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Por qué pedir prestado dinero en Australia con responsabilidad es "más importante ahora que nunca"

A family infront of their house Source: Getty Images/Ariel Skelley

El Gobierno Federal tiene como objetivo relajar las leyes que regulan los préstamos, con la esperanza de que esto ayude a estimular la economía Australiana, lo que también puede derivar en abusos a los consumidores. Los expertos advierten que ahora es más importante que nunca pedir préstamos de manera responsable.

A raíz de la pandemia de COVID-19, el Gobierno Federal presentó un proyecto de ley para reformar las leyes de préstamos responsables y así facilitar el acceso al crédito a consumidores y empresas. 

Si la propuesta se convierte en ley, el proceso de solicitud de préstamos se simplificará y se relajará el requisito de los prestamistas de evaluar y verificar la capacidad del cliente para pagar un préstamo. 


Puntos destacados:

  • La propuesta del Gobierno Federal tiene como objetivo facilitar el acceso al crédito a consumidores y empresas.
  • La propuesta trasladará la responsabilidad de evaluar la idoneidad de un prestatario al propio cliente.
  • Los acreedores ya no enfrentarán sanciones civiles y penales por préstamos irresponsables.

Roland Bleyer es el fundador de la web de comparación financiera independiente y líder en Australia Credit-World, que se especializa en préstamos personales. 

Él dice que con estos cambios propuestos, es importante que los consumidores pidan prestado de manera responsable. 

Consejos para pedir prestado de manera responsable 

Bleyer describe algunos consejos sobre cómo convertirse en un prestatario más responsable: 

  • Examine en profundidad sus finanzas.
  • Sea conservador en sus decisiones.
  • Compare las opciones para obtener la mejor oferta.
  • Considere el potencial de que aumenten los tipo de interés.
  • Practique vivir con la cantidad que le queda una vez que haya cumplido. con su calendario de pagos. 

El fundador de Golden Eggs Mortgage Brokers y ganador del Broker Financiero del Año para Nueva Gales del Sur y el Territorio de la Capital en 2019, Max Phelps, se especializa en la psicología del dinero. 

Él dice que obtener un préstamo al plazo de tiempo más corto posible que se pueda pagar, puede darle un respiro si suben las tasas de interés y se necesita más tiempo para pagar el préstamo. 

Woman going through bills, looking worried
Consider the potential for interest rate rises when calculating how much you can realistically borrow.
Getty Images/urbazon

“Asegúrese de que está pidiendo prestada una cantidad basada en los tipos de interés actuales que podría pagar en unos 20 años o menos, pero eso significa que si los tipos de interés subieran, digamos un cuatro o cinco por ciento, aún podría pagarlo en un periodo de tiempo de 30 años”. 

Él aconseja que al calcular cuánto puede pedir prestado de manera realista, se consideren los ingresos, los gastos y las expectativas presentes y futuras. 

Si logra vivir muy, muy barato porque vive en casa con la familia, por ejemplo, entonces tampoco es realista esperar que esta situación continúe en el tiempo.

Roland Bleyer dice que los cambios propuestos también significan que los acreedores ya no enfrentarán sanciones civiles y penales por préstamos irresponsables. 

Bancos o “brokers” 

Max Phelps señala que debido a otra legislación que entró en vigor el 1 de enero de 2021, los brokers pueden suponer una apuesta segura para los clientes que tomen dinero prestado, ya que ellos están sujetos a la obligación de mejor interés para el cliente. 

“La ley exige que el broker actúe en el mejor interés del cliente, el banco solo debe actuar en el mejor interés del banco.” 

Close up of signing a mortgage contract in the office.
Under the proposed changes creditors who borrow money irresponsibly will no longer face civil and criminal penalties.
Getty Images/skynesher

Roland Bleyer dice que simplificar el proceso de solicitud de préstamos para los clientes y eliminar las protecciones más críticas también podría exponer a la explotación financiera a las personas potencialmente vulnerables. 

Con el relajo de este tipo de prácticas crediticias, veremos a las personas vulnerables más expuestas. 

Las obligaciones y los procedimientos de préstamo que existen en la actualidad, a menudo pueden ayudar a identificar señales de alerta de abuso doméstico y familiar. 

Pero Bleyer dice que relajar las leyes de préstamos responsables podría significar que las víctimas de abuso familiar o los ancianos podrían quedar con deudas no deseadas por parte de los perpetradores. 

“Siempre debemos proteger a las personas más vulnerables de la sociedad. Cualquier cosa que reduzca esa protección es un paso en la dirección equivocada”. 

En marzo de este año, el gobierno federal pospuso el debate sobre este  proyecto de ley hasta mayo de 2021. 

Las personas de comunidades diversas en Australia entre las más afectadas por la crisis económica de la pandemia.
Las personas de comunidades diversas en Australia entre las más afectadas por la crisis económica de la pandemia.
Getty Images/redhumv

Para obtener asesoramiento financiero gratuito y confidencial, llame a la línea nacional de ayuda de la deuda al 1800 007 007.

Gratis y confidencial, la línea nacional de abuso a los mayores (National Elder Abuse) se accede a través de 1800ELDERHelp, 1800 353 374.

Los servicios confidenciales de apoyo y asesoramiento para víctimas de violencia doméstica están disponibles en el 1800RESPECT, 1800 737 732.

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