'ประหยัดสองต่อ' ทำไมตอนนี้อาจเป็นช่วงที่ดีที่สุดในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน?

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่า ขณะนี้เป็นช่วงเวลาที่ดีในการพิจารณารีไฟแนนซ์เงินกู้ ก่อนการประชุมของธนาคารกลางออสเตรเลียในวันอังคารที่จะถึงนี้

A branch of the Commonwealth Bank in Gouger Street, Adelaide.

ขณะที่ธนาคารกลางออสเตรเลียเตรียมตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยครั้งถัดไป ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่านี่เป็นช่วงเวลาที่ดีในการศึกษาว่าผู้ให้กู้แต่ละรายมีข้อเสนออะไรบ้าง Source: AAP

Key Points
  • มีชาวออสเตรเลียจำนวนมากขึ้นได้รีไฟแนนซ์บ้านของตนในไตรมาสเดือนมีนาคม เมื่อเทียบกับไตรมาสเดือนธันวาคม
  • การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยเงินสดสามารถเพิ่มอำนาจในการเจรจาของผู้กู้กับผู้ให้กู้ที่ต้องการแข่งขันในตลาดได้
  • ขนาดเงินกู้เฉลี่ยสำหรับที่อยู่อาศัยของเจ้าของบ้านลดลงในช่วงสามเดือนแรกของปี
จำนวนชาวออสเตรเลียที่รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นในไตรมาสแรกของปี และช่วงนี้อาจเป็นโอกาสที่ดีในการพิจารณาทางเลือกของคุณ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าว

ตามข้อมูลจากสำนักงานสถิติแห่งออสเตรเลีย (ABS) พบว่ามีการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยระหว่างผู้ให้กู้จำนวน 65,030 รายในไตรมาสเดือนมีนาคม เพิ่มขึ้น 5.1% จากช่วงสามเดือนที่ผ่านมา

แซลลี่ ทินดอลล์ (Sally Tindall) ผู้อำนวยการฝ่ายวิเคราะห์ข้อมูลจากเว็บไซต์เปรียบเทียบการเงิน Canstar กล่าวว่า การรีไฟแนนซ์มักจะเป็นที่นิยมหลังจากมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ย

“เรามักจะเห็นการเพิ่มขึ้นของการรีไฟแนนซ์หลังจากมีการลดอัตราดอกเบี้ยเงินสด นั่นคือเหตุผลที่เราพบเห็นภาระในการรีไฟแนนซ์ในช่วงที่มีการปรับขึ้นดอกเบี้ยถึง 13 ครั้ง เมื่อธนาคารต่างแข่งขันกันเพื่อดึงดูดลูกค้า” เธอกล่าวกับ SBS News

“กิจกรรมการรีไฟแนนซ์บางส่วนที่เกิดขึ้นนี้ น่าจะเป็นผลจากการปรับลดดอกเบี้ยในเดือนกุมภาพันธ์”

ธนาคารกลางออสเตรเลีย (RBA) มีกำหนดการประชุมอีกครั้งในวันอังคารหน้า ซึ่งจะมีการประกาศการเปลี่ยนแปลงเป้าหมายอัตราดอกเบี้ยเงินสด ซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 4.1%

'ยกหูโทรหาแบงก์ตอนนี้เลย'

ทินดอลล์กล่าวว่า การลดดอกเบี้ยทำให้ลูกค้านึกถึงสินเชื่อบ้านมากขึ้น และมีแนวโน้มจะมองหาผู้ให้กู้รายอื่น

“ในอีกประมาณสี่วันข้างหน้านี้ หรือแม้แต่ตอนนี้เลย ก็เป็นช่วงเวลาที่ดีมากในการยกหูโทรศัพท์หาธนาคารของคุณ และเจรจาขอลดดอกเบี้ยแบบเฉพาะตัว” เธอกล่าว

“ถ้าคุณสามารถต่อรองได้ก่อนที่ RBA จะลดดอกเบี้ยในวันอังคารหน้า... คุณก็จะได้รับการลดดอกเบี้ยสองต่อหากคุณใช้อัตราลอยตัว”
การที่ลูกค้าจะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับธนาคาร แต่จากข้อมูลในอดีต พบว่าธนาคารส่วนใหญ่จะส่งต่อส่วนลดให้ลูกค้า ทินดอลล์กล่าว

การศึกษาข้อมูลของข้อเสนอจากธนาคารต่าง ๆ ล่วงหน้าสามารถใช้เป็น “ไพ่ต่อรอง” ในการเจรจาได้

“สามในสี่ของธนาคารใหญ่ ขณะนี้มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวต่ำสุดที่ประกาศไว้ที่ 5.84% ใช้อัตรานี้เป็นจุดเปรียบเทียบหากคุณกำลังจ่ายแพงกว่านี้” เธอกล่าว

ทินดอลล์กล่าวว่า สิ่งสำคัญคือต้องระวังค่าใช้จ่ายหรือเงื่อนไขต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนสินเชื่อบ้าน และกระบวนการอาจใช้เวลานานถึงหกสัปดาห์ แต่การประหยัดเงินที่ได้ก็อาจคุ้มค่า

“สำหรับหลายคน แม้แต่ในปีแรกหรือสองปีแรก การประหยัดเงินที่อาจเกิดขึ้นได้ก็มากพอที่จะคุ้มกับความพยายามและต้นทุนของการรีไฟแนนซ์” เธอกล่าว

ยอดเงินกู้เฉลี่ยลดลง

ข้อมูลดัชนีสินเชื่อของ ABS ยังแสดงให้เห็นว่า จำนวนคำขอกู้เงินเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยลดลงในช่วงสามเดือนแรกของปี

ในไตรมาสเดือนมีนาคม มีการยื่นคำขอกู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยจำนวน 127,108 รายการ ซึ่งลดลง 3.5% จากไตรมาสก่อนหน้า มูลค่าของคำขอกู้สินเชื่อทั้งหมดลดลง 1.6%

จำนวนคำขอกู้ใหม่ของเจ้าของบ้านลดลง 3.4% ในไตรมาสดังกล่าว ขณะที่มูลค่าการกู้ลดลง 2.5%
เงินกู้เหล่านี้ยังมีมูลค่าเฉลี่ยน้อยกว่าช่วงไตรมาสธันวาคมอยู่ประมาณ 6,000 ดอลลาร์ โดยอยู่ที่ 660,000 ดอลลาร์ในเดือนมีนาคม 2025

อย่างไรก็ตาม ขนาดเงินกู้เพิ่มขึ้นในทุกรัฐและเขตปกครองเมื่อเทียบกับเดือนมีนาคม 2024 โดยมีค่าเฉลี่ยระดับชาติที่เพิ่มขึ้น 8.37%

การเปลี่ยนแปลงที่มากที่สุดเกิดขึ้นในรัฐเซาท์ออสเตรเลีย ซึ่งมีอัตราเพิ่มขึ้น 14.32% ขณะที่อีกด้านหนึ่งของสเกล ACT มีการเพิ่มขึ้นเพียง 3.35%
Mar 24 25 Average Loan Size for Owner Occupier Dwellings
Source: SBS
ทินดอลล์กล่าวว่า ตัวเลขเหล่านี้ถือว่าอยู่ในระดับดี เมื่อพิจารณาจากแรงกดดันด้านอัตราดอกเบี้ยที่ผู้กู้ต้องเผชิญ

“ฉันคาดว่า ข้อมูลการปล่อยสินเชื่อใหม่มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น อาจจะเร็วที่สุดในไตรมาสถัดไปเลยก็ได้”

The information in this article is general in nature and is not intended as financial advice. You should consult with a licenced professional to make the decisions that are right for you.


For the latest from SBS News, download our app and subscribe to our newsletter.

Share

Published

Updated

By Cameron Carr
Presented by Wanvida Jiralertpaiboon
Source: SBS

Share this with family and friends


Follow SBS Thai

Download our apps
SBS Audio
SBS On Demand

Listen to our podcasts
Independent news and stories connecting you to life in Australia and Thai-speaking Australians.
Understand the quirky parts of Aussie life.
Get the latest with our exclusive in-language podcasts on your favourite podcast apps.

Watch on SBS
Thai News

Thai News

Watch in onDemand