أعلنت شركة ماستركارد عن خطتها لإزالة الأرقام المكونة من 16 رقمًا من بطاقات الائتمان والخصم بحلول عام 2030، في خطوة تهدف إلى تقليل الاحتيال وسرقة الهوية.
حيث سيتم استبدال الأرقام بتقنيات التشفير الرمزي (Tokenisation) والمصادقة البيومترية، مما يجعل البيانات أكثر أمانًا عند إجراء المعاملات المالية.
ومن المتوقع أن تبدأ أولى عمليات الطرح بالتعاون مع بنك AMP، مع انضمام المزيد من المؤسسات المصرفية خلال الأشهر المقبلة.
ورغم الفوائد الأمنية، يثير القرار تساؤلات حول مدى جاهزية جميع المستخدمين لاعتماد هذه التكنولوجيا، ومخاطر اختراق البيانات البيومترية.
يعتبر الاحتيال في بطاقات الائتمان من أكثر الجرائم المالية انتشارًا، حيث بلغت الخسائر الناجمة عن عمليات الاحتيال في أستراليا وحدها 868 مليون دولار في عامي 2023-2024، مقارنة بـ 677.5 مليون دولار في العام المالي السابق.
ويرجع ذلك إلى عمليات اختراق البيانات التي تستهدف الشركات الكبرى، مما يؤدي إلى تسريب معلومات الدفع الخاصة بالمستخدمين.
في السنوات الأخيرة، تعرضت العديد من الشركات الكبرى لاختراقات أمنية ضخمة، منها:
- اختراق بيانات فنادق ماريوت وستاروود الذي أثر على أكثر من 300 مليون عميل حول العالم.
- اختراق شركة Ticketmaster الذي أدى إلى تسريب بيانات مئات الملايين من العملاء، بما في ذلك أرقام بطاقات الائتمان والمعلومات الشخصية.
أحد أكثر أنواع الاحتيال انتشارًا هو "احتيال البطاقات غير المادية" (Card-not-present fraud)، حيث يقوم المجرمون بإجراء معاملات إلكترونية دون الحاجة إلى وجود البطاقة فعليًا. ويشكل هذا النوع من الاحتيال 92% من إجمالي عمليات الاحتيال على البطاقات في أستراليا، مما يجعله تحديًا كبيرًا يتطلب حلولًا جذرية.
ما الفوائد المتوقعة من إلغاء أرقام البطاقات؟
يهدف قرار ماستركارد إلى تقليل عمليات الاحتيال من خلال إزالة الأرقام الفريدة التي تُستخدم في تنفيذ المعاملات الاحتيالية. إليك بعض الفوائد الرئيسية لهذه الخطوة:
- منع استخدام البيانات المسروقة: نظرًا لأن معلومات الدفع لن تُخزَّن أو تُستخدم بنفس الطريقة التقليدية، فستقل فرص استغلالها في عمليات الاحتيال
- تقليل الأضرار الناجمة عن اختراقات البيانات: عند إلغاء تخزين أرقام البطاقات، لن يتمكن القراصنة من سرقة هذه المعلومات الحساسة حتى في حالة اختراق أنظمة الشركات.
- تحسين تجربة المستخدم: مع استخدام المصادقة البيومترية والتشفير الرمزي، ستصبح المعاملات أكثر سلاسة وأمانًا، مما يعزز ثقة العملاء في التكنولوجيا المصرفية الحديثة.
من المتوقع أن يبدأ تنفيذ هذا النظام بالشراكة مع بنك AMP، على أن تنضم بنوك أخرى إلى هذه المبادرة خلال الأشهر القادمة.
رغم الفوائد الواضحة، فإن إزالة أرقام البطاقات تطرح بعض المشكلات التي قد تؤثر على شرائح معينة من المستخدمين:
- عدم شمولية النظام لجميع المستخدمين
- زيادة مخاطر الاحتيال عبر الهواتف المحمولة
- مخاوف بشأن أمان البيانات البيومترية
هل ستختفي البطاقات تمامًا في المستقبل؟
مع تسارع تبني تقنيات الدفع الذكية، قد يصبح استخدام البطاقات الفيزيائية، سواء كانت تحتوي على أرقام أو لا، شيئًا من الماضي. تتزايد شعبية المحافظ الإلكترونية مثل Apple Pay وGoogle Pay، حيث شهدت أستراليا نموًا بنسبة 58% في معاملات المحافظ الرقمية، لتصل إلى 146.9 مليار دولار في عام 2023.
كما بدأت بعض الشركات الكبرى في اختبار تقنيات التسوق بدون تسجيل خروج، مثل تقنية Just-Walk-Out التي طورتها أمازون، والتي تسمح للعملاء بإتمام عمليات الشراء دون الحاجة إلى تمرير بطاقاتهم على أجهزة الدفع.
مع استمرار التطور التكنولوجي، من المحتمل أن تحل تقنيات الدفع البيومتري محل البطاقات تمامًا، مما سيحدث تغييرًا جذريًا في طريقة تنفيذ المعاملات المالية.
