Coming Up Fri 6:00 AM  AEDT
Coming Up Live in 
Live
Arabic radio
المال اليوم

القرض الشخصي أم بطاقة الائتمان، أيهما أنسب؟

حقائق عن القروض الشخصية وخيارات بطاقات الائتمان المتاحة من المصارف الأسترالية.

لا بدّ من الإشارة إلى أن كل ما يُقال في هذا اللقاء والمقال هو على سبيل المعلومات العامة فقط، وليس نصيحة خاصة، لأن هذه المعلومات قد لا تكون مناسبة لكم. لذلك، إذا أردتم معلومات دقيقة حول هذا الموضوع يمكنكم استشارة أهل الاختصاص.

يتجه الكثير من المواطنين إلى الاقتراض من المصارف الأسترالية لتمويل شراء حاجيتهم من السلع الضرورية والكماليات. وتتسابق المصارف فيما بينها لاجتذاب العملاء، لما يدرّه هذا النوع من الخدمات والقروض من أرباح هائلة عليها.

ومن أبرز أشكال الاقتراض المتاحة: القرض الشخصي - Personal Loan والبطاقة الائتمانية - Credit Card. وتقدم كل منهما بعض من الإيجابيات للعميل، وتحمل في طياتها العديد من الشروط والاحكام والتكاليف الواضحة والمبطنة التي يمكن ان توقع أصحابها في مشاكل مالية ان لم تُستخدم بشكل سليم.

Credit cards
AAP

فما هي الإيجابيات والسلبيات وما الذي يجب أن تعرفه قبل الإقبال على الاقتراض؟

يقول ضيف حلقة المال اليوم، المدون الاقتصادي الأستاذ عبدالله عبدالله، إن الجواب يكمن في الغرض من استخدامها وكيف ستتم عملية سداد الدين.

بعض الفوارق بين القروض الشخصية وبطاقات الائتمان

- بحسب الأستاذ عبدالله، القرض الشخصي محكوم بمدة زمنية معينة وأقساط شهرية ثابتة Fixed Installment في حين تعتبر بطاقات الائتمان من أشكال الائتمان المتجدد أو الدائري وهو ما يعرف باسم Revolving Credit. هذا يعني أن المبلغ المقترض لا يكون ثابتا ولا تجبر المؤسسات المالية المقرضة، العميل على دفع كامل المبلغ المستحق عليه شهريا، بل تكتفي بالحد الأدنى للدفعات.

- تعتبر بطاقات الائتمان خطا ائتمانيا مفتوحا يمكن اللجوء إليه في أي وقت طالما لم يتم تجاوز الحد الأقصى للاستدانة، وتوفر اقتراض مجاني بشرط تسديد كامل الديون عند استحقاقها.

- تتراوح أسعار فوائد القرض الشخصي حاليا في استراليا بين الـ ٨٪ والـ١٤٪ في حين يمكن ان تتخطى بعض البطاقات الائتمانية الـ٢٠٪.

- الرسوم على القرض الشخصي يمكن أن تكون رسم أولي أو رسم شهري، في حين تختلف الرسوم على بطاقات الائتمان، حيث يمكن دفع رسوم البطاقة الائتمانية عند الحصول عليها لمرة واحدة فقط، او برسم سنوي.

ويضيف الأستاذ عبدالله أن القروض الشخصية نوعين؛ قرض بفائدة ثابتة وقرض بفائدة متغيرة متعلقة بسعر الفائدة المحدد من المصرف المركزي.

Debt
Debt
pixabay

من أبرز ما يجب التنبه له عند الاقدام على الاقتراض من المصارف

- التنبه إلى سعر الفائدة أو الـ Comparison Rate، الذي يتوجب على جميع المؤسسات المقرضة الإعلان عنه.

- دراسة أوضاعك المالية جيدا ومدى قدرتك على سداد الديون لأن هناك عواقب مالية وشخصية جمّة ان لم يتم تسديدها.

- الاكتفاء ببطاقة ائتمان واحدة كحد اقصى.

- دفع الحد الأدنى من المبالغ المستحقة شهريا على بطاقة الائتمان لا يكفي، ويمكن أن يضع صاحبه في مأزق تكدس الديون مع مرور الوقت.

- يجب الحذر من استعمال بطاقات الائتمان عند السفر لارتفاع سعر صرف العملة.

Buy now pay later
ASIC says the spending habits of younger consumers are being shaped by companies such as Afterpay. (AAP)

وكانت لجنة الأوراق المالية والاستثمارات الأسترالية (ASIC) قد أصدرت العام الماضي مراجعتها لأكثر من 21.4 مليون حساب لبطاقات الائتمان المفتوحة بين يوليو/تموز 2012 ويونيو/حزيران 2017. ووفقًا لتقرير المنظم المالي، بلغ إجمالي المبلغ المستحق على الأستراليين في يونيو 2017 قرابة 45 مليار دولار.

وفي ملخص نتائج البحث المعني بالعملاء وجدت اللجنة أن ديون بطاقات الائتمان تشكل مشكلة للكثير من العملاء، وبعضهم يستخدم بطاقات ائتمان غير مناسبة لاحتياجاتهم.

ومن ناحية أخرى، وجدت المراجعة أن عددا قليلا من مقدمي بطاقات الائتمان يتخذون خطوات استباقية لمعالجة مشكلة الديون المستمرة وقلة سداد الدفعات المستحقة أو استخدام منتجات غير ملائمة لهم. 

وقال بيتر كيل نائب رئيس ASIC في حديثه عن المراجعة " إن نتائج التقرير تؤكد أن بطاقات الائتمان قد تتسبب في صعوبات مالية للعديد من المستهلكين الأستراليين".

Coming up next

# TITLE RELEASED TIME MORE
القرض الشخصي أم بطاقة الائتمان، أيهما أنسب؟ 16/09/2019 14:50 ...
كيف تؤسس مشروعك الخاص في أستراليا بأقل من عشرة آلاف دولار؟ 16/10/2019 14:28 ...
كيف توفر من خمسة الى عشرة آلاف دولار سنويا 08/10/2019 14:32 ...
كيف تصل إلى أموالك المنسية في خزائن الدولة؟ 01/10/2019 09:49 ...
قروض متاحة للاجئين لبدء مصالح تجارية في استراليا 11/09/2019 12:01 ...
كيف يمكن سداد ديونك عن طريق إعلان الإفلاس؟ 06/09/2019 08:46 ...
ماذا تعرفون عن برامج الحكومة الفدرالية لدعم الراغبين في امتلاك المنزل الاول؟ 15/08/2019 07:15 ...
كيف تحقق الاستفادة الأمثل من الخصومات الضريبية؟ 01/08/2019 09:17 ...
كيف يمكن تفادي الوقوع في ديون بطاقات الائتمان؟ 25/07/2019 07:54 ...
خمس نصائح لكتابة السيرة الذاتية والتقدم لوظيفة بثقة 04/07/2019 07:16 ...
View More