چگونه بازپرداخت وام ها را در دوره همه گیری مدیریت کنیم؟

با گذشت یک سال از بیماری همه گیر کووید-۱۹ ، بسیاری از استرالیایی ها در یک چرخه معیوب افزایش بدهی گرفتار می شوند چرا که برای تأمین قبض های خانگی و هزینه های زندگی خود به چند وام شخصی تکیه می کنند. اگر بدهی های شما از کنترلتان خارج شده است ، یک سری خدمات مشاوره مالی رایگان و محرمانه وجود دارد که به شما کمک می کنند تا وضعیت خود را ارزیابی کرده و یک برنامه بازپرداخت قابل مدیریت در اختیار شما قرار می دهند.

Close up of a father and daughter in their kitchen

Source: Getty Images/Geber86

سارا براون-شاو ، مشاور مالی خط تلفن ملی بدهی ها (National Debt Helpline)، هر روز با افرادی صحبت می کند که برای پرداخت قبوض خود در مضیقه هستند یا نگران بازپرداخت وام هایشان می باشند.
او می گوید برای بسیاری از خانواده ها ، واکنش اقتصادی به بیماری همه گیر کووید-۱۹ عقب افتادن از تعهدات مالی شان بوده، و اکنون آنها با بدهی های بسیار بالاتری روبرو هستند.
او می گوید: "ما در وضعیتی هستیم که اکنون تقریباً یک سال از آن می گذرد ، مردم بدهی های کلان تری نسبت به ۱۲ ماه پیش دارند زیرا در بسیاری از موارد هیچ مبلغی را برای وام ها و کارت های اعتباری خود بازپرداخت نکرده اند. و بانک ها همچنان به افزایش سود خود ادامه می دهند ، بنابراین در واقع امروز، بیشتر از ۱۲ ماه پیش بدهکار هستند که این موضوع بسیار نگران کننده ای است. "
Advertisement
اگر در پرداخت قبض ها و بازپرداخت وام های خود در زمان مقرر مشکل دارید، ایده خوبی است که با یک برنامه ریزی، جلوی بزرگ شدن بدهی را بگیرید.
اقتصاددان و عضو انجمن اقتصادی استرالیا و اروگوئه ، سیدنی دماریا، اعتقاد دارد که برای شروع باید یک لیستی از بدهی ها و نرخ بهره آنها تهیه کرد.

Senior Hispanic woman shopping online with credit card
Source: Getty Images/Terry Vine


او می گوید: "شماره یک ، شما باید دقیقاً بدانید که چه میزان بدهی، به چه کسی یا کجا مدیون دارید، و گرچه این امر به نظر واضح می رسد، بسیاری اوقات مردم دوست دارند در مورد میزان بدهی خود حواسشان پرت باشد. اما در حالت ایده آل ، شما نه تنها بودجه خود را دارید بلکه یک تقویم پرداخت قبوض دارید که پس از دریافت حقوق خود، اول آنها را پرداخت می کنید . بنابراین ، این به این معنی است که چک دستمزد خود را که دریافت کردید، تا سه چهار روز بعدش قسمت کمی از بدهی ها را سبک کنید. "
سیدنی دماریا همچنین می گوید که هنگام رسیدگی به چندین بدهی، باید بازپرداخت بدهی های مرتبط با دارایی های خود و آنهایی را که بالاترین نرخ بهره را دارند ، در اولویت قرار دهید.
او می افزاید: "اگر چندین بدهی دارید ، ایده آل این است آنهایی که مربوط به به دارایی هایتان می شوند و آنهایی که به دلیل بهره مرکب، نرخ بهره بالاتری دارند را پرداخت کنید. متوجه باشید که بهره مرکب هرگز از بین نمی رود. بنابراین ، اگر ۱۰ بدهی به چیزی دارید که سودش ۱۰ درصد باشد ، فردا بدهی تان ۱۱ ، و سپس ۱۲.۲ ، و بعد به جای ۱۳، ۱۳.۷ خواهد بود و به همین ترتیب ادامه می یابد. "

Serious Asian woman sitting in office chair concerned
Source: Getty Images/10, 000 Hours

همچنین ليندا ادواردز، كه يك مدافع علاقه مند به موضوعات شمول مالی و انصاف و انعطاف پذيري مالی براي مردمان بومي و جزيره تنگه تورس است ، در سازمان غيرانتفاعی Financial Counsling Australia كار مي كند.

او می گوید: "بسیار مهم است که کانال های ارتباطی را با موسسه مالی خود باز نگه دارید تا بتوانند از نظر موقعیت مالی خود بدانید که در چه جایگاهی هستید و آنها ممکن است که بتوانند در پرداخت و انتقال بدهی به شما کمک کنند."
وی خاطرنشان می کند که باید بدانید که چگونه با آنها صحبت کنید: "به نظر من اولین چیزی که به با بانک خود بگویید این است که همیشه از جمله" من در تنگنای مالی هستم "استفاده کنید. بعد از آن مطمينا به رویکرد دیگری در مورد توانایی پرداخت شما گفتگو خواهد شد. "
سیدنی دماریا می گوید که اگر دستکاری در نرخ های بهره و برنامه های بازپرداخت زیاد به شما فشار بیاورد، ممکن است استفاده از یک گزینه دیگر مالی به نام ادغام بدهی ها (debt consolidation) قابل تأمل باشد.
جمع آوری چندین بدهی در یک پرداخت با نرخ بهره پایین تر ممکن است جذاب به نظر برسد ، اما لازم است بدانید که این خدمات کمی گران ارائه می شود.
او می گوید: "شرکت های ادغام بدهی یا هر بانک دیگر یا موسسه مالی ، این شرکت ها مانند همه شرکت های دیگر می خواهند پول در بیاورند و سود خودشان بیشترین اهمیت را برایشان دارد . "

Stressed parents paying bills on laptop
Source: Getty Images/Jose Luis Pelaez Inc


این در حالی است که سارا براون-شاو، مشاور خط تلفنی ملی بدهی ها ، در مورد گزینه ای مانند ادغام بدهی با احتیاط زیادی صحبت می کند.
او می گوید: "اطلاعات غلط و گیج کننده بسیاری در مورد این گزینه وجود دارد و ما واقعاً هر کسی را که به فکر ادغام بدهی است ، تشویق می کنیم که ابتدا با یک مشاور مالی رایگان صحبت کند زیرا ممکن است این محصول در واقع بهترین گزینه شما نباشد."
خانم براون شاو می گوید بسیاری از مردم در دام بدهی ها اسیر می شوند زیرا موسسه مالی آنها مسٔولانه به تعهدات خود برای وام های مربوطه عمل نکرده است.
همچنین لیندا ادواردز پیشنهاد می کند به محض اینکه احساس کنید برای بازپرداخت با مشکل روبرو هستید از یک مشاور مالی کمک بگیرید.
او می گوید: "به خط تلفن ملی بدهی ها زنگ بزنید ، شماره آن ۱۸۰۰۰۰۷۰۰۷ است و در صورت نیاز می توانید حضوری با یک مشاور مالی جلسه داشته باشید که این جلسه را مشاور مالی تماس تلفنی می تواندبرای شما ترتیب دهد."
بعلاوه اگر انگلیسی زبان اول شما نیست و به این زبان تسلط کافی ندارید، مشاوران مالی خط تلفنی ملی بدهی ، مانند سارا براون-شاو می توانند از خدمات ترجمه ارائه شده توسط وزارت کشور استفاده کنند.

Couple and a financial advisor, counsellor
Source: Getty Images/kate_sept2004

خانم براون-شاو در این خصوص می گوید اگر نمی توانید قبض های برق، اینترنت ، تلفن ، وام مسکن ، کارت های اعتباری یا وام های روزانه یا payday خود را پرداخت کنید ، یک مشاور مالی می تواند به وکالت از شما این کارها را انجام دهد.

او می گوید: "این در واقع نوعی کمک اضافه تر به آنها است زیرا مشاوران مالی در واقع می توانند با بانک های این افراد یا با شرکت های تامین کننده انرژی آنها مکالمه و مذاکره کنند و مواردی از این دست ، به نوعی از آنها حمایت می کند."
بر اساس این گزارش حدود ۸۵۰ مشاور مالی در سراسر کشور وجود دارند که ارا یه دهنده خدمات محرمانه و رایگان هستند که می تواند به شما در مذاکره در مورد گزینه های بازپرداخت و بهبود وضعیت مالی کمک کند.
برای مشاوره مالی و حقوقی رایگان و محرمانه ، با شماره تلفن راهنمای ملی بدهی ها ۱۸۰۰۰۰۷۰۰۷ تماس بگیرید.


برای کسب تازه ترین اخبار استرالیا و عناوین خبری مورد نظر خود شما می توانید به مراجعه کنید. 

شما همچنین می توانید به برنامه های ما از طریق این لینک ( ) گوش کنید یا اپ ما را از   یا  دانلود کنید.




همرسانی کنید
تاریخ انتشار 20/02/2021 ساعت 3:27pm
توسط Fatemeh Hashemi, Josipa Kosanovic