운 쇼우 씨는  “원하는  분들께  우리가  원하는  만큼  다  다가갈  수  없다고  확신한다”라며  “가끔  이런  서비스에  익숙하지  않은  출신  국가의  시민들도  있다”라고  말했다.

그는  이어  “자유롭게  말하고  도움을  구할  수  있지만  많은  사람들은  안타깝게도  도움을  구할  수  없는,  호주처럼  운이  좋은  곳에서  오지  않았고,  이 사회에서  이런  도움이  이용  가능하다는  것을  사실  알지  못한다”라고  말했다.

기밀이  유지되는  무료  재정,  법적  상담은  전국부채도움전화  1800-007-007로  전화 할 수 있다.

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