تنويه: نود أن نحيط مستمعينا أن المعلومات الواردة في هذا البودكاست هي من باب الاسترشاد وفي حال الرغبة باستشارة خاصة يرجى التوجه لخبير مالي واقتصادي خاص بكم.
استمعوا لتفاصيل هذا اللقاء بالضغط على التدوين الصوتي في الأعلى.
أكملوا الحوارات على حساباتنا على فيسبوك وانستغرام.
اشتركوا في قناة SBS Arabic على YouTube لتشاهدوا أحدث القصص والأخبار الأسترالية.
spk_0
مستمعينا الكرام أهلا ومرحبا بكم في حلقة جديدة من بودكاست لنحك عن المال مع الخبير الاقتصادي والمالي يوسف مرتضى. وقبل أن نخوض في تفاصيل البودكاست، نود أن نذكر مستمعينا بأن المعلومات الواردة فيه هي من باب الاسترشاد وفي حال الرغبة بالتزود بأي استشارة خاصة يرجى التوجه للمتخصص المعروف لديكم.
spk_0
أستاذ يوسف هلا وسهلا بك.
spk_1
يا أهلا فيك أخي علاء وبكل المستمعين
spk_0
يعني أسبوع جديد يمر، وأيضا نلحظ تطورات متنوعة في الشأن الأسترالي، ولكن لاحظنا بعض التقارير تظهر تغيرا في سلوك الأستراليين مع إعلان مصرف الاحتياط الأسترالي رفع أسعار الفائدة بعد عامين من الثبات خبرنا كيف تغير سلوك الأستراليين.
spk_0
نعم أخي علاء
spk_1
المفاجأة الحقيقة كانت أن ردة الفعل لم تكن انكماشية كما توقع الكثيرون بدلا من التراجع عن الاقتراض، اندفع عدد كبير من الأستراليين إلى السوق. الطلب على القروض العقارية ارتفع بشكل ملحوظ، وكذلك طلبات بطاقات الائتمان، ولكن يعني نسأل ليش صار هذا الشيء؟ الناس شعروا أن النافذة تضيق.
spk_1
عندما تسمع أن الفائدة قد ترتفع أكثر يتكون ا لديك إحساس بالعجلة إما الآن أو سأدفع أكثر لاحقا. هذا التفكير النفسي لعب دورا كبيرا، وكثير يعني من المشترين قرروا تثبيت أوضاعهم التمويلية قبل أي زيادات إضافية، حتى لو كان ذلك يعني تحمل دين أكبر في المدى القصير.
spk_0
يعني أستاذ يوسف مش المفروض أنه يجعل ارتفاع سعر الفائدة الناس.
spk_0
يعني يقترضون أقل بدل ما يزيدوا الاقتراض
spk_1
نظريا نعم رفع الفائدة هدفه تبريد الاقتصاد عادة وكبح التضخم ربما عبر تقليل الإنفاق وأيضا تقليل الاقتراض، لكن الواقع أكثر تعقيدا من ذلك عندما ترتفع الفائدة.
spk_1
بعد فترة استقرار طويله يتفاعل السوق بطريقه استباقيه يعني الناس لا تفكر فقط في السعر الحالي بل ايضا في الاتجاه المستقبلي. اذا كانت التوقعات يعني تشير الى ان الفائده قد ترتفع مرة أخرى، فالبعض يفضل الاقتراض الآن بدلا من الانتظار.
spk_1
يعني هناك ايضا عامل لا يجب ان نغفل عنه هو عامل الثقه البعض اعتبر ان السوق العقاري لن ينخفض كثيرا فاختاروا الدخول قبل ان تصبح الشروط اصعب يعني اذا السلوك لم يكن عشوائيا بل مبني على قراءه توقعات
spk_1
المرحلة المقبلة.
spk_0
طيب هذا حقيقة يثير الفضول. من هم الذين يقودون هذه الزيادة في الاقتراض؟
spk_1
نرى بوضوح أن جيلين يلعبان دورا محوريا جيل الذين هم يعني في منتصف العمر غالبا يسعون للترقية إلى منزل أكبر ربما أو.
spk_1
تمويل قروضهم أو الاستثمار في عقار إضافي. هؤلاء لديهم دخل أعلى نسبيا، لكن عليهم أيضا التزامات عائلية أكبر، فيتحركون بسرعة لحماية وضعهم المالي. أما جيل زد يعني الشباب في بداية حياتهم المهنية، فدفعوا أكثر نحو بطاقات الائتمان.
spk_1
العروض الترويجية وفترات السماح بدون فائدة وسهولة الوصول الى الائتمان جعلت البطاقات الائتمان أداة مغرية، ولكن المشكلة أن هذا الجيل ايضا سجل ارتفاعا في حالات التأخر بالسداد، مما يعكس ضغط تكاليف المعيشة وارتفاع الإيجارات وأسعار السلع الأساسية
spk_0
الآن حسب كلامك طبعا والتحليلات.
spk_0
تقول إنه إذا كان الاقتراض يرتفع إذن ليش البنوك حذرة
spk_1
هل البنوك تنظر للصورة الكبرى. فعل الطلب لا يعني أن المخاطر منخفضة مع زيادة أسعار الفائدة ترتفع احتمالية التعثر، لذلك رأينا البنوك تخفض حدود بطاقات الائتمان وأيضا
spk_1
حدود القروض الشخصية للعملاء الجدد. هذا يعني أن هذه البنوك تمنح الموافقة، لكنها تضع سقفا اقل للمخاطره. الإقراض المسؤول أصبح أولوية في هذه المرحلة، خاصة بعد تجارب سابقة في دورات اقتصاديه سابقة، حيث أدى التوسع غير المدروس إلى مشاكل ديون واسعة.
spk_1
البنوك اليوم تحاول تحقيق توازن يعني تلبية الطلب من جهة وحماية ميزانياتها من جهة أخرى،
spk_0
بما أنه يعني صار في حالة من الاقتراض تزيد.
spk_0
هذا يعني أن المديونين من الأستراليين ارتفع دينهم. بنظرك له هذا يعتبر حالة مقلقة.
spk_1
القلق لا يتعلق فقط بعدد المتأخرين عن السداد، بل أيضا بحجم الدين نفسه. حتى لو كانت نسبة التعثر مستقرة نسبيا، فإن قيمة الديون المتأخرة ارتفعت.
spk_1
توسط الدين العقاري أصبح أعلى بسبب اسعار المنازل المرتفعة، وهذا يعني ان اي صدمه يعني مثل فقدان وظيفه لنفرض جدلا او زيادة اضافيه في الفائده قد تكون تأثيرها اكبر من السابق الاكثر عرضه للمخاطر هم من يقتربون من سن التقاعد ويحملون ديونا كبيره.
spk_1
لأن قدرتهم على زيادة دخلهم عادة محدودة مقارنة يعني بالأصغر
spk_0
سنا. تمام، طيب أستاذ يوسف، كونك ذكرت موضوع المنازل وأسعار المنازل، دعنا نسأل ما
spk_0
علاقة أسعار المنازل بهذا ارتفاع في الاقتراض وأيضا في
spk_1
الديون. العقار هو المحرك الأساسي للديون في أستراليا. عندما تكون أسعار المنازل مرتفعة تاريخيا، فإن المشتري يحتاج إلى قرض أكبر حتى لو دفع دفعة أولى جيدة.
spk_1
هذا يخلق يعني حلقه معقده اذا صح التعبير ارتفاع الاسعار يؤدي الى قروض اكبر والقروض الاكبر تعني اقساط اعلى خاصه مع فائده مرتفعه وفي ظل يعني نقص المعروض السكني والهجره المرتفعه استمرت الاسعار بالصمود مما دفع الناس لقبول ديون اعلى كامر واقع اذا ارادوا دخول
spk_0
السوق لا ناخذ الصورة بشكل عام باستراليا أستاذ يوسف
spk_0
بنظرك ومن خلال تحليلك. هل هذه الزيادة في الاقتراض تعني أن الاقتصاد قوي أم أن الاقتصاد الأسترالي ضعيف؟
spk_1
الحقيقه هي اشاره مزدوجه من جهه استمرار الاقتراض يعكس ان الناس ما زالوا يثقون بقدرتهم على السداد وبسوق العمل معدلات البطالة ليست مرتفعه جدا وهذا يمنح ثقة نسبية. ومن جهه اخرى الاعتماد على الديون لتمويل نمط الحياة قد يكون مؤشر ضغط اذا كان الاقتراض يعني يستخدم لتغطية تكاليف المعيشة وليس الاستثمار المنتج، فهذا يعني ان القوة الشرائية تتآكل.
spk_1
يعني بمعنى أو بآخر الاقتصاد قد يبدو متماسكا على السطح، لكن تحته هناك توتر مالي داخل الأسر.
spk_0
تمام الآن تكلمنا عن الواقع تحليل الواقع من خلال وجهة النظر الاقتصادية.
spk_0
الآن آن أوان أن ننظر شوي للمستقبل. أستاذ يوسف، ما المتوقع مستقبلا من أسعار الفائدة والاقتراض؟
spk_1
المستقبل يعتمد على مسار التضخم. اذا بقي التضخم فوق المستهدف قد نشهد تشددا إضافيا في السياسه النقديه، أي زيادة جديدة ستضغط على أصحاب القروض ذات الفائدة المتغيره. وفي المقابل اذا بدأ التضخم بالانخفاض بوضوح قد يستقر الوضع وربما نشهد تخفيفا لاحقا، لكن
spk_1
أكيد أن مرحلة المال الرخيص انتهت مؤقتا، وعلى الأسر أن تخطط بواقعية أكبر وتبني هوامش أمان مالية بدل الاعتماد على توقعات
spk_0
متفائلة. بناء على هذه المعلومات المتنوعة ذكرناها قبل قليل، لا بد وأن نوجه رسالة للمستمعين في ظل هذا المشهد المالي المتقلب. فما هي الرسالة؟
spk_1
الرسالة يعني ليست الخوف بل الوعي الحقيقه الاقتراض أداة ويمكن أن يكون وسيلة لبناء ثروة اذا استخدم بحكمة خاصة في الاستثمار العقاري المدروس، لكن في بيئة يعني فيها فائدة مرتفعة. كل دولار دين يصبح أكثر تكلفة، لذلك من المهم حساب القدرة على السداد على أساس سيناريو أسوأ.
spk_1
وليس سيناريو افضل من الحكمه ايضا مراجعه القروض التفاوض على الاسعار التفكير بحسابات الاستت تجنب الديون الاستهلاكيه غير الضروريه يعني المرحله الحاليه تكافئ من يخطط بذكاء وتعاقب من يتصرف بدة فعل عاطفية.
spk_0
إذن مستمعينا مرة أخرى نذكر بأن المعلومات الواردة هنا.
spk_0
هي من باب الاسترشاد في حال الرغبة بالتزود بمعلومات حول حالة خاصة يرجى التوجه للمختص لديكم. كل الشكر مرة أخرى للخبير المالي والاقتصادي الأستاذ يوسف مرتضى على هذه المعلومات القيمة. نلقاك في عنوان آخر وحلقة جديدة الأسبوع
spk_1
القادم. شكرا لك من القلب أستاذ علاء وشكرا لجميع المستمعين.
SBS ArabicIndependent news and stories connecting you to life in Australia and Arabic-speaking Australians.My Arab IdentityPersonal journeys of Arab-Australian migrants.Get the latest with our exclusive in-language podcasts on your favourite podcast apps.
