オーストラリアのスーパーアニュエーション制度は、退職後に利用できる十分な資金を貯めるものですが、スーパーについて若いときから考える人は少ないかもしれません。
擁護団体「スーパー・コンシューマーズ・オーストラリア」のディレクターであるゼイビア・オハロン氏は、自分のスーパーの残高に注意を払い始めるのに早すぎる時期などはないと説明します。
「スーパーは収入の大きな割合を占めています。もし明日、収入が10％か12％減るとしたら、あなたはすぐにその減額に気づくでしょう。それはあなたの給料からスーパーアニュエーションに投入される金額と同じです」
「ですから、常に目を光らせておく価値はあります。良い老後を送るために、できることはすべてやっておきたいものです」。
myGovアカウントにログインし、リンクされたサービスの下にあるAustralian Tax Officeをクリックすると、この会計年度までに報告された残高にアクセスできます。これにより、あなたのすべてのスーパーアニュエーションファンドの詳細を一箇所で見ることができます。
また、以下のSBSニュースのインタラクティブを利用して、同年代や性別の人と残高を比較することができます。
このインタラクティブは、AustralianSuperが提供するデータを使用していますが、オーストラリア全土の他のファンドも含まれています。
シドニー大学ビジネススクールのスーザン・ソープ教授は、このデータは、すべての年齢層で女性と男性の間に存在するジェンダーギャップを反映していると述べています。
「女性にとって、あるいは労働から離れたり、低賃金で働く男性にとって悪いニュースは、積み立てが収入と関係する傾向があることです。長期の休みをとったり、子育てに専念することで、全体の蓄積に大きな影響を与える傾向があります」
「オーストラリア・インスティチュート・センター・フォー・フューチャーワーク」が3月に発表した調査によると、オーストラリアで中央値の所得を持つ女性は、男性に比べて現役時代の収入が平均で100万ドル強少なくなるそうです。
これらの女性は、男性よりも13万6,000ドル少ない年金で退職し、オーストラリア年金基金協会（ASFA）が「快適な」退職とみなす金額よりも約15万1,000ドル少ないスーパーを積み立てることになります。
Source: SBS
「スーパーアニュエーションは、個人所得税のような税制であるため、私たちはそれぞれ自分の口座を持っていますが、退職後のことを考えると、ほとんどの人がパートナーとして、あるいは家族で動き、経済的な資源をプールする傾向があります」
「ですから、スーパーアニュエーションの蓄積という点で、カップルや世帯の一部として考えるとき、かなり違って見えるかもしれません」
なぜスーパーアニュエーションが重要なのか？
グラタン・インスティチュートの経済政策プログラムのシニアアソシエイトであるジョーイ・モロニー氏は、雇用者拠出年金は、オーストラリアの退職所得制度の3つの「柱」の1つであると説明します。
その柱とは、1992年にスーパーアニュエーション・ギャランティという形で導入された強制的な雇用主のスーパーアニュエーション拠出、老齢年金（ペンション）、そして個人貯蓄と自発的なスーパーアニュエーション拠出です。
大多数の雇用主は、収入の一定割合をスーパーアニュエーション基金に納めることが義務付けられており、その基金が退職するまで拠出金を運用します。雇用主は、この拠出金を給与に上乗せして支払います。現在の標準的な割合は、通常の労働時間から得られる収入の10.5％で、2025年までに12％に引き上げられる予定です。
また、スーパーアニュエーション口座に任意で拠出することも可能です。
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「ほとんどの人は、退職後に十分な生活水準を確保するために、老齢年金と併用することになるでしょう」とモロニー氏は指摘します。
またソープ教授は、スーパーアニュエーションと老齢年金を混同してはいけないと説明。
「老齢年金は、退職した人々を貧困から守り、自分自身とその家族を養うためのセーフティネットとして存在します」
「スーパーアニュエーション制度は、退職後のライフスタイルを、現役時代に近い形で享受できるようにするためのものです」。
いくら必要かは、住宅ローンの返済、旅行、医療費など、退職後にかかる費用や、希望するライフスタイルにもよるとしています。
ASFAは、平均的なオーストラリア人が67歳の時に、快適に退職できるために必要な退職金の額を示す「退職金基準」を定めています。これは、退職者が年金の一部を受給し、マイホームを持ち、比較的健康であることを想定しています。
Source: SBS
「退職までにいくら必要かを考える際には、自分の消費習慣を振り返り、月々の必要経費を把握することをお勧めします」
「出発点として計算すれば、実際にいくら貯める必要があるのか、より個人的なイメージを持つことができます」。
ソープ教授は、スーパーアニュエーションの残高を見るだけでなく、基金のパフォーマンス、雇用者の拠出、投資オプションを考慮することがより重要であると説明します。
先週、業界の規制機関であるAPRAは、いわゆる「チョイス」投資オプションの5つに1つが、ベンチマークに基づき「大幅にアンダーパフォーム」したとの新たな分析を発表しました。チョイス・スーパーは、労働者が積極的に加入を決定するファンドのことです。
ソープ教授は、退職金を一本化することも重要であると述べています。
「退職金の管理には固定費がかかります。複数の口座を持っていると、その手数料を何度も支払うことになるのです」。
また、Moneysmartでは、ファンドを変更することで雇用者負担に影響がないか、ファンドを通じて保険に加入しているかどうか、現在の口座を確認することをお勧めしています。
さらに、新しいファンドや既存のファンドを選ぶ場合、その詳細を雇用主に伝えることも重要です。
大人になってからオーストラリアに移住した人は、スーパーアニュエーションの貯蓄を始める時期が他の多くの人よりも遅くなることに注意する必要があるとオハラン氏は言います。
「追いつく必要がある場合は、追加拠出をすることができます」
教授は、海外ファンドの資金をオーストラリアに移すことができるポータビリティ制度について検討することを勧めています。
また、スーパーアニュエーション資金は、一定の条件の下、オーストラリアを離れる際に持ち出すことができます。
myGovのウェブサイトでは、英語を母国語としない人々がスーパーアニュエーションを理解できるように、様々な言語で情報を提供しています。
この記事は、スーパーアニュエーションについて簡単に説明するものです。SBS Newsは金融に関するアドバイスを提供することはできません。
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