چه مالک باشید و چه کرایه‌نشین، بیمه کردن خانه چیزی است که ارزش فکر کردن را دارد.
جودی برد، کارشناس بیمه در سازمان چویس (Choice) توضیح می‌دهد که منظور از بیمه مسکن چیست.
«بیمه مسکن در واقع شامل دو بخش است: بیمه ساختمان و بیمه محتویات خانه. اگر مالک خانه خود باشید، یا بانک مالک آن باشد، بهترین حالت این است که هر دو مورد را بیمه کنید. اما اگر مستأجر هستید یا در ساختمانی با مالکیت مشترک زندگی می‌کنید، فقط بیمه لوازم کافی است. بیمه ساختمان یعنی هزینه بازسازی ساختمان، و بیمه محتویات یعنی هزینه جایگزینی آن وسایل.»
Make an inventory of contents you want ensured and go through it ticking off each item estimating their worth. Credit: Eleganza/Getty Images
اما 'محتویات' دقیقاً شامل چه چیزهایی می‌شود؟
محتویات قابل بیمه شدن می‌توانند شامل وسایل برقی، تجهیزات ورزشی، جواهرات، وسایل طبی، آلات موسیقی و حتا مبلمان و لباس باشد. به طور کلی، هر چیز ارزشمندی که بخواهید در برابر دزدی یا آسیب محافظت شود را می‌توانید بیمه کنید.
وقتی بیمه مسکن و لوازم را خریداری می‌کنید، سندی را به اسم بیانیه جزئیات محصول (Product Disclosure Statement) دریافت می‌کنید که دقیقاً مشخص می‌شود بیمه شما چه مواردی را پوشش می‌دهد و چه را پوشش نمی‌دهد.
آقای برد می‌گوید که یکی از موارد مستثنا از پوشش بیمه که بسیاری‌ها از آن بی‌خبر هستند، مربوط به زمانی است که خانه بیمه‌شده برای مدت طولانی خالی از سکنه بماند.
«اگر برای یک مدت طولانی به تعطیلات می‌روید- معمولاً ۶۰ روز یا بیشتر- در واقع باید به شرکت بیمه اطلاع دهید، چون ممکن است اگر مدت غیبت شما خیلی طولانی شود، تحت پوشش بیمه قرار نگیرید. این شامل مواقعی که به عنوان مثال برای بازسازی از خانه تان کوچ کرده باشید نیز می‌شود.»
همچنین اکثر بیمه‌نامه‌ها خسارات وارده توسط حیوانات خانگی را پوشش نمی‌دهند.
«اکثر بیمه‌نامه‌ها خسارت بارآمده توسط حیوانات را پوشش می‌دهند، اما نه زمانی که حیوان خانگی خودتان باعث آن شده باشد. مثلاً اگر سگی داشته باشید که از طوفان بترسد و خانه را به‌هم بریزد، تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرید، چون باعث آن حیوان خانگی خودتان است. اما اگر مثلاً یک صاریغ/پاسوم (possum) وارد خانه شود و همه چیز را خراب کند، تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرید.»
وقتی قرضه/وام مسکن دریافت می‌کنید، داشتن بیمه ساختمان معمولاً الزامی است.
Most home insurance policies will cover you for animal damage, but not for damage caused by your pet. Credit: sturti/Getty Images
او توصیه می‌کند که وقتی دنبال قرضه مسکن می‌گردید، گزینه‌های بیمه را هم مقایسه کنید.
«زمانی که در استرالیا خانه می‌خرید، مهم است که هزینه‌ها و گزینه‌های بیمه را مد نظر بگیرید. بیمه‌ای که می‌خرید، باید خانه شما را در مقابل خطراتی که بیشترین احتمال وقوع را دارند، پوشش دهد. اگر در منطقه‌ای جنگلی زندگی می‌کنید، باید پوشش آتش‌سوزی داشته باشید. بزرگ‌ترین چالش بیمه سیل است. هنگام خرید ملک، حتماً از مشاور املاک یا شهرداری محل درباره خطر سیل سوال کنید، چون پوشش سیل گران‌ترین بخش بیمه خانه است.»
به گفته آقای هال، دلیلش این است که برخلاف سایر خطرات طبیعی، احتمال وقوع سیل در مناطق مستعد به‌شدت قابل پیش‌بینی است.
او توصیه می‌کند که وقتی قصد خرید خانه‌ای را دارید، به‌دقت درباره خطرات طبیعی‌ای که ممکن است آن خانه تهدید کنند، از جمله سیل، تحقیق کنید.
When it comes to insuring your home, you're insuring for the cost to rebuild the actual building, not the market value of your home, which can be different. Credit: svetikd/Getty Images
ما می‌دانیم که در کدام مناطق احتمال وقوع سیل بیشتر است، شدت آن چقدر است و حتا این‌که هر چند وقت یک‌بار رخ می‌دهد. برخی از شهرداری‌ها به شما می‌گویند که در منطقه سیل‌خیز زندگی می‌کنید یا خیر. مثلاً در جاهایی مثل بریزبین این کار رایج است. اما در بسیاری از بخش‌های استرالیا شهرداری‌ها از این اطلاعات شما را باخبر نمی‌سازند. پس باید خودتان جست‌وجو کنید و ببینید چه اطلاعاتی درباره خطرات طبیعی در دسترس است.اندرو هال مدیرعامل شورای بیمه استرالیا
در سراسر استرالیا، تخمین زده می‌شود که دست‌کم ۱۱ درصد ساختمان‌ها بیمه ندارند. در برخی مناطق، این رقم حتا بالاتر است.
پائولا جارزابکوسکی [JAR-ZAB-KOSKI]، استاد مدیریت استراتژیک در دانشگاه کوینزلند، تخصص جهانی در بیمه بلایای طبیعی و خلاها در پوشش بیمه دارد.
او می‌گوید سه دلیل اصلی برای بیمه نبودن این خانه‌ها وجود دارند:
«بعضی‌ها تصور نمی‌کنند که مثلاً در معرض یک خطر خاص باشند، بنابراین محصولی که آن خطر را پوشش می‌دهد را نمی‌خرند. بعضی‌های دیگر ممکن است در معرض خطر باشند، اما توان مالی آن را ندارند چون قیمت بیمه خیلی بالا رفته است. در همین حال، برخی دیگر در مناطق پرخطر از شرکت‌های بیمه پاسخ رد می‌گیرند، به این معنی که در آن‌جا بیمه قابل دسترس نیست.»
Latest ABS data reveal insurance is one the main contributors to rising living cost, due to higher premiums for house and home contents insurance. Credit: PamelaJoeMcFarlane/Getty Images
حتا اگر توان خریداری بیمه با پوشش کامل را نداشته باشید، داشتن پوشش اولیه، مثلاً برای سرقت یا خسارات ناشی از پاره شدن نل آب، هم مفید است.
پروفیسر جارزابکوسکی نکاتی را برای جلوگیری از زیان‌های ناشی از صرفه‌جویی در خریداری بیمه ارائه می‌دهد:
«اگر در منطقه‌ای ساکن هستید که ممکن است مجبور به تخلیه شوید، باید بدانید چه چیزهایی را با خود خواهید برد. آیا مدارک مهم خود را به صورت دیجیتال ذخیره کرده‌اید؟ نکته دیگر این است که از خانه خود به بهترین شکل ممکن محافظت کنید- آیا ناودان‌ها را تمیز می‌کنید؟ آیا شیرها را بررسی می‌کنید؟ این کارها می‌توانند جلو سیل برگشتی و سرریز شدن ناودان و نل‌ها را بگیرند. این کارها برای آتش‌سوزی هم مفید هستند، چون برگ‌های خشک‌شده در ناودان‌های خود ندارید. آیا به درختان اطراف خانه رسیدگی می‌کنید که در هنگام باد شدید روی خانه نیفتند؟»
If you can’t afford insurance for weather events, consider buying basic cover for things like a washing machine breaking down and flooding your floor. Credit: Sollina Images/Getty Images/Tetra images RF
«حدس می‌زنم همه ما تا حدی گناهکاریم که گاهی فقط گزینه 'بلی، موافقم' را تیک می‌زنیم، بدون این‌که بدانیم با چه چیزی موافقت کردیم یا از سر عجله این کار را می‌کنیم. وقتی زمان تجدید فرا می‌رسید، فقط می‌خواهیم تجدیدش کنیم. بیمه یک محصول مالی است، مردم از شنیدن آن واهمه دارند، اما مهم است که شرایط و ضوابط آن را بخوانیم و با پرسیدن سوال احساس راحتی کنیم. شما می‌دانید که برای آن پول می‌پردازید و اگر اتفاقی برای خانه تان بیفتد، به آن تکیه می‌کنید. پس این حق شماست که سوال بپرسید و بخواهید به زبانی قابل فهم به شما توضیح داده شود.»
در نهایت، به گفته جودی برد از سازمان چویس، همیشه ارزشش را دارد که قیمت‌ها را با هم مقایسه کنید و با شرکت‌های بیمه چانه بزنید، حتا وقتی که می‌خواهید بیمه مسکن خود را تمدید کنید.
Keeping your gutters clean from leafage can help protect your home in case of flood or fire. Credit: LittleCityLifestylePhotography/Getty Images
If you are having trouble paying your insurance premium, seek quotes from different providers and ask your insurer for options to reduce your premium. Credit: ToucanStudios/Getty Images
مطالب بیشتر
مصوون ماندن؛ درک دزدى و سرقت در آسترالیا
براى بدست آوردن معلومات و توصيه‌‌هاى ارزشمند بيشتر در مورد جابجا شدن تان در زندگى نو در آستراليا در پادکست Australia Explained اشتراك يا آن‌را تعقيب كنيد.
اگر سوال يا نظرى داشته باشيد، آن‌را از طريق ايميل به آدرس australiaexplained@sbs.com.au بفرستيد.
