للاستماع إلى أحدث التقارير الصوتية والبودكاست، اضغطوا على الرابط التالي.
ما هي البنوك التي قامت بتمرير تخفيض سعر الفائدة الأخير بالكامل، وأيها لم تقم بذلك؟
قال الخبير العقاري في أس بي اس عربي يوسف مرتضى انه في 20 مايو 2025، خفض بنك الاحتياطي الأسترالي (RBA) سعر الفائدة النقدي بمقدار 25 نقطة أساس ليصل إلى 3.85%.
أما بالنسبة للبنوك الأربعة الكبرى:
- Westpac، ANZ، CBA، NAB: أعلنت جميعها أنها ستقوم بتمرير التخفيض بالكامل، لكن ليس فورًا. وقد حددت جميعها إطارًا زمنيًا يتراوح بين 10 إلى 14 يومًا لتنفيذ هذا التخفيض على القروض المتغيرة.
- حتى تاريخ إعداد هذا التقرير، لم تقم أي من هذه البنوك بتمرير التخفيض فعليًا بعد، لكنها أكدت نيتها تنفيذ ذلك ضمن الفترة المذكورة.
- تجدر الإشارة إلى أن هذه البنوك غالبًا ما تتبع نمطًا مشابهًا في توقيت تمرير التغييرات، حيث تقوم بإجراء تقييم داخلي أولًا قبل الإعلان النهائي.
ما هي أدنى معدلات الفائدة المتغيرة المتاحة حاليًا لدى البنوك الأربعة الكبرى مع خيار حساب تعويضي (Offset)؟
أضاف الخبير العقاري يوسف مرتضى "حتى 27 مايو 2025، إليك مقارنة بين أدنى معدلات الفائدة المتغيرة المقدمة من CBA، Westpac، NAB، وANZ عند تضمين ميزة الحساب التعويضي."
- Commonwealth Bank (CBA):
- سعر الفائدة: حوالي 6.39%
- سعر المقارنة: حوالي 6.75%
- ملاحظات: يشمل حساب تعويضي، لكن مع رسوم شهرية ثابتة.
- Westpac:
- سعر الفائدة: حوالي 6.29%
- سعر المقارنة: حوالي 6.65%
- ملاحظات: يقدم باقة تشمل حساب تعويضي وخدمات إلكترونية مرنة.
- National Australia Bank (NAB):
- سعر الفائدة: حوالي 6.34%
- سعر المقارنة: حوالي 6.70%
- ملاحظات: يتطلب وديعة بنسبة 20% أو أكثر، ويشمل حساب تعويضي.
- ANZ:
- سعر الفائدة: حوالي 6.44%
- سعر المقارنة: حوالي 6.80%
- ملاحظات: يشمل حساب تعويضي، مع رسوم تأسيس أولية.
تنويه: هذه المعدلات تقريبية وتعتمد على شروط معينة مثل حجم الوديعة ونوع القرض (سكني أو استثماري). من المهم دائمًا استشارة مستشار مالي للحصول على نصيحة مناسبة لحالتك الخاصة.
ما هي أدنى معدلات الفائدة الثابتة لمدة سنتين وثلاث سنوات المتاحة حاليًا لدى البنوك الأربعة الكبرى؟
حتى 27 مايو 2025، فيما يلي أدنى العروض المتاحة من البنوك الكبرى على القروض الثابتة:
مدة سنتين:
- CBA: 5.99%
- Westpac: 5.89%
- NAB: 5.84%
- ANZ: 5.94%
مدة ثلاث سنوات:
- CBA: 6.09%
- Westpac: 6.04%
- NAB: 6.00%
- ANZ: 6.05%
ملاحظات مهمة:
- تختلف الأسعار حسب نوع القرض (سكني أم استثماري) وحجم الوديعة ونسبة التمويل.
- قد تتوفر خصومات إضافية عند اختيار باقات مصرفية مدمجة أو تحويل راتبك الشهري إلى البنك.
ما هي التحديات الاقتصادية العالمية التي قد تؤثر على سوق العقارات الأسترالي؟
في 20 مايو 2025، خفض بنك الاحتياطي الأسترالي (RBA) سعر الفائدة النقدي بمقدار 25 نقطة أساس ليصل إلى 3.85%، في محاولة لدعم الاقتصاد المحلي وسط تحديات اقتصادية عالمية متزايدة.
التحديات العالمية المؤثرة:
- توترات تجارية متزايدة: السياسات التجارية المتقلبة، خاصة من الولايات المتحدة، أدت إلى تصعيد في الحروب التجارية، مما أثر على الصادرات الأسترالية وأدى إلى تباطؤ في الاقتصاد العالمي.
- تباطؤ الاقتصاد الصيني: الصين، كونها شريكًا تجاريًا رئيسيًا لأستراليا، تشهد تباطؤًا اقتصاديًا، مما يقلل الطلب على الموارد الأسترالية ويؤثر على أسعار السلع الأساسية.
- الصراعات الجيوسياسية: النزاعات المستمرة في الشرق الأوسط وأوروبا الشرقية تزيد من عدم اليقين في الأسواق العالمية، مما يؤثر على الاستثمارات وثقة المستهلكين.
- سياسات الرسوم الجمركية الأمريكية: فرض الولايات المتحدة لرسوم جمركية على السلع الأسترالية والعالمية أدى إلى تراجع في التجارة العالمية وزيادة في التكاليف، مما قد يؤدي إلى ركود اقتصادي عالمي.
تأثيرات على سوق العقارات الأسترالي:
- ارتفاع تكاليف البناء: التوترات التجارية وزيادة الرسوم الجمركية تؤدي إلى ارتفاع أسعار المواد المستوردة، مما يزيد من تكاليف البناء ويؤثر على أسعار العقارات الجديدة.
- تراجع في الاستثمارات الأجنبية: عدم اليقين الاقتصادي العالمي قد يقلل من الاستثمارات الأجنبية في سوق العقارات الأسترالي، مما يؤثر على الطلب والأسعار.
- تأثير على أسعار الفائدة: التحديات الاقتصادية قد تدفع البنك المركزي إلى تعديل أسعار الفائدة بشكل أكبر، مما يؤثر على تكاليف الاقتراض والقدرة على تحمل تكاليف الرهن العقاري.
كيف تؤثر حسابات التعويض (Offset Accounts) على مدفوعات الرهن العقاري؟
حساب التعويض هو حساب مصرفي مرتبط بقرض الرهن العقاري، حيث يتم خصم الرصيد الموجود في الحساب من المبلغ الأساسي للقرض عند حساب الفائدة المستحقة. على سبيل المثال، إذا كان لديك قرض بقيمة 600,000 دولار ورصيد 20,000 دولار في حساب التعويض، فستدفع فائدة فقط على 580,000 دولار.
فوائد حسابات التعويض:
- توفير في الفائدة: كل دولار في حساب التعويض يقلل من المبلغ الذي تُحسب عليه الفائدة، مما يؤدي إلى توفير كبير على مدى عمر القرض.
- مرونة في الوصول إلى الأموال: على عكس بعض خيارات السحب الأخرى، يمكنك الوصول إلى أموالك في حساب التعويض في أي وقت دون قيود.
- تسريع سداد القرض: من خلال تقليل الفائدة المدفوعة، يمكنك سداد القرض بشكل أسرع وتوفير آلاف الدولارات.
إحصائيات:
- وفقًا لتقرير من Mozo، فإن 75% من مالكي المنازل في أستراليا يشعرون بضغط من قروضهم العقارية، مما يدفع الكثيرين إلى استخدام حسابات التعويض كوسيلة لتقليل التكاليف.
- البيانات من بنك الكومنولث الأسترالي (CBA) تشير إلى زيادة في استخدام حسابات التعويض بين العملاء الباحثين عن توفير في مدفوعات الفائدة.
ملاحظة: على الرغم من الفوائد، قد تأتي حسابات التعويض مع رسوم إضافية أو متطلبات محددة. من المهم التحقق من تفاصيل الحساب والتأكد من أنه يتناسب مع احتياجاتك المالية.
المزيد في التدوين الصوتي اعلاه
هل أعجبكم المقال؟ استمعوا لبرنامج "أستراليا اليوم" من الاثنين إلى الجمعة من الساعة الثالثة بعد الظهر إلى السادسة مساءً بتوقيت الساحل الشرقي لأستراليا عبر الراديو الرقمي وتطبيق Radio SBS المتاح مجاناً على أبل وأندرويد.
أكملوا الحوار على حساباتنا على فيسبوك وتويتر وانستغرام.
للاستماع إلى أحدث التقارير الصوتية والبودكاست، اضغطوا على الرابط التالي.
