Σύμφωνα μάλιστα, με πρόσφατη έρευνα της Αυστραλιανής Επιτροπής Ελέγχου Χρεογράφων και Επενδύσεων, (Australian Securities & Investments Commission), γνωστής και με το ακρωνύμιο, ASIC, περισσότερο από το 54% των νοικοκυριών αντιμετωπίζει πρόβλημα εξυπηρέτησης των δόσεων στεγαστικού δανείου.
Κατά τη διάρκεια αυτής της κρίσης υψηλού κόστους διαβίωσης, που πλήττει την Αυστραλία, ελάχιστοι πολίτες έχουν καταφέρει να αποφύγουν τις επιπτώσεις.
Ανάμεσα στους οικονομικά πληγέντες, και η καθηγητής Πανεπιστημίου, Μιμ Φοξ, η οποία αν και ακαδημαϊκός που διαθέτει σταθερή εργασία με υψηλό εισόδημα, αισθάνεται έντονη οικονομική πίεση, τα τελευταία δύο χρόνια.
Το 2022, η κ. Φοξ, είχε στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο. Η πρόνοια, ωστόσο, του σταθερού ποσοστού, τελείωσε όταν άρχισαν να ανεβαίνουν τα ποσοστά των τραπεζικών επιτοκίων.
Μέσα σε διάστημα 2-3 μηνών είδα τη δόση του στεγαστικού μου δανείου να αυξάνεται κατά $1200 μηνιαίως, δήλωσε χαρακτηριστικά. Επρόκειτο για μια αύξηση που ο μισθός της δεν μπορούσε να αντέξει, και για το λόγο αυτό, αποτάθηκε στο τοπικό υποκατάστημα της τράπεζας της, προκειμένου να αναζητήσει εναλλακτικές λύσεις.
Από την τράπεζα την ενημέρωσαν ότι θα μπορούσε να κάνει αίτηση για υπαγωγή σε πρόγραμμα διευκόλυνσης λόγω οικονομικής δυσκολίας. Ωστόσο, για 9 μήνες δεν είχε λάβει κάποια ανταπόκριση, ώσπου τελικά, πληροφορήθηκε ότι θα της δινόταν ποσό $400, δίχως καμία άλλη εξήγηση. Στο μεσοδιάστημα, όπως επεσήμανε η κ. Φοξ, φρόντισε να αναχρηματοδοτήσει το δάνειο της και να αλλάξει τράπεζα.
Σωρεία αιτήσεων για διευκόλυνση αποπληρωμής δανείων
Η περίπτωση της, φαίνεται να μην αποτελεί μοναδικό παράδειγμα.
Η Αυστραλιανή Επιτροπή Ελέγχου Χρεογράφων και Επενδύσεων, γνωστή και με το ακρωνύμιο, ASIC, ήλεγξε στοιχεία από 20 διαφορετικούς πιστωτές, από τον Ιούλιο 2022, έως τον Δεκέμβριο του 2023.
Αυτό που ανακάλυψε είναι ότι ελήφθησαν περισσότερες από 250.000 αιτήσεις αδυναμίας κάλυψης δόσεων στεγαστικών δανείων, λόγω οικονομικής δυσκολίας.
Η διάμεση τιμή αυτών των δανείων υπολογίζεται στις $312.000.
Οι λόγοι οι οποίοι οδήγησαν στην κατάθεση αυτών των αιτήσεων κυμαίνονται από την υπερβολική έκθεση σε χρέος, έως τη μείωση διαθέσιμου εισοδήματος, ιατρικά θέματα, απώλεια εργασίας και χωρισμό ζεύγους δανειοληπτών.
Η προβληματική αντιμετώπιση από τις τράπεζες
Ο επικεφαλής της ASIC, Joe Longo, σημείωσε ότι αν και οι τράπεζες και άλλοι πιστωτές έχουν την υποχρέωση, βάσει του νόμου να παράσχουν οικονομικές διευκολύνσεις, δεν ανταποκρίνονται στις ανάλογες προσδοκίες των καταναλωτών.
Πρόσθεσε, μάλιστα, ότι στις χειρότερες των περιπτώσεων αγνοούν απολύτως τα σχετικά αιτήματα, εγκαταλείποντας τους πελάτες τους στην χειρότερη δυνατή στιγμή οικονομικής ανάγκης.
Αυτό που διαπίστωσε η έκθεση είναι ότι πολλές φορές οι τράπεζες δυσκολεύουν την κατάθεση σχετικών αιτήσεων ή περιπλέκουν απεριόριστα την υποβολή τους. Επιπλέον, δεν φαίνεται να επικοινωνούν αποτελεσματικά με τους πελάτες, οδηγώντας τους στην εγκατάλειψη των όποιων αιτήσεων.
Σύμφωνα με την ASIC, ένα πρόσθετο πρόβλημα είναι ότι οι τράπεζες δεν παρέχουν εξατομικευμένες λύσεις, με αποτέλεσμα 40% των πελατών που λαμβάνουν κάποια βοήθεια, να καταλήγουν εντός μικρού χρονικού διαστήματος να βρίσκονται, και πάλι, ενώπιον ληξιπρόθεσμων οφειλών.
Η ανεξάρτητη αρχή δηλώνει ότι είναι έτοιμη να προχωρήσει ακόμη και σε προσφυγή στη δικαιοσύνη, εναντίον τραπεζών οι οποίες δεν ακολουθούν τις σωστές πρακτικές.
Πάντως, ο κ. Longo, επεσήμανε, ότι αυτό που χρειάζεται είναι οι τράπεζες να προχωρήσουν σε άμεσε αλλαγές, των γραφειοκρατικών τους διαδικασιών, για τέτοιες υποθέσεις.
Η επικεφαλής της Αυστραλιανής Ένωσης Τραπεζών, Anna Bligh, αν και παραδέτηκε ότι υπάρχει περιθώριο βελτίωσης, υποστήριξε ότι το ποσοστό έγκρισης αιτημάτων διευκόλυνσης λόγω οικονομικής δυσχέρειας ανήλθε στο 94%.
