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¿Merece la pena contratar un seguro médico privado en Australia?

Over 50 per cent of all Australians have private health insurance. But experts say not everyone uses it to pay for the cost of their medical treatment. Source: Getty Images/Ariel Skelley

El seguro médico privado ayuda a las personas a evitar largos tiempos de espera para procedimientos que no son urgentes y les permite acceder a servicios que Medicare no cubre. Pero los pagos extra pueden ser un impedimento para que muchas personas lo utilicen para pagar sus gastos médicos.

Medicare es el sistema de seguro médico universal de Australia, que garantiza el acceso de todos los australianos a los servicios de salud. 

Sin embargo, más de la mitad de todos los australianos tienen un seguro médico privado. Si bien muchos lo contratan para evitar largas esperas en los hospitales del gobierno o para acceder a servicios como la atención dental, otros lo hacen por beneficios fiscales. 

Pero, ¿vale la pena tener un seguro médico privado?


Puntos destacados:

  • Casi el 53 por ciento de los australianos tienen seguro médico privado y el 44 por ciento tiene cobertura hospitalaria privada.
  • El gobierno alienta a los australianos a contratar un seguro médico privado ofreciendo incentivos y descuentos fiscales.
  • Los expertos dicen que muchas personas compran un seguro privado para ahorrar impuestos pero no lo usan para costear sus tratamientos médicos.

Medicare

Medicare cubre costos como las visitas al médico de cabecera, el tratamiento y el alojamiento en hospitales públicos y la mayoría de los medicamentos recetados según el plan o esquema de beneficios farmacéuticos. 

Medicare is Australia's universal health insurance that guarantees health services at low or no cost. AAP Image/Mick Tsikas
Medicare is Australia's universal health insurance that guarantees health services at low or no cost.
AAP Image/Mick Tsikas

Además de los ciudadanos australianos y los residentes permanentes, Medicare también está disponible para algunos titulares de visas temporales elegibles, como los que tienen visas de pareja, de protección y visas regionales especializadas patrocinadas. 

Sin embargo, Medicare no cubre servicios como ambulancia, anteojos o lentes de contacto, osteopatía, etc. 

Seguro médico privado 

Milosh Milisavljevic, ejecutivo senior de estrategia y cartera de clientes en Medibank, dice que el papel de la salud privada es dar opciones a los australianos y quitar presión al sistema de salud pública. 

“Hay más de 13 millones de australianos que tienen cobertura médica privada. Así que aproximadamente el 53% del país tiene seguro médico privado. Y el 44% de los australianos tienen cobertura hospitalaria”. 

“La gran mayoría de nuestros clientes acceden a algún tipo de cobertura adicional o salud aliada con su dentista, cobertura óptica, fisioterapeuta y, por lo general, desde el punto de vista de la salud preventiva, así como para atender varios problemas de salud menores. Y eso creo que será consistente en toda la industria de la salud”, asegura Milisavljevic. 

Los tiempos de espera para los procedimientos hospitalarios electivos, los que no se consideran urgentes, pueden ser bastante largos en el sistema de salud pública. 

Ofrece a los consumidores una opción: elección de médico, elección de hospital y la capacidad de adaptar realmente su atención médica a sus propias necesidades y a las necesidades de su familia.

Con una cobertura de salud privada, se puede acceder a una cirugía electiva en un hospital privado con tiempos de espera más cortos. 

Una cobertura privada también le da la opción de ser tratado en el hospital que la persona elija o con el médico de su elección. 

Gastos extra

Sin embargo, además de la prima de una cobertura privada, puede haber gastos adicionales, también conocidos como excesos o excess, un pago que se realiza cada vez que se accede a la atención médica en un hospital privado. 

Se puede optar por reducir la prima de su seguro eligiendo un excess más alto. 

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The government encourages Australians to take out private insurance to reduce burden on the public health system.
AAP Image/Dan Himbrechts

El otro gasto adicional pueden ser las tarifas conocidas como gap fees. Se paga este tipo de tarifa si el cirujano o médico especialista cobra una tarifa más alta para la que el usuario está cubierto. 

La periodista senior Uta Mihm, especialista en seguros de salud privados en CHOICE, dice que al comprar su cobertura de hospital y extras, las personas deben comparar precios para ver qué funciona mejor para ellos. 

“La mayoría de los australianos contratan un paquete de seguro hospitalario y excess del mismo seguro de salud. No hay ninguna razón por la que deba tomar ambas coberturas del mismo seguro”. 

“Muy a menudo es más asequible y más barato y tiene una mejor cobertura si lo mira por separado e incluso puede tomarlo de dos aseguradoras de salud diferentes”, explica. 

Ella dice que no todas las personas compran un seguro médico privado porque lo necesiten. Muchos lo hacen para evitar pagar el recargo de la tasa de Medicare. 

“Si alguien gana más de $90,000 (una persona soltera), pagará un impuesto adicional si no tiene seguro hospitalario privado. Por lo tanto, contratar una póliza puede ser más económico que pagar ese impuesto”, indica Mihm. 

Intervención del gobierno

La profesora de Economía de la Salud en la Universidad de Melbourne, Yuting Zhang, dice que la intervención del gobierno para alentar a las personas a comprar cobertura médica privada también incluye reembolsos y una carga adicional en la prima si no contratan una cobertura privada antes de los 31 años. 

“Existen los reembolsos, que brindan descuentos a las personas que contratan un seguro privado si sus ingresos están por debajo de cierto umbral y que varía según la edad y los ingresos”. 

“También está la cobertura médica de por vida, que está diseñada para alentar a las personas a comprar un seguro privado desde el principio, y para aquellos que no lo tienen pero decidieron comprarlo más tarde, tienen que pagar una multa, una carga del 2 por ciento por cada año durante los años posteriores a haber cumplido los 31”, detalla. 


 

Tasas y umbral de recargo de impuestos de Medicare

Ingresos de hasta $90,000 para solteros, $180,000 para familias - No hay recargo de impuesto de Medicare

$90,001- $105,00 (solteros), $180,001 - $210,000 (familiar)     1 por ciento recargo de impuestos
$105.001 - $140.000 (soltero), $210.000 - 280.000 (familiar)    1.25%
$140,001 o más (soltero), $ 280,001 o más (familiar)                  1.5%

El ingreso incluye
La renta imponible
Beneficios complementarios totales notificables
Cualquier monto sobre el cual se haya pagado el impuesto de distribución del fideicomiso familiar.


 

La profesora Zhang dice que si bien los incentivos del gobierno tienen como objetivo reducir los tiempos de espera en los hospitales, hay poca evidencia de que eso esté sucediendo. Ella dice que es porque muchas personas no están usando su cobertura médica privada para pagar su atención médica a pesar de que la tienen. 

“Hay muchas personas que compran seguros privados porque quieren ahorrar el recargo, pero no utilizan hospitales privados, no tiene ningún sentido. Eso significa que no es una buena política”. 

Depende de sus ingresos: si sus ingresos son bastante altos, puede ahorrar una cantidad sustancial de dinero.

Cuando se trata de decidir si comprar o no un seguro médico privado, la profesora Zhang sugiere evaluar el valor de la cobertura y si es necesario utilizarla. 

“Lo primero que debe pensar es si el beneficio del tratamiento privado es importante para usted, cuánto vale para usted, como por ejemplo, un tiempo de espera más corto, la elección de médicos o una habitación privada en un hospital”.

“Por ejemplo, alguien quisiera dar a luz y es muy importante para ella tener una habitación privada, entonces podría estar dispuesta a pagar mucho dinero para contratar una cobertura de seguro privado solo por eso”, apunta Zhang. 

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Private health insurance helps people avoid long wait times for non-urgent medical procedures.
Getty Images/Luis Alvarez

También hay que tener en cuenta que no existe cobertura gratuita para el servicio de ambulancia en Australia a menos que se adquiera  una cobertura de ambulancia o esta esté incluida en su cobertura de salud privada. 

Si no tiene una cobertura privada, puede comprar una suscripción de cobertura de ambulancia en el servicio de ambulancia de su estado.

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