Coming Up Wed 9:00 PM  AEDT
Coming Up Live in 
Live
Punjabi radio
ਐਸ ਬੀ ਐਸ ਪੰਜਾਬੀ

ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਦੀ ਸੁਪਰਐਨੁਏਸ਼ਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਬਾਰੇ ਵੇਰਵੇ ਸਹਿਤ ਪੂਰੀ ਜਾਣਕਾਰੀ

About a quarter of all super account holders in Australia end up with multiple super funds, paying unnecessary fees and premiums. Source: Getty Images

ਸੁਪਰਐਨੁਏਸ਼ਨ ਇੱਕ ਲਾਜ਼ਮੀ ਬਚਤ ਸਕੀਮ ਹੈ ਜੋ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਪੈਸੇ ਬਚਾਉਣ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ ਜਿਸਨੂੰ ਉਹ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਰਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਸੁਪਰ ਬੁਢਾਪੇ ਲਈ ਬਚਤ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਟੈਕਸ-ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਤਰੀਕਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਪਰ ਮਾਹਰ ਕੁਝ ਖਾਸ ਗੱਲਾਂ ਵੱਲ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੇ ਸੁਪਰ ਤੋਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਲਾਭ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋ ਸਕੇ।

ਸੁਪਰਐਨੁਏਸ਼ਨ, ਜਿਸ ਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 'ਸੁਪਰ' ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨੀ ਦਾ ਇੱਕ ਹਿੱਸਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਫੰਡ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਸੁਪਰਐਨੁਏਸ਼ਨ ਗਰੰਟੀ ਤੁਹਾਡੀ ਕਮਾਈ ਦੀ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤਤਾ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਮਾਲਕ ਦੁਆਰਾ ਅਦਾ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਜੁਲਾਈ 2021 ਵਿੱਚ ਇਸ ਗਰੰਟੀ ਦੀ ਦਰ 10% ਤੱਕ ਵੱਧ ਰਹੀ ਹੈ। 

ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਇੱਕ ਮਹੀਨੇ ਪਹਿਲਾਂ $450 ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲਾ ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਆਪਣੇ ਮਾਲਕ ਦੁਆਰਾ ਸੁਪਰਐਨੁਏਸ਼ਨ ਯੋਗਦਾਨ ਲਈ ਯੋਗ ਹੈ। 

ਪਰ ਮੈਲਬੌਰਨ ਸਥਿਤ ਫਾਇਨੇੰਸ਼ਿਅਲ ਵੈਲਥ ਕ੍ਰਿਏਸ਼ਨ ਗਰੁੱਪ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ, ਰਾਸ਼ੇਸ਼ ਭਾਵਸਰ ਚਿੰਤਤ ਹਨ ਕਿ ਬਹੁਤੇ ਨਵੇਂ ਪ੍ਰਵਾਸੀਆਂ ਨੂੰ ਇਸ ਬਾਰੇ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਸੁਪਰਐਨੁਏਸ਼ਨ ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ। 

ਸ੍ਰੀ ਭਾਵਸਰ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਇੱਕ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸੁਪਰ ਅਕਾਊਂਟ ਬਣਾ ਲੈਂਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਅਨ ਟੈਕਸ ਆਫ਼ਿਸ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਵਿੱਚ ਸਾਰੇ ਸੁਪਰ ਅਕਾਉਂਟ ਧਾਰਕਾਂ ਦਾ ਲਗਭਗ ਇੱਕ ਚੌਥਾਈ ਹਿੱਸਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

1 ਜੁਲਾਈ 2021 ਤੋਂ, ਜੇ ਕੋਈ ਕਰਮਚਾਰੀ ਨੌਕਰੀ ਬਦਲਣ ਵੇਲੇ ਕੋਈ ਸੁਪਰ ਅਕਾਉਂਟ ਨਾਮਜ਼ਦ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ, ਤਾਂ ਮਾਲਕ ਕਰਮਚਾਰੀ ਦੇ ਮੌਜੂਦਾ ਸੁਪਰ ਅਕਾਉਂਟ ਵਿੱਚ ਸੁਪਰ ਦੀ ਅਦਾਇਗੀ ਕਰੇਗਾ। 

ਤੁਸੀਂ ਸਿਰਫ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, 65 ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਉਮਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜਾਂ ਅਪਾਹਜਤਾ, ਡਾਕਟਰੀ ਇਲਾਜ ਜਾਂ ਅਤਿ ਵਿੱਤੀ ਮੁਸ਼ਕਲ ਵਰਗੇ ਹਲਾਤਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਸੁਪਰ ਨੂੰ ਵਾਪਸ ਲੈ ਸਕਦੇ ਹੋ। 

ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਅਨ ਪ੍ਰੂਡੈਂਸ਼ੀਅਲ ਰੈਗੂਲੇਸ਼ਨ ਅਥਾਰਟੀ (APRA) ਤੋਂ ਮਿਲੇ ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ 4.8 ਮਿਲੀਅਨ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆਈ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਕਰੋਨਾਵਾਇਰਸ ਮਹਾਂਮਾਰੀ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਕਾਰਨ ਜਲਦੀ ਆਪਣੇ ਸੁਪਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਬਣਾਉਣੀ ਪਈ। 

ਚਾਰਟਰਡ ਅਕਾਊਂਟੈਂਟ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਅਤੇ ਨਿਊਜ਼ੀਲੈਂਡ ਦੇ ਸਰਗਰਮ ਆਗੂ, ਟੋਨੀ ਨੇਗਲਾਈਨ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣਾ ਸੁਪਰ ਜਲਦੀ ਵਾਪਸ  ਕਢਵਾਉਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਆਪਣੀ ਬਚਤ ਨੂੰ ਫਿਰ ਤੋਂ ਵਧਾਉਣ ਦਾ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ ਤਨਖਾਹ ਵਿਚਲੀ ਕਟੌਤੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। 

ਸ੍ਰੀ ਨੇਗਲਾਈਨ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜੇ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨੀ ਘੱਟ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਰਕਾਰ ਕੋਲ ਇੱਕ ਸੁਪਰ ਸਹਿ-ਯੋਗਦਾਨ ਸਕੀਮ ਹੈ ਜੋ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਚਤ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਜੋੜਦੀ ਹੈ।

ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕੰਮ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਮਾਲਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਨਕਦ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਸ੍ਰੀ ਨੇਗਲਾਈਨ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਟੈਕਸ ਫਾਈਲ ਨੰਬਰ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਵਾਉਣਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। 

ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ ਆਫ ਸੁਪਰਐਨੁਏਸ਼ਨ ਫੰਡਜ਼ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਲਗਭਗ 65 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਅਤੇ ਜੋੜਿਆਂ ਜੋ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਨੂੰ ਔਸਤਨ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਜੀਉਣ ਲਈ ਕ੍ਰਮਵਾਰ $28,179 ਅਤੇ $40,739 ਦੇ ਸਾਲਾਨਾ ਬਜਟ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੋਵੇਗੀ। 

ਪਰ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਅਨ ਬਿਊਰੋ ਆਫ ਸਟੈਸਟਿਸਟਿਕਸ ਦੇ 2017-18 ਦੇ ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ 15 ਸਾਲ ਜਾਂ ਇਸਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਦੇ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਔਸਤਨ ਸੁਪਰਐਨੁਏਸ਼ਨ ਬਕਾਇਆ ਪੁਰਸ਼ਾਂ ਲਈ $168,500 ਅਤੇ ਔਰਤਾਂ ਲਈ $121,300 ਸੀ। 

ਹਾਲਾਂਕਿ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆਈ ਸਰਕਾਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਉਮਰ ਪੈਨਸ਼ਨ ਅਦਾ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਉਮਰ 66 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ ਅਤੇ ਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ 10 ਸਾਲ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਰਹਿ ਰਹੇ ਹਨ, ਸ੍ਰੀ ਭਾਵਸਰ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਅਰਾਮਦਾਇਕ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਬਤੀਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇਹ ਰਕਮ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦੀ।

ਫਤਮਾ ਸਾਉਦ, ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਦੇ ਇਕਲੌਤੇ ਇਸਲਾਮਿਕ ਸੁਪਰ ਫੰਡ ਕ੍ਰੈਸੈਂਟ ਵੈਲਥ ਲਈ ਕਾਰੋਬਾਰ ਸੰਚਾਲਨ ਪ੍ਰਬੰਧਕ ਹੈ। 

ਉਸਨੇ ਨੋਟ ਕੀਤਾ ਕਿ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਪਹੁੰਚੇ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਾਮੇ ਆਪਣੇ ਸੁਪਰ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਵਾਂਝੇ ਰਹਿ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। 

ਇਹ ਛੂਟ ਉਨ੍ਹਾਂ ਔਰਤਾਂ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਡੂੰਘੀ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਤਨਖਾਹ ਵਾਲੇ ਰੁਜ਼ਗਾਰ ਵਿੱਚ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਘਰ ਵਿੱਚ ਦੇਖਭਾਲ ਦੀਆਂ ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ ਨਿਭਾਉਣੀਆਂ ਪੈਂਦੀਆਂ ਹਨ। 

ਸ੍ਰੀ ਨੇਗਲਾਈਨ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਤੁਹਾਡੇ ਕਦਰਾਂ-ਕੀਮਤਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਹਿੱਤਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਕੋਈ ਫੰਡ ਲੱਭਣ ਲਈ ਕੁਝ ਖੋਜ ਕਰਨੀ ਪੈ ਸਕਦੀ ਹੈ। 

ਮਿਸ ਸਾਉਦ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਗੈਰ-ਮੁਸਲਮਾਨ ਨੈਤਿਕ ਵਿਚਾਰਾਂ ਲਈ ਇਸਲਾਮੀ ਸੁਪਰ ਫੰਡ ਵੱਲ ਜਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਉਹ ਸੁਚੇਤ ਤੌਰ ਤੇ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ, ਨਿਰਮਾਣ, ਜਾਇਦਾਦ ਅਤੇ ਹਰੀ ਊਰਜਾ ਵਰਗੇ ਉਦਯੋਗਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। 

ਸ੍ਰੀ ਨੇਗਲਾਈਨ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਕੰਮ ਸੁਭਾਅ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ, ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਚਤ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਹ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਬਚਤ ਲਈ ਅੱਜ ਜਿਹੜੀ ਥੋੜ੍ਹੀ ਜਿਹੀ ਰਕਮ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਉਸ ਨੂੰ ਛੂਟ ਨਾ ਦਿਓ। 

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਰਾਸ਼ੇਸ਼ ਭਾਵਸਰ ਜ਼ੋਰਦਾਰ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿੱਤੀ ਸਲਾਹਕਾਰ ਨਾਲ ਮੁਲਾਕਾਤ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ ਜਾਂ ਮਨੀ ਸਮਾਰਟ ਵੈਬਸਾਈਟ 'ਤੇ ਜਾ ਕੇ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਸੁਪਰਐਨੁਏਸ਼ਨ ਬਾਰੇ ਸਿਖਿਅਤ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ। 

ਸੁਪਰਐਨੁਏਸ਼ਨ ਬਾਰੇ ਵਧੇਰੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਲਈ, ਮਨੀ ਸਮਾਰਟ ਵੈਬਸਾਈਟ 'ਤੇ ਜਾਓ moneysmart.gov.au.

ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਭਾਸ਼ਾ ਵਿੱਚ ਮੁਫਤ ਵਿੱਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਲਈ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸੇਵਾ 131 202 ਤੇ ਵੀ ਸੰਪਰਕ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। 

ਇਸ ਬਾਰੇ ਵਿਸਥਾਰਤ ਜਾਣਕਾਰੀ ਉੱਪਰ ਫੋਟੋ ਵਿਚਲੇ ‘ਸਪੀਕਰ’ ਉੱਤੇ ਕਲਿੱਕ ਕਰਕੇ ਲਈ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

ਤਾਜ਼ੀਆਂ ਖਬਰਾਂ ਅਤੇ ਜਾਣਕਾਰੀਆਂ 63 ਭਾਸ਼ਾਵਾਂ ਵਿੱਚ sbs.com.au/coronavirus ਉੱਤੇ ਉਪਲੱਬਧ ਹਨ।

ਸੋਮਵਾਰ ਤੋਂ ਸ਼ੁੱਕਰਵਾਰ ਰਾਤ 9 ਵਜੇ ਐਸ ਬੀ ਐਸ ਪੰਜਾਬੀ ਦਾ ਪ੍ਰੋਗਾਮ ਸੁਣੋ ਅਤੇ ਸਾਨੂੰ ਫੇਸਬੁੱਕ ਉੱਤੇ ਵੀ ਫਾਲੋ ਕਰੋ

Coming up next

# TITLE RELEASED TIME MORE
ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਦੀ ਸੁਪਰਐਨੁਏਸ਼ਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਬਾਰੇ ਵੇਰਵੇ ਸਹਿਤ ਪੂਰੀ ਜਾਣਕਾਰੀ 23/06/2021 09:51 ...
ਸੰਯੁਕਤ ਰਾਜ ਵਿੱਚ ਐਚ ਆਈ ਵੀ ਦੀ ਖੋਜ ਹੋਣ ਤੋਂ 40 ਸਾਲ ਬਾਅਦ ਦੇ ਹਾਲਾਤ 03/12/2021 08:00 ...
ਤੁਸੀਂ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਨਾਲ ਕੀ ਲਿਆ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਕੀ ਨਹੀਂ 01/12/2021 10:35 ...
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰਜਾਤੀ ਜੋੜਿਆਂ ਦੁਆਰਾ ਦਰਪੇਸ਼ ਜੋਖਮ 01/12/2021 10:00 ...
ਮਹਾਂਮਾਰੀ ਕਾਰਨ ਲੱਗੀਆਂ ਬੰਦਸ਼ਾਂ ਦੌਰਾਨ ਤੈਰਾਕੀ ਸਿੱਖਣ ਤੋਂ ਪੱਛੜੇ ਛੋਟੇ ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ ਗਰਮੀਆਂ ਦਾ ਮੌਸਮ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਖਤਰਨਾਕ 01/12/2021 22:00 ...
ਵਹਿਮ ਭਰਮ ਅਤੇ ਲੋਕ ਵਿਸ਼ਵਾਸ ਦੀਆਂ ਗੱਲਾਂ 26/11/2021 07:30 ...
ਡਾਇਬੀਟੀਜ਼ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਰੋਗ ਹੈ ਜਿਸ ਨੂੰ ਜੀਵਨਸ਼ੈਲੀ ਵਿੱਚ ਮਾਮੂਲੀ ਤਬਦਲੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਅਸਾਨੀ ਨਾਲ ਕਾਬੂ ਵਿੱਚ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ 24/11/2021 21:00 ...
ਕੰਮ ਵਾਲੀ ਥਾਂ 'ਤੇ ਹੋਣ ਵਾਲਾ ਵਿਤਕਰਾ ਕੀ ਹੈ ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਵਿਤਕਰੇ ਦੇ ਪੀੜਤ ਹੋ ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਕੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ? 24/11/2021 09:18 ...
ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਦੇ ਔਰਫਨ ਰਿਲੇਟਿਵ ਵੀਜ਼ੇ ਬਾਰੇ ਵਿਸ਼ੇਸ ਜਾਣਕਾਰੀ 23/11/2021 07:06 ...
ਸ੍ਰੀ ਨਨਕਾਣਾ ਸਾਹਿਬ ਦੇ ਦਰਸ਼ਨਾਂ ਲਈ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ‘ਚ ਪਹੁੰਚੀਆਂ ਭਾਰਤੀ ਸੰਗਤਾਂ 19/11/2021 09:08 ...
View More