Η Commonwealth Bank, η μεγαλύτερη τράπεζα της Αυστραλίας, και ο μεγαλύτερος χρηματοπιστωτικός οργανισμός χορήγησης στεγαστικών δανείων στη χώρα, ανακοίνωσε, σήμερα, ότι οι αιτήσεις για στεγαστικά δάνεια έχουν μειωθεί, από τον Μάιο, κατά 15 τοις εκατό. Η πτώση αυτή, αποδίδεται αφενός, στις τρεις αυξήσεις των επιτοκίων από την Κεντρική Τράπεζα, και αφετέρου, στις φορολογικές αλλαγές που επέφερε η κατάθεση του ομοσπονδιακού δημοσιονομικού προϋπολογισμού τον Μάιο. Παράλληλα, όμως, τα καθαρά κέρδη της CBA, αυξήθηκαν κατά 7% το τελευταίο οικονομικό έτος, φτάνοντας τα 10,9 δισεκατομμύρια δολάρια.
Η μεγαλύτερη τράπεζα της χώρας, φαίνεται να καταγράφει τις πρώτες επιπτώσεις της ύφεσης που παρουσιάζεται, εσχάτως, στην αγορά ακινήτων. Την ίδια στιγμή, και άλλες μεγάλες τράπεζες αναφέρουν παρόμοιες πτώσεις στις αιτήσεις στεγαστικών δανείων. Πιο συγκεκριμένα, η Westpac, ανέφερε μείωση κατά 20% στις αιτήσεις από τον Μάιο, ενώ η NAB, σημείωσε πτώση κατά 15%.
«Η δραστηριότητα στον τομέα των ακινήτων έχει επιβραδυνθεί από προηγούμενα υψηλά επίπεδα», σημείωσε ο διευθύνων σύμβουλος της CBA, Ματ Κάμιν, σε ανακοίνωση που εξέδωσε η τράπεζα, σήμερα το πρωί.
Ο όγκος των αιτήσεων, πάντως, φαίνεται να έχει σταθεροποιηθεί τις τελευταίες εβδομάδες, σύμφωνα με την ίδια ανακοίνωση.
Οι λόγοι της επιβράδυνσης
Οι μεγάλοι δανειστές, έχουν υπογραμμίσει την πτώση στην αγορά ενυπόθηκων δανείων, αφότου γνωστοποιήθηκαν οι προβλέψεις του νέου ομοσπονδιακού προϋπολογισμού, στις 12 Μαΐου.
Ο προϋπολογισμός περιλάμβανε ριζικές αλλαγές στους κανόνες φορολόγησης ακινήτων της Αυστραλίας, μεταξύ των οποίων, η δυνατότητα για τους επενδυτές ακινήτων να πραγματοποιούν «αρνητική φορολογική προσαρμογή» ή αλλιώς negative gearing, μόνο σε νεόδμητα ακίνητα.
Επισημαίνεται, ότι οι επενδυτές που κατείχαν ακίνητα πριν από τον προϋπολογισμό, θα εξακολουθούν να απολαμβάνουν φοροελάφρυνση οικονομικής απώλειας λόγω αυτών των ακινήτων, έναντι εισοδημάτων που εισπράττουν από ενοίκια, μισθούς και άλλα προσωπικά εισοδήματα.
Η κυβέρνηση κατήργησε, επίσης, την έκπτωση ύψους 50% στον φόρο κεφαλαιακών κερδών, και την αντικατέστησε με έκπτωση βασισμένη στην τιμαριθμική αναπροσαρμογή, όπως ίσχυε πριν από τον Σεπτέμβριο του 1999.
Επιπλέον, θέσπισε ελάχιστο φορολογικό συντελεστή 30% επί των καθαρών κεφαλαιακών κερδών, με τις αλλαγές αυτές να σημαίνουν ότι όσοι πωλούν επενδυτικά ακίνητα ενδέχεται να επιβαρυνθούν με υψηλότερο φόρο υπό το νέο καθεστώς.
Η πτωτική πορεία των αιτήσεων στεγαστικών δανείων που ξεκίνησε το Μάιο, αντανακλά και τις τρεις αυξήσεις των επιτοκίων που πραγματοποίησε η Κεντρική Τράπεζα, τον Φεβρουάριο, τον Μάρτιο και τον Μάιο. Με την τελευταία να λαμβάνει χώρα, μάλιστα, την εβδομάδα πριν από την κατάθεση του δημοσιονομικού προϋπολογισμού στο ομοσπονδιακό Κοινοβούλιο.
Τα κέρδη της CBA
Τα καθαρά κέρδη της Commonwealth Bank αυξήθηκαν κατά 7% σε ετήσια βάση, φτάνοντας τα 10,87 δισεκατομμύρια δολάρια. Τα ταμειακά κέρδη πλησίασαν τα 11 δισεκατομμύρια δολάρια.
Οι μέτοχοι της CBA θα λάβουν τελικό μέρισμα 2,70 δολάρια ανά μετοχή, πλήρως απαλλαγμένο από φόρο, ανεβάζοντας τη συνολική διανομή για το έτος στα 5,05 δολάρια, δηλαδή 4% υψηλότερα από πέρυσι.
Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (Net Interest Margin/NIM) της τράπεζας ήταν ελαφρώς χαμηλότερο, σημειώνοντας πτώση 0,03 ποσοστιαίων μονάδων σε σύγκριση με το προηγούμενο οικονομικό έτος, στο 2,05%.
Το εν λόγω περιθώριο, αντικατοπτρίζει τη διαφορά μεταξύ των τόκων που εισπράττει η τράπεζα από τη χορήγηση δανείων, και των τόκων που καταβάλλει για τις καταθέσεις.
Τα λειτουργικά έξοδα, αυξήθηκαν κατά 6% στα 13,76 δισεκατομμύρια δολάρια, κάτι που, σύμφωνα με την τράπεζα, οφείλεται στον «πληθωρισμό, τις επενδύσεις στην τεχνολογία, τις απάτες και το οικονομικό έγκλημα, τα οποία αντισταθμίστηκαν εν μέρει από πρωτοβουλίες βελτίωσης της παραγωγικότητας και ευνοϊκές συναλλαγματικές ισοτιμίες», όπως αναφέρεται χαρακτηριστικά στην ανακοίνωση.
Παρουσιάζοντας τις οικονομικές του προβλέψεις, ο διευθύνων σύμβουλος της Commonwealth Bank σημείωσε ότι «η ανάπτυξη επιβραδύνεται, καθώς τα υψηλότερα επιτόκια και ο πληθωρισμός ασκούν άνιση πίεση στα εισοδήματα των νοικοκυριών και στην οικονομική δραστηριότητα».
Η CBA ανέφερε ότι η ανάπτυξή της ήταν ίση ή υψηλότερη από το επίπεδο του ευρύτερου τραπεζικού συστήματος και στους πέντε κύριους τομείς δραστηριότητάς της: στεγαστικά δάνεια, επιχειρηματικά δάνεια, καταναλωτική πίστη, καταθέσεις νοικοκυριών και καταθέσεις επιχειρήσεων.
«Είναι η πρώτη φορά που η CBA επιτυγχάνει κάτι τέτοιο και η πρώτη φορά που οποιαδήποτε μεγάλη αυστραλιανή τράπεζα το έχει καταφέρει τα τελευταία 15 χρόνια», επισημαίνεται στην ανακοίνωση.
Η CBA διατείνεται ότι αποτελεί «το κύριο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για έναν στους τρεις Αυστραλούς και μία στις τέσσερις αυστραλιανές επιχειρήσεις».
