استرالیاییها به جای اینکه کمربندهایشان را سفتتر کنند و در واقع هزینه های خود را کاهش دهند، وامهای مسکن بیشتر و بزرگتری میگیرند، در حالی که تقاضا برای کارتهای اعتباری رو به افزایش است.
ممکن است انتظار داشته باشید که چشمانداز نرخ بهره های بالاتر بانکی باعث شود مردم هزینهها را کنترل کنند و از وامهای جدید اجتناب کنند. اما در عوض، استرالیاییها برعکس عمل میکنند.
دادههای جدید نشان میدهد که درخواستهای وام مسکن و کارت های اعتباری (کردیت کارد) در ماههای منتهی به نخستین افزایش نرخ بهره توسط بانک مرکزی در دو سال گذشته افزایش یافته است. این امر در واقع نشان میدهد بسیاری از وامگیرندگان سعی کردهاند قبل از افزایش بیشتر هزینهها، به امور مالی خود سر و سامان دهند.
طبق گزارش موسوم به Market Pulse که آژانس گزارش اعتبار مصرفکننده Equifax آن را تهیه کرده است، تقاضای وام مسکن در سه ماه منتهی به دسامبر در مقایسه با مدت مشابه در سال ۲۰۲۴، ۱۲.۳ درصد افزایش یافته است.
این در حالی است که درخواستهای مربوط به کارت های اعتباری حتی با شدت بیشتری افزایش یافته است - بیش از ۱۵ درصد در طول این سه ماه.
با این وجود، تثبیت امور مالی لزوماً مردم را از افزایش نرخ های بهره محافظت نمیکند، که هنوز هم باعث افزایش بهره کارتهای اعتباری و وامهای متغیر میشود.
کوین جیمز، یکی از مدیران ارشد Equifax، گفت که افزایش قابل توجه درخواستهای وام مسکن در سطحی بوده است که در پنج سال گذشته مشاهده نشده است.
وی گفت: «احتمالاً این امر به دلیل طرح سپردهگذاری پنج درصدی دولت برای خریداران خانه اولی که در اکتبر ۲۰۲۵ در دسترس قرار گرفت، بوده است و خریداران با این تصور که نرخها در اواخر ۲۰۲۵ به اوج خود رسیدهاند، اقدام به خرید خانه قبل از پایان سال کردهاند.»
او افزود: «اگر این محرک آنها بوده باشد، ممکن است پس از افزایش ۲۵ صدم درصدی که در فوریه امسال تأیید شد، آخرین نرخهای پایینتر را برای مدتی تضمین کرده باشند.»
بدهیهای معوقه ثابت مانده است - اما بدهیها بیشتر است
در حالی که تعداد استرالیاییهایی که در بازپرداخت وام مسکن عقب ماندهاند ثابت مانده است، مبلغ بدهی آنها در حال افزایش است.
ارزش دلاری بدهیهای وام مسکن در مقایسه با سه ماهه مشابه در سال ۲۰۲۴، ۶.۸ درصد افزایش یافته است.
میانگین مبلغ بدهی وام با بیش از هشت درصد به ۴۰۳۰۰۰ دلار افزایش یافته است که با افزایش قیمت خانهها مرتبط است و به طور بالقوه خریداران را مجبور به دریافت وامهای بزرگتر با جریمههای سنگین بازپرداخت میکند.
آقای جیمز گفت: «این الگوی استرالیاییهای مسنتر (۶۶ سال به بالا) که این نوع بدهی را تا دوران بازنشستگی خود حمل میکنند، چیزی است که باید به آن توجه داشت، به خصوص اگر فضای نرخ بهره همچنان رو به افزایش باشد.»
در سایر بخشهای اعتباری، تقاضای اعتبار بدون وثیقه ۵.۹ درصد افزایش یافت، درخواستهای وام شخصی ۸.۹ درصد افزایش یافت، در حالی که وامهای خودرو و اتومبیل در مقایسه با سه ماهه ۲۰۲۴، ۵.۴ درصد کاهش یافت.
نسل X و نسل Z محرک این افزایش بودند
وامگیرندگان نسل X (۴۶ تا ۵۵ ساله) رشد تقاضای وام مسکن را افزایش دادند.
در همین حال، نسل Z (۱۸ تا ۳۰ ساله) با افزایش ۲۳.۲ درصدی، افزایش درخواستهای کارت اعتباری را تشدید کردند - این در واقع بالاترین نرخ رشد برای آن گروه در سه سال گذشته بوده است.
این افزایش احتمالاً تحت تأثیر کارزارهای تشویقی و تهاجمی ارائه دهندگان این نوع از کارت ها در سه ماهه اخیر بوده است.
اما با وجود افزایش تقاضا، به نظر میرسد وام دهندگان رویکرد محتاطانهتری در پیش گرفتهاند.
محدودیتهای کارت اعتباری برای مشتریان جدید به طور متوسط ۸.۳ درصد نسبت به سال گذشته کاهش یافته است، در حالی که محدودیت وامهای شخصی ۳.۹ درصد کاهش یافته است.
آقای جیمز گفت: «به نظر میرسد این کاهش پیشگیرانه نشان دهنده وامدهی مسئولانه در عمل است، زیرا بانکها ثبات را بر رشد پرخطر اولویت میدهند.»
بانک مرکزی بانک استرالیا (رزرو بانک) در ماه فوریه برای نخستین بار در دو سال گذشته نرخ بهره را افزایش داد و زمینه را برای وام دهندگان فراهم کرد تا پیشنهادات خود را مطابق با این افزایش افزایش دهند.
انتظار میرود این بانک در اوایل ماه مه دوباره نرخ بهره را افزایش دهد.
برنامه فارسی رادیو اسبیاس در روزهای شنبه و سه شنبه ساعت ۳ بعد از ظهر از طریق رادیو، به صورت آنلاین، کانال شماره ۳۰۲ تلویزیونهای دیجیتال و از طریق اپ رایگان SBS Audio قابل دسترس است. برای شنیدن برنامه های زنده و پادکست های ما اپ SBS Audioرا از APP Store یا Google Play دانلود کنید. همچنین میتوانید به اس بی اس فارسی از طریق اسپاتیفای، اپل پادکستز یا گوگل پادکستز گوش کنید.
