فصل رخصتیها معمولاً با پول اضافی همراه است؛ خواه پاداش آخر سال باشد، یا بازپرداخت رخصتیهای استفادهنشده و یا هم هدایای نقدی.
در حالی که خرج کردن این پول میتواند وسوسهبرانگیز باشد، کارشناسان میگویند این بهترین زمان است تا اجازه دهید پولتان برای شما کار کند. از سرمایهگذاری در بازار سهام و تقویت صندوق تقاعدی گرفته تا تصفیه بخشی از قسطهای قرضه خانه، راههای مختلفی برای استفاده بهتر و بیشتر از پسانداز وجود دارند. اما به یاد داشته باشید که شرایط قراردادها را دقیق بخوانید، تحقیق کنید و در صورت نیاز از مشاورین مسلکی کمک بگیرید.
اسبیاس با دو کارشناس امور مالی گفتگو کرده تا مزایا و معایب هر روش را بررسی کند.
آیا سرمایهگذاری در بازار سهام اقدام هوشمندانهای است؟
مردی چیا استاد امور مالی در پوهنتون نیوکاسل میگوید پیش از ثروتاندوزی، بهتر است ابتدا قروضیکه نرخ سود زیاد دارند را بپردازید. چون به باور وی سودیکه بابت این قروض میپردازید، ممکن است بیشتر از مفاد حاصل از سرمایهگذاری در جاهای دیگر باشد.
او پیشنهاد میکند که اولویتهای خود را مشخص کنید. اینکه هدف شما دوران تقاعد است، یا ثروتاندوزی، یا تصفیه قروض و قسطهای خانه. اگر منحیث یک شخص بیتجربه نمیدانید از کجا شروع کنید، او پیشنهاد میکند که به سرمایهگذاریهای خود تنوع ببخشید.
آقای چیا به بخش خبری اسبیاس میگوید: «تصمیم بگیرید که آیا میخواهید سهام شرکتهای خاصی را خریداری کنید یا در صندوقهای سرمایهگذاری مشترک که تنوع بیشتری دارند، سهیم شوئید. مثلاً میتوانید مستقیماً سهام شرکت BHP را از بازار بورس آسترالیا بخرید یا در صندوقهای قابل معامله در بورس (ETF) که شامل BHP و چندین شرکت دیگر است، سرمایهگذاری کنید.»
او هشدار میدهد: «تنها مبلغی را سرمایهگذاری کنید که آمادگی از دست دادن آن را دارید و در کوتاهمدت به آن نیاز ندارید، زیرا بازارها در کوتاهمدت نوسانی هستند.»
راکیش گوپتا استاد حسابداری و امور مالی در پوهنتون چارلز داروین، نیز معتقد است که نباید در خرج کردن پول عجله کرد.
او میگوید «بازارها در چند روز نوسان میکنند، اما ثروت در طول سالها ساخته میشود. صبر و تنوعبخشی رمز پیروزی است.»
تقویت صندوق تقاعدی
آقای گوپتا میگوید پرداخت مبالغ اضافی به صندوق تقاعدی میتواند دستاوردهای مالی طولانیمدت داشته و یکی از موثرترین راهها برای کاهش مالیات و ثروتاندوزی در طول زمان است.
این روش به ویژه برای کسانیکه سالهای زیادی تا تقاعد فاصله دارند، بسیار عالی عمل میکند.
آقای چیا نیز به مزایا و معایب این روش اشاره کرده میگوید: «صندوق تقاعدی نوعی سرمایهگذاری مدیریتشده است که مالیات آن معمولاً ۱۵ درصد کمتر از مالیات بر عاید شخصی است. اما نکته منفی این است که پول شما تا رسیدن به سن تقاعد غیرقابل دسترس میماند.»
تصفیه زودتر از موعد قسطهای خانه
به گفته چیا، هم پرداخت اضافی به صندوق تقاعدی و هم بازپرداخت قسطهای خانه گزینههای مطمئن برای کسانی هستند که روشهای محتاطانه را ترجیح میدهند، چون به باور نیاز به تحقیق گسترده یا خرید و فروش مداوم ندارند.
او میگوید اگر نرخ سود قسط خانه شما ۵ درصد است، برای اینکه سرمایهگذاری در جای دیگر منطقی باشد، باید حداقل بیش از ۵ درصد سود خالص (پس از کسر مالیات) بدست آورید.
آقای گوپتا معتقد است که ریختن پول در حساب قسط خانه میتواند حتی بهتر از صندوق تقاعد باشد، زیرا: «سود شما در اینجا از طریق صرفهجویی در سودبانکی تضمین شده است. این کار استرس مالی را کم کرده و مخارج زندگی در دوران تقاعد را کاهش میدهد؛ حسی از امنیت که با عدد و رقم قابل سنجش نیست اما در واقعیت بسیار ارزشمند است.»
سایر روشهای سرمایهگذاری
آقای چیا به روشهای دیگر با خطر کمتر نسبت به بازار بورس نیز اشاره کرده و میگوید که سپردههای بانکی خطر کم و سود پائین که اغلب کمتر از نرخ تورم است را با خود دارد.
همچنان اوراق بهادار (Bonds) خطر کمتر از سهام و عاید ثابت دارد.
به گفته چیا املاک نیز عاید ثابت از طریق کرایه دارند، اما نقدشوندگی پائین و نیاز به سرمایه اولیه کلان معمولاً ۲۰ درصد پیشپرداخت به علاوه مالیات Stamp duty را دار میباشد.
سرمایهگذاریهای جایگزین مانند طلا و ارزهای دیجیتل (مثل بیتکوین) که تنوع ایجاد میکنند اما پیچیده و پرریسک هستند نیز گزینه خوبی بوده میتواند.
آقای گوپتا تأکید میکند که داشتن یک صندوق اضطراری ضروری است.
او میگوید: «سرمایهگذاری بدون داشتن صندوق اضطراری یا در حالی که قروض سنگین دارید، معمولاً نتیجه معکوس میدهد. شرایط در طول زمان تغییر میکند، بنابراین مرور سالانه برنامههای مالی بسیار مهم است.»
یادآوری: اطلاعات این مقاله جنبه عمومی داشته و منحیث مشاورهی مالی در نظر گرفته نمیشود. برای تصمیمگیری درست، با یک متخصص دارای جواز رسمی مشوره کنید.
اسبیاس دری را ساعت چهار بعد از ظهر روزهای سهشنبه و شنبه از رادیو اسبیاس ٢ بشنوید. فرکانس رادیو اسبیاس ٢ را در محل خود از صفحه راهنمای ما به دست آورید.
به اشتراك بگذاريد
