چه مالک باشید و چه کرایهنشین، بیمه کردن خانه چیزی است که ارزش فکر کردن را دارد.
جودی برد، کارشناس بیمه در سازمان چویس (Choice) توضیح میدهد که منظور از بیمه مسکن چیست.
«بیمه مسکن در واقع شامل دو بخش است: بیمه ساختمان و بیمه محتویات خانه. اگر مالک خانه خود باشید، یا بانک مالک آن باشد، بهترین حالت این است که هر دو مورد را بیمه کنید. اما اگر مستأجر هستید یا در ساختمانی با مالکیت مشترک زندگی میکنید، فقط بیمه لوازم کافی است. بیمه ساختمان یعنی هزینه بازسازی ساختمان، و بیمه محتویات یعنی هزینه جایگزینی آن وسایل.»
اما 'محتویات' دقیقاً شامل چه چیزهایی میشود؟
محتویات قابل بیمه شدن میتوانند شامل وسایل برقی، تجهیزات ورزشی، جواهرات، وسایل طبی، آلات موسیقی و حتا مبلمان و لباس باشد. به طور کلی، هر چیز ارزشمندی که بخواهید در برابر دزدی یا آسیب محافظت شود را میتوانید بیمه کنید.
وقتی بیمه مسکن و لوازم را خریداری میکنید، سندی را به اسم بیانیه جزئیات محصول (Product Disclosure Statement) دریافت میکنید که دقیقاً مشخص میشود بیمه شما چه مواردی را پوشش میدهد و چه را پوشش نمیدهد.
آقای برد میگوید که یکی از موارد مستثنا از پوشش بیمه که بسیاریها از آن بیخبر هستند، مربوط به زمانی است که خانه بیمهشده برای مدت طولانی خالی از سکنه بماند.
«اگر برای یک مدت طولانی به تعطیلات میروید- معمولاً ۶۰ روز یا بیشتر- در واقع باید به شرکت بیمه اطلاع دهید، چون ممکن است اگر مدت غیبت شما خیلی طولانی شود، تحت پوشش بیمه قرار نگیرید. این شامل مواقعی که به عنوان مثال برای بازسازی از خانه تان کوچ کرده باشید نیز میشود.»
همچنین اکثر بیمهنامهها خسارات وارده توسط حیوانات خانگی را پوشش نمیدهند.
«اکثر بیمهنامهها خسارت بارآمده توسط حیوانات را پوشش میدهند، اما نه زمانی که حیوان خانگی خودتان باعث آن شده باشد. مثلاً اگر سگی داشته باشید که از طوفان بترسد و خانه را بههم بریزد، تحت پوشش بیمه قرار نمیگیرید، چون باعث آن حیوان خانگی خودتان است. اما اگر مثلاً یک صاریغ/پاسوم (possum) وارد خانه شود و همه چیز را خراب کند، تحت پوشش بیمه قرار میگیرید.»
وقتی قرضه/وام مسکن دریافت میکنید، داشتن بیمه ساختمان معمولاً الزامی است.
اندرو هال مدیرعامل شورای بیمه استرالیا است.
او توصیه میکند که وقتی دنبال قرضه مسکن میگردید، گزینههای بیمه را هم مقایسه کنید.
«زمانی که در استرالیا خانه میخرید، مهم است که هزینهها و گزینههای بیمه را مد نظر بگیرید. بیمهای که میخرید، باید خانه شما را در مقابل خطراتی که بیشترین احتمال وقوع را دارند، پوشش دهد. اگر در منطقهای جنگلی زندگی میکنید، باید پوشش آتشسوزی داشته باشید. بزرگترین چالش بیمه سیل است. هنگام خرید ملک، حتماً از مشاور املاک یا شهرداری محل درباره خطر سیل سوال کنید، چون پوشش سیل گرانترین بخش بیمه خانه است.»
به گفته آقای هال، دلیلش این است که برخلاف سایر خطرات طبیعی، احتمال وقوع سیل در مناطق مستعد بهشدت قابل پیشبینی است.
او توصیه میکند که وقتی قصد خرید خانهای را دارید، بهدقت درباره خطرات طبیعیای که ممکن است آن خانه تهدید کنند، از جمله سیل، تحقیق کنید.
او توصیه میکند که وقتی قصد خرید خانهای را دارید، بهدقت درباره خطرات طبیعیای که ممکن است آن خانه تهدید کنند، از جمله سیل، تحقیق کنید.
ما میدانیم که در کدام مناطق احتمال وقوع سیل بیشتر است، شدت آن چقدر است و حتا اینکه هر چند وقت یکبار رخ میدهد. برخی از شهرداریها به شما میگویند که در منطقه سیلخیز زندگی میکنید یا خیر. مثلاً در جاهایی مثل بریزبین این کار رایج است. اما در بسیاری از بخشهای استرالیا شهرداریها از این اطلاعات شما را باخبر نمیسازند. پس باید خودتان جستوجو کنید و ببینید چه اطلاعاتی درباره خطرات طبیعی در دسترس است.اندرو هال مدیرعامل شورای بیمه استرالیا
در سراسر استرالیا، تخمین زده میشود که دستکم ۱۱ درصد ساختمانها بیمه ندارند. در برخی مناطق، این رقم حتا بالاتر است.
پائولا جارزابکوسکی [JAR-ZAB-KOSKI]، استاد مدیریت استراتژیک در دانشگاه کوینزلند، تخصص جهانی در بیمه بلایای طبیعی و خلاها در پوشش بیمه دارد.
او میگوید سه دلیل اصلی برای بیمه نبودن این خانهها وجود دارند:
«بعضیها تصور نمیکنند که مثلاً در معرض یک خطر خاص باشند، بنابراین محصولی که آن خطر را پوشش میدهد را نمیخرند. بعضیهای دیگر ممکن است در معرض خطر باشند، اما توان مالی آن را ندارند چون قیمت بیمه خیلی بالا رفته است. در همین حال، برخی دیگر در مناطق پرخطر از شرکتهای بیمه پاسخ رد میگیرند، به این معنی که در آنجا بیمه قابل دسترس نیست.»
آخرین دادههای اداره آمار/احصائیه استرالیا نشان میدهد که افزایش هزینههای بیمه، بهویژه بیمه مسکن و لوازم خانگی، یکی از عوامل اصلی افزایش تورم و گرانیهاست.
حتا اگر توان خریداری بیمه با پوشش کامل را نداشته باشید، داشتن پوشش اولیه، مثلاً برای سرقت یا خسارات ناشی از پاره شدن نل آب، هم مفید است.
پروفیسر جارزابکوسکی نکاتی را برای جلوگیری از زیانهای ناشی از صرفهجویی در خریداری بیمه ارائه میدهد:
«اگر در منطقهای ساکن هستید که ممکن است مجبور به تخلیه شوید، باید بدانید چه چیزهایی را با خود خواهید برد. آیا مدارک مهم خود را به صورت دیجیتال ذخیره کردهاید؟ نکته دیگر این است که از خانه خود به بهترین شکل ممکن محافظت کنید- آیا ناودانها را تمیز میکنید؟ آیا شیرها را بررسی میکنید؟ این کارها میتوانند جلو سیل برگشتی و سرریز شدن ناودان و نلها را بگیرند. این کارها برای آتشسوزی هم مفید هستند، چون برگهای خشکشده در ناودانهای خود ندارید. آیا به درختان اطراف خانه رسیدگی میکنید که در هنگام باد شدید روی خانه نیفتند؟»
قراردادهای بیمه میتوانند طولانی و پر از اصطلاحات دشوار باشند. بنابراین، باید پرسوجو کنید و مطمئن شوید که دقیقاً میدانید چه چیزی تحت پوشش بیمه قرار دارد و چه چیزی ندارد.
«حدس میزنم همه ما تا حدی گناهکاریم که گاهی فقط گزینه 'بلی، موافقم' را تیک میزنیم، بدون اینکه بدانیم با چه چیزی موافقت کردیم یا از سر عجله این کار را میکنیم. وقتی زمان تجدید فرا میرسید، فقط میخواهیم تجدیدش کنیم. بیمه یک محصول مالی است، مردم از شنیدن آن واهمه دارند، اما مهم است که شرایط و ضوابط آن را بخوانیم و با پرسیدن سوال احساس راحتی کنیم. شما میدانید که برای آن پول میپردازید و اگر اتفاقی برای خانه تان بیفتد، به آن تکیه میکنید. پس این حق شماست که سوال بپرسید و بخواهید به زبانی قابل فهم به شما توضیح داده شود.»
در نهایت، به گفته جودی برد از سازمان چویس، همیشه ارزشش را دارد که قیمتها را با هم مقایسه کنید و با شرکتهای بیمه چانه بزنید، حتا وقتی که میخواهید بیمه مسکن خود را تمدید کنید.
«ما به طور غریزی فکر میکنیم که اگر به یک شرکت وفادار بمانیم، تخفیف میگیریم. اما در مورد شرکتهای بیمه اینطور نیست. اگر به یک شرکت وفادار بمانید و کورکورانه هر سال فرم تمدید را امضا کنید، ممکن است حق بیمه بیشتری نسبت به مشتری جدید بپردازید که تازه میخواهد همان بیمه را بخرد. پس وقتی با شرکت بیمه خود درباره به دست آوردن یک قیمت بهتر چانه میزنید، اگر قبلاً تحقیق کرده باشید و قیمتهای بازار را بدانید، همیشه موضع برتر را دارید. شما میتوانید به آنها زنگ بزنید و بگویید، 'آیا بیمه را به نرخ مشتری جدید به من میدهید؟ در غیر آن، به جای دیگری میروم'.»
مطالب بیشتر
مصوون ماندن؛ درک دزدى و سرقت در آسترالیا
براى بدست آوردن معلومات و توصيههاى ارزشمند بيشتر در مورد جابجا شدن تان در زندگى نو در آستراليا در پادکست Australia Explained اشتراك يا آنرا تعقيب كنيد.
اگر سوال يا نظرى داشته باشيد، آنرا از طريق ايميل به آدرس australiaexplained@sbs.com.au بفرستيد.
