ورشکستگی چیست و چه پیامدهایی دارد؟

تعداد آسترالیایی‌هایی که در پریشانی مالی به سر می‌برند در حال افزایش است و کندی رشد اقتصادی کشور، زنگ خطر ورشکستگی‌های مالی شخصی بیشتر را به صدا درآمده است.

A woman is having difficulty following conversations. Source: Getty Images

ورشکست شدن یا اعلام ورشکستگی از سوی یک طلبکار، که فرد به او بدهکار است و قادر به پرداخت آن نیست، یک موضوع جدی است و پیامدهای حقوقی دارد.

ورشکستگی شخصی چیست؟

سفر به سوی ورشکستگی شخصی اغلب با یک بدهی کوچک که به موقع به آن رسیدگی نشده و سپس به فراموشی سپرده شده، آغاز می‌شود. اما با فیس پرداخت دیر، جریمه‌های نقدی و سود بالای اعتباری، آن بدهی کوچک به زودی می‌تواند به یک باردوش خُردکننده مالی تبدیل شود.

اگر عوامل خصوصی دیگری چون بیکاری، خراب شدن روابط خانوادگی یا مریضی را به آن بیفزایید، یک موقعیت دشوار مالی ممکن است به زودی مشکل‌آفرین شود و به ورشکستگی شخصی بینجامد.

ماآتا سولوفونی، یک وکیل ارشد در «مرکز حقوقی حقوق مالی سوری هیلز» (Surry Hills Financial Rights Legal Centre) می‌گوید تعداد افرادی که دربارۀ ورشکستگی مالی با او تماس می‌گیرند، در حال افزایش است.

خانم سولوفونی می‌گوید: «چیزی که من زیاد از آن می‌شنوم ضرورتاً این نیست که مردم داوطلبانه به ورشکستگی بروند. آن‌ها اخطاریه دریافت کرده که یک طلبکار در حال شروع طی مراحل ورشکستگی است تا آن‌ها را ورشکست کند، پس ما این تماس‌ها را خیلی ناوقت در جریان طی مراحل دریافت می‌کنیم».

ورشکستگی شخصی می‌تواند پیامدهای ناخوشایند زیادی داشته باشد. Source: Getty Images

پیامدهای ورشکستگی

رفتن به ورشکستگی پیامدهای ناخوشایند زیادی دارد.

آن‌هایی که ورشکست می‌شوند، ممکن است خانه شخصی شان را از دست بدهند.

مایکل پارکینسون از اداره امنیت مالی آسترالیا می‌گوید: «ورشکستگی در آسترالیا معمولاً سه‌سال و یک‌روز طول می‌کشد. وقتی کسی ورشکسته شد، حق نگه‌داشتن و فروش دارایی‌هایش را از دست می‌دهد و در عوض، یک مدیر تصفیه منصوب می‌شود که اقدام به فروش دارایی‌ها و بازپرداخت احتمالی بدهی‌ها خواهد کرد».

ورشکستگان همچنان با محدودیت‌هایی برای رفت‌وآمد مواجه می‌شوند و برای سفر به خارج از کشور، باید از مدیر تصفیه اجازه بگیرند.

همچنان نام فرد ورشکسته در اختیار عموم قرار می‌گیرد و هرکس یا نهادی، همانند بانک‌ها، کارفرماها و صاحبان املاک به آن دسترسی خواهند داشت.

پارکینسون می‌گوید: «نام این فرد بر روی شاخص ملی ورشکستگی شخصی که یک ذخیره‌گاه دایمی تمامی معلومات ورشکستگی‌های شخصی است، ثبت خواهد شد. این فهرست عمومی از سوی «خدمات ورشکستگی و تصفیه آسترالیا» (افسا) نگهداری و می‌تواند برای هرکسی به گونه رایگان قابل جست‌وجو باشد».

نهادهای چک کننده اعتبار مالی (Credit reporting agencies) نیز فهرستی از افراد ورشکسته را برای مدت حداقل پنج سال نگه می‌دارند و بدین ترتیب، گرفتن قرضه از نهادهای معتبر مالی خیلی سخت‌تر می‌شود.

Close up of cut pieces of credit card Source: Getty Images

مواظب طرح‌های پرداختی پس از خرید باشید

بربنیاد معلومات بانک مرکزی، آسترالیایی‌ها بیش از ٥٠ میلیارد دالر به کارت‌های اعتباری سنتی (traditional credit cards) بدهکارند.

اکنون مشتریان به روش‌های خریدِ پرداخت پس از خرید (buy-now pay-later)، همانند «افترپی» (Afterpay)، که کمتر از ارائه‌دهندگان دیگر کارت‌های اعتباری کنترل‌شده هستند، نیز رو آورده‌اند.

جوانان زیادی از پیامدهای داشتن این‌گونه بدهی‌ها آگاه نیستند. چرا؟

سوفیه پیترویک ٢٣ ساله می‌گوید: «زیرا به روشی که آن نوع بدهی برای به ما معرفی می‌شود، چنان یک پدیده ترسناک به نظر نمی‌رسد. فکر نمی‌کنم هیچ‌کس واقعاً توضیح بدهد معنای این‌که محصولی را به دست آوری، اما پیش‌ازپیش برای آن محصول پول نپردازی چیست. مردم زمانی به واقعیت پشت پرده انواع گوناگون روش پرداخت به قسط یا بدون سود پی می‌برند که بیش از آنچه داشته‌اند را مصرف کنند».

Source: Getty Images

ننگ اجتماعی

با وجود پذیرش اجتماعی گستردۀ این‌که داشتن بدهی بخشی از روش زندگی ماست، ننگ اجتماعی ناشی از ورشکستگی هنوز با قوت خود باقیست.

ماآتا سولوفونی می‌گوید: «از نگاه فرهنگی، به نظر می‌رسد این موضوع بیشتر یک مسأله خصوصی باشد. مردم فکر می‌کنند این مسأله شخصی خصوصی است و دنبال کمک نمی‌گردند، به ویژه افراد دارای پیشینه قومی اغلب از این‌که با کسی دربارۀ بدهکاری صحبت کنند، خیلی خجالت می‌کشند و در مراحل اولیه دنبال همکاری نمی‌گردند تا بتوانند از ورشکستگی یا چیزهای همانند ورشکستگی جلوگیری کنند».

خانم سولوفونی می‌گوید تعدادی از مردم نسبت به وضعیت مالی شان تا اندازه‌ای ناامید می‌شوند که جدی جدی جان خودشان را می‌گیرند: «من با دو نفر صحبت کرده‌ام که گفته‌اند تنها گزینه‌ای که به فکرشان می‌رسد، این است که دست به خودکشی بزنند، به خاطر میزان فشاری که بدهی شان بر آن‌ها وارد می‌کند».

 

برای دریافت مشاوره و راهنمایی رایگان و سری دربارۀ مشکلات مالی می‌توانید از ساعت ٣٠:٩ صبح تا ٣٠:٤ عصر به خط کمکی ملی بدهکاری (National Debt Helpline) به شماره ٠٠٧ ٠٠٧ ۱٨٠٠ تماس بگیرید. این مرکز شما را به کارشناسان ماهر که با نهادهای اجتماعی در سراسر آسترالیا کار می‌کنند، وصل می‌کند.