Австралийската система за пенсиониране изисква задължителни редовни плащания от вашия работодател в пенсионния ви фонд.
Как да разберем дали сме загубили пенсионния си фонд, как да го възстановим и какво се случва, ако се преместим в чужбина или в случай на смърт?
Пенсионното осигуряване са пари, заделяни от работодателя ви през целия ви трудоживот, за да ги ползвате, когато се пенсионирате.
Работодателите са задължитени да плаща процент от вашите приходи в пенсионния ви фонд, а фонда от своя страна да ги инвестира, докато дойде време да се пенсионирате.
В Австралия са взети мерки, за да се гарантира, че хората няма да загубят безвъзвратно своите пенсионни спестявания, дори ако пенсионният фонд е бил неактивен. Ако сте променили местожителство или тел номер и пенсионния фонд не може да се свърже с вас, той е задължен да прехвърли спестените пари в Австралийската данъчна служба - ATO.
Заместник-комисарят на ATO Ема Розенцвайг, обяснява какво се счита за изгубен пенсионен фонд и какво се случва с него.
“Когато фондът е загубил връзка с вас и сметката ви е неактивена, т.е. в нея дълго време не са влизали вноски, фондът ще задържи тази сметка, докато не ви намерят. Освен това фондът съобщава че връзката с вас е загубена на ATO, за да може тя да ви открие чрез онлайн услугите. Ако не могат да ви намерят, тогава тези пенсионни средства се прехвърлят към АТО.“
След като непотърсените пенсионни фондове се прехвърлят към ATO, м-вото предприема стъпки, за да намери техните законни собственици. Така че, ако смятате, че сте загубили своя пенсионен фонд, най-добре е да го потърсите чрез онлайн услугите на ATO.
Важно е да поддържате данните си за контакт актуални, съветва Ксавие О’Халоран - директор на Super Consumers Australia, независима организация за защита на потребителите.
„Ако хората се съмнмяват, че са изгубили пенсионния си фонд и не могат да го намерят в ATO онлайн, може да се окаже, че не разполагаме с всички ваши данни или информация. Така че това което хората трябва да направят, е да се свържат с всички предишни фондове, в които смятат, че са имали сметки, и да се уверят, че всичките им данни за контакт и данни за банкови сметки в онлайн услугите на ATO са актуални.“
Ксавие О’Халоран каза, че човек може да има няколко пенсионни сметки и консолидирането им в една вероятно е в негов интерес.
„Според нашите изчисления ако имате няколко сметки това би намалило пенсионните спестявания с около 50,000 долара. Така че наистина си струва да следите вашите пенсионни сметки. Причината, поради която се получава това намаление от $50,000 на пенсионните спестявания до голяма степен се дължи на застраховките, които се плащат за всяка отделна сметка. Във всяка сметка има и фиксирани такси, така че се плаща двойно и тройно, ако поддържате отворени повече от една пенсионна сметка.“
Хората с временни визи, които са имали пенсионен фонд, докато са работили в Австралия, могат да си вземат парите обратно, след като напуснат страната.
Можете да поискате пенсионно плащане при напускане на Австралия, докато още сте в страната, но не можете да го завършите, докато визата ви не изтече или не бъде анулирана, каза Заместник-комисарят на ATO Ема Розенцвайг.
„Това ви позволява да изискате пенсионното си осигуряване обратно от фонда, който го държи, след като напуснете страната. Ако не направите това в рамките на шест месеца след напускане на Австралия или изтичане на визата ви, тогава ATO уведомява вашия фонд, че парите се прехвърлят към ATO като непотърсена пенсионна сметка. Все още е ваша собственост и можете да го поискате, но се държи от ATO, а не от вашия пенсионен фонд.“
Ако сте австралийски гражданин или постоянно пребиваващ, преместването в чужбина не променя правилата относно начина, по който се третира вашата пенсионна сметка, обяснява Ема Розенцвайг.
„Постоянните жители или австралийските граждани имат достъп до своя пенсионен фонд когато достигнат определената от фонда пенсионна възраст и изпълнят условята за освобождаване. Това важи дори ако сте напуснали Австралия. Така че не можете да получите достъп до вашия пенсионен фонд по-рано, освен при много ограничени обстоятелства, като сериозни финансови затруднения или необходимост от достъп до вашите средства за критично медицинско лечение, което не се покрива от Medicare.“
Директорът на Super Consumers Australia, Ксавие О’Халоран, каза, че за да управлявате най-добре пенсионната си сметка, докато сте в чужбина, трябва да поддържате данните си за контакт актуални и да следите какво е финансовото състояние на пенсионния ви фонд.
„Добъре е да проверите дали сте във фонд с висока ефективност. ATO може да ви помогне чрез програмата за сравнение YourSuper, който ви позволява да сравнявате много от основните продукти на пазара според таксите и прихода, които осигуряват. Освен това си струва да се консултирате с вашия пенсионен фонд дали застраховката ви ще ви защити, докато работите в чужбина. Много хора не осъзнават, че имат застраховка към своя пенсионен фонд.“
Също така проверете дали не плащате ненужни такси и продължете да правите вноски, съветва още Ксавие О’Халоран.
„Средната такса на пазара, ако имате баланс от около 50,000 долара, ще бъде около един процент годишно, който ще изплащате всяка година като такси. Определено има оферти на пазара, които са близо до половин процент. Така че си струва да пазарувате, за да се уверите, че сте в сметка с наистина ниски такси и спестяванията ви не намаляват, докато сте в чужбина. И разбира се, можете да продължите да внасяте пари, за да сте сигурни, че вашите пенсионни спестявания ще продължат да растат, дори ако сте се преместили в друга държава.“
Добра практика е и да номинирате своите бенефициенти в случай на смърт. Ако семейните ви обстоятелства се променят, можете също да коригирате списъка на бенефициентите си и какъв процент да оставите на всеки от тях.
Жалбите, свързани с разпределението на обезщетения при смърт, се разглеждат от определения законов орган, Австралийският орган за финансови жалби AFCA.
Хедър Грей е водещ омбудсман за пенсиониране в AFCA. Тя каза, че често срещано погрешно схващане е, че пенсионния фонд е част от вашето имущество.
„Хората често не осъзнават, че пенсионните средства не са част от имуществото. Важно е хората да обмислят кой трябва да получи пенсионното им обезщетение при смърт. Защото за много хора това е най-значимият им актив след семейното жилище. Хората могат да разглеждат имуществото си по-общо и да направят завещание, но не е задължително да получат съвет и да уредят пенсията си.“
Когато попечителите съобщават какво предлагат да направят със пенсионното обезщетение при смърт, те са длъжни да информират заинтересованите страни, че могат да се свържат с AFCA в рамките на 28 дни, за да обжалват решението, ако смятат, че е несправедливо. След това решението се оценява и се издава обвързващо решение по жалбата.
Омбудсманът за пенсиониране в AFCA, Хедър Грей, каза, че често възникват оплаквания относно решението на попечителя.
„Хората имат сложни семейни ситуации и могат да имат деца от повече от една връзка или да имат законен съпруг, с който са разделени. Те могат и да имат постоянен партньор, с когото имат деца. Ако са обявили как трябва да се разпределят техните пенсионни пари и да представят документ във фонда, това може да спести много спорове.“
Към този документ би трябвало да се прибави и т.н. обвързващо номиниране на бенефициенти, обяснява Хедър Грей.
„Повечето фондове позволяват да се направи обвързваща номинация. Това е правен документ, който определя кой искате да получи вашите пенсионни пари, ако починете. Доколкото този документ е валиден и номинираните лица са действително финансово зависими според пенсионното законодателство, попечителят трябва да го спазва.“
Формата на плащането на обезщетението и на кого се изплаща ще зависи от управляващите правила на определения пенсионен фонд и съответните изисквания на Разпоредбите за пенсионна индустрия от 1994 г.
На лицата зависими от починалия, може да се плати ежемесечна сума или еднократна сума.
На лица, които не са на издръжка на починалия, може да се плати само еднократна сума.
