Coming Up Mon 10:00 PM  AEST
Coming Up Live in 
Live
Thai radio

ผลกระทบของภาวะล้มละลาย

Source: OJO Images RF

ในขณะที่ภาวะเศรษฐกิจออสเตรเลียชะลอตัวลง ทำให้ชาวออสเตรเลียจำนวนมากมีความวิตกกังวลในเรื่องเศรษฐกิจมากขึ้น หลายฝ่ายออกมาเตือนถึงผลกระทบของการเป็นหนี้ที่นำไปสู่การล้มละลายซึ่งจะมีผลทางกฎหมายหลายประการ

การถูกประกาศว่าเป็นบุคคลล้มละลายนอกจากจะมีผลกระทบให้บุคคลนั้นๆ เสียชื่อเสียงแล้วยังมีผลในทางกฎหมายหลายประการ หลายฝ่ายกังวลว่ากลุ่มคนรุ่นใหม่และกลุ่มคนจากชุมชนหลากภาษาและวัฒนธรรมอาจเป็นกลุ่มที่เสี่ยงต่อการตกอยู่ในภาวะนี้โดยไม่รู้ตัวหากไม่ขอรับคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญตั้งแต่ต้น

ฟังรายงานเกี่ยวกับความหมายและผลกระทบของภาวะล้มละลายได้ที่นี่

Settlement Guide: ความหมายและผลกระทบของภาวะล้มละลาย
00:00 00:00

เส้นทางการเริ่มต้นภาวะล้มละลาย

ภาวะล้มละลายส่วนใหญ่เริ่มต้นจากการที่ลูกหนี้เป็นหนี้ก้อนเล็กแต่ไม่ได้จ่ายคืนตรงตามเวลา และเมื่อเวลาผ่านไปก็มีการผนวกค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยในอัตราสูงทำให้หนี้ก้อนเล็กกลายเป็นหนี้ก้อนโตอย่างรวดเร็ว และเมื่อบุคคลนั้นตกอยู่ในสถานการณ์ที่มีปัจจัยส่วนตัวเช่น การว่างงาน การหย่าร้าง ปัญหาสุขภาพ หรือสถานการณ์ทางการเงิน ก็ยิ่งทำให้บุคคลนั้นเสี่ยงที่จะกลายเป็นบุคคลล้มละลายอย่างไม่รู้ตัว

คุณ มาร์ธา สโลโฟนี ทนายความอาวุโสจากศูนย์สิทธิกฎหมายการเงิน เซอรี ฮิลล์ เปิดเผยว่าในขณะนี้มีบุคคลที่เผชิญกับภาวะล้มละลายเป็นจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ แต่กว่าที่บุคคลนั้นจะมองหาความช่วยเหลือพวกเขาก็ตกอยู่ในสถานการณ์ลำบากเสียแล้ว

“บ่อยครั้งที่ผู้ที่โทรศัพท์มาขอคำช่วยเหลือเกี่ยวกับการล้มละลายเพราะว่าสถาบันการเงินได้ยื่นคำขาดว่าจะดำเนินการตามกฎหมายแก่ลูกหนี้ที่มีการติดค้างชำระหนี้ แต่ความเป็นจริงเมื่อลูกหนี้ค้างชำระหนี้ลูกหนี้จะไม่ใช่บุคคลล้มละลายในทันที แต่พวกเขาจะได้รับการเตือนจากเจ้าหนี้ก่อนว่าจะมีการประกาศให้เขาเป็นบุคคลล้มละลาย แต่บ่อยครั้งเมื่อเราได้รับโทรศัพท์ขอความช่วยเหลือมันมีแนวโน้มว่าพวกเขาอาจจะอยู่ในขั้นตอนสุดท้ายของการประนอมหนี้แล้ว”

 จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณเป็นบุคคลล้มละลาย

เมื่อคุณถูกประกาศเป็นบุคคลล้มละลายคุณจะถูกจำกัดสิทธิหลายประการ เช่น คุณไม่สามารถซื้อขายสินทรัพย์ใดๆ คุณต้องถูกจำกัดการเดินทาง และกรมบังคับคดีจะเปิดเผยชื่อของคุณในฐานะบุคคลล้มละลายต่อสาธารณะ

คุณ ไมเคิล พาร์กินสัน จากหน่วยงานด้านความปลอดภัยทางการเงินของออสเตรเลียอธิบายว่าเมื่อคุณถูกประกาศเป็นผู้ล้มละลายคุณอาจสูญเสียสิทธิอะไรบ้าง

“เมื่อคุณเป็นบุคคลล้มละลาย คุณจะไม่สามารถซื้อขายทรัพย์สินใดๆ ได้ และจะมีการตั้งเจ้าหน้าที่พิทักษ์ทรัพย์สินที่จะเข้ามาจัดการขายสินทรัพย์ทอดตลาดเพื่อนำเงินมาชำระหนี้ที่ลูกหนี้ค้างไว้ เพราะฉะนั้นคุณจึงมีความเสี่ยงที่จะสูญเสียที่อยู่อาศัย”

“และเมื่อคุณเป็นบุคคลล้มละลาย คุณจะต้องขออนุญาตจากเจ้าหน้าที่พิทักษ์ทรัพย์สินเมื่อต้องเดินทางออกนอกประเทศด้วย นอกจากนั้นชื่อของคุณจะถูกประกาศว่าเป็นบุคคลล้มละลายจากกรมบังคับคดี (National Insolvevency Index) และจะเก็บประวัติว่าคุณเป็นบุคคลล้มละลายเอาไว้อย่างถาวร คนทั่วไปรวมถึงนายจ้าง ธนาคารหรือเจ้าของบ้าน ก็สามารถมาค้นหาข้อมูลนี้ได้”

A bankruptcy in Australia usually lasts for three years and one day
การประกาศเป็นบุคคลล้มละลายในออสเตรเลียมีผลบังคับใช้เป็นเวลา 3 ปีกับอีก 1 วัน
Getty

คนรุ่นใหม่กับการเป็นหนี้

การใช้บัตรเครดิตหรือบริการซื้อก่อน จ่ายทีหลัง เช่น After Pay หรือ Splitit เป็นการบริการทางการเงินที่ได้รับความนิยมมากขึ้นในหมู่คนรุ่นใหม่อายุตั้งแต่ 18-35 ปี ซึ่งกลุ่มคนเหล่านี้ไม่ได้รับข้อมูลเกี่ยวกับผลที่ตามมาจากการเป็นหนี้ทำให้พวกเขาตกอยู่ในความเสี่ยงที่จะอยู่ในภาวะหนี้ท่วมตัวและนำไปสู่การเป็นบุคคลล้มละลายได้

คุณ โซฟิจา เพรโทรวิค เปิดเผยว่าเพื่อนๆ ของเธอหลายคนไม่ทราบข้อมูลเกี่ยวกับเรื่องนี้และทำให้พวกเขาคิดว่าการเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องน่ากลัว

“ปัจจุบันมีการทำการตลาดที่ทำให้คนเป็นหนี้มากขึ้นและทำให้รู้สึกว่าการเป็นไม่ใช่สิ่งที่น่ากลัว ฉันไม่คิดว่าจะมีใครมานั่งอธิบายตอนที่คุณสั่งซื้อสิ่งของต่างๆ และไม่ต้องจ่ายเงินก่อนและการที่มีข้อเสนอที่ดึงดูดใจเช่นการไม่มีดอกเบี้ยทำให้ดึงดูดใจในการจับจ่ายจนกระทั่งถึงจุดที่พวกเขาใช้เงินเกินตัว”  

 “ฉันไม่คิดว่าคนรุ่นใหม่ที่ใช้บริการ After Pay จะเข้าใจถึงผลที่ตามมาเมื่อพวกเขาเป็นหนี้บัตรเครดิตจนไม่สามารถจ่ายคืนได้”

ภาวะล้มละลาย: ปัญหาใหญ่ของชุมชนหลากภาษาและวัฒนธรรม

ปัญหาภาวะล้มละลายเป็นปัญหาใหญ่ของชุมชนหลากภาษาและวัฒนธรรม ซึ่งในความเป็นจริงมีบุคคลที่มาจากชุมชนหลากภาษาและวัฒนธรรมที่เผชิญกับปัญหานี้มากกว่าในรายงานของสำนักงานสถิตแห่งชาติ สาเหตุหนึ่งคือพวกเขาเกรงว่าจะได้รับความอับอายและเสื่อมเสียชื่อเสียงหากคนภายนอกได้รับรู้ถึงภาวะปัญหาทางการเงินของพวกเขา จึงทำให้ไม่ได้รับความช่วยเหลือและคำปรึกษาที่ถูกต้องตั้งแต่เริ่มต้น

คุณ มาร์ธา สโลโพนี เปิดเผยว่าคนที่มาจากชุมชนหลากภาษาและวัฒนธรรมได้รับความกดดันจากสังคมในเรื่องนี้เป็นอย่างมาก  ซึ่งบ่อยครั้งส่งผลกระทบอย่างมากต่อสุขภาพจิตของพวกเขา

“ฉันได้คุยกับคน 2-3 คนที่ได้พูดขึ้นมาว่าทางเดียวที่จะแก้ปัญหาเรื่องหนี้สินได้คือการปลิดชีวิตตนเอง”

หากคุณต้องการขอรับคำปรึกษาด้านการเงินโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายและสามารถเก็บเรื่องราวของคุณไว้เป็นความลับ คุณสามารถติดต่อที่ National Debt Helpline หรือที่เบอร์โทรศัพท์ 1800 007 007 เวลา 9.30 – 16.30 น. ในวันจันทร์-ศุกร์



ประชาชนในออสเตรเลียต้องอยู่ห่างกับผู้อื่นอย่างน้อย 1.5 เมตร คุณสามารถตรวจดูว่ามีข้อจำกัดใดบ้างที่บังคับใช้อยู่ในรัฐและมณฑลของคุณ ที่นี่

การตรวจเชื้อไวรัสโคโรนาขณะนี้สามารถทำได้ทั่วออสเตรเลีย หากคุณมีอาการของไข้หวัดหรือไข้หวัดใหญ่ ให้ติดต่อขอรับการตรวจเชื้อได้ด้วยการโทรศัพท์ไปยังแพทย์ประจำตัวของคุณ หรือโทรศัพท์ติดต่อสายด่วนให้ข้อมูลด้านสุขภาพเกี่ยวกับเชื้อไวรัสโคโรนา (Coronavirus Health Information Hotline) ที่หมายเลข 1800 020 080

รายการ เอสบีเอส ไทย ออนไลน์ ออกอากาศสดหนึ่งชั่วโมงเต็ม กดฟังได้ที่เว็บไซต์ sbs.com.au/thai ทุกจันทร์และพฤหัสบดี 22.00 น. (เวลาซิดนีย์/เมลเบิร์น) หลังจากนั้นฟังซ้ำได้ทุกเมื่อ

ติดตาม เอสบีเอส ไทย ทางเฟซบุ๊กได้ที่ facebook.com/sbsthai

เรื่องราวที่น่าสนใจจากเอสบีเอส ไทย