كيف تؤثر أسعار الفائدة على سوق الإسكان والقروض العقارية؟

تؤثر تحركات سعر الفائدة على سوق القروض العقارية بشكل مباشر، حيث يمكن لأي رفع أن يزيد من الأقساط الشهرية للأسر ويقلل من قدرتها على الاقتراض. خبراء التمويل يحذرون من أن أي زيادة في الفائدة تعني محدودية أكبر في خيارات التمويل منخفض الفائدة.

Someone with a $1 million loan could see their repayments increase by $150 a month if interest rates rise by 0.25 percentage points. Source: Getty / Traceydee Photography

للاستماع إلى أحدث التقارير الصوتية والبودكاست، اضغطوا على الرابط التالي.

ارتفاع الفائدة يرفع الأقساط ويضغط على الميزانيات

تحليل البيانات يشير إلى أن أي زيادة حتى بربع نقطة مئوية يمكن أن تقضي عملياً على القروض العقارية التي تقل فائدةها عن 5%. هذا يرفع مباشرة الحد الأدنى للأقساط الشهرية، ما يضيف ضغوطًا على الأسر التي تواجه بالفعل ارتفاع تكاليف المعيشة، مثل الغذاء والوقود والإيجارات.

تأثير متدرج على القروض الجديدة والقدرة على الاقتراض

المقترضون الجدد سيواجهون صعوبة أكبر في الحصول على قروض منخفضة الفائدة، في حين أن القروض القائمة قد تشهد زيادة في الأقساط الشهرية. كما يمكن أن يتأثر المشترون لأول مرة والمستأجرون بشكل أكبر، خصوصًا إذا حاول المالكون تمرير أي زيادة في التكاليف إلى الإيجارات.

Canstar's 'big four bank' forecast data shows broad agreement on a near-term hike, but less clarity on how far rates may rise through 2026. Source: SBS

التأثير على الاقتصاد وسوق الإسكان

تحركات أسعار الفائدة لا تؤثر فقط على الأسر، بل على الاقتصاد بشكل أوسع. رفع الفائدة قد يحد من نمو الاستهلاك ويقلل من الطلب على المساكن، مما يؤدي إلى محدودية المعروض وارتفاع الأسعار. بالمقابل، إبقاء الفائدة منخفضة يدعم الإنفاق والمشترين، لكنه قد يساهم في استمرار الضغوط التضخمية على سوق الإسكان.

An owner-occupier with a $600,000 mortgage and 25 years remaining would see their minimum monthly repayments rise by $90, assuming banks pass it on to their variable customers. Source: SBS

التوصيات المالية

خبراء التمويل ينصحون الأسر بالاستعداد لأي تغير في الفائدة عبر:

• وضع ميزانية قوية لمواجهة أي زيادة في الأقساط.
• مراجعة القروض الحالية واستغلال أي خيارات لتثبيت الفائدة أو زيادة المرونة في السداد.
• مراقبة تحركات السوق والاستشارة مع الخبراء قبل اتخاذ أي قرار مالي كبير.

"الاستعداد المسبق يوفر حماية أفضل للأسر ويقلل من الضغط المالي المحتمل"

Canstar modelling shows how higher rates would reduce borrowing capacity for new buyers. Source: SBS

أكملوا الحوار على حساباتنا على فيسبوك و انستغرام.

اشتركوا في قناة SBS Arabic على YouTube لتشاهدوا أحدث القصص والأخبار الأسترالية.