Trong tình hình giá nhà đang có xu hướng giảm, lãi suất cho vay thì lại tăng lên và các chính sách cho vay của ngân hàng ngày càng siết chặt hơn, rất nhiều người dân Úc đang phải chịu áp lực trả nợ tiền mua nhà, và áp lực này đang ngày một tăng.
Theo số liệu phân tích của Digital Finance Analytics (DFA), ước tính nước Úc có hơn 1.008.000 hộ gia đình đang ở trong tình cảnh chịu áp lực vì nợ mua nhà, con số này tương đương với 30.7% tổng số những người vay tiền mua nhà.
Áp lực trả nợ được hiểu là người mua nhà đang phải trích ra hơn 30% thu nhập trước thuế để trả tiền nhà hàng tháng. Tỷ lệ này thật sự không tốt trong việc quản lý thu nhập, mà theo các chuyên gia, số tiền trả tiền nhà chỉ nên chiếm tối đa 30% thu nhập sau thuế.
DFA đã gọi tên những vùng có số lượng hộ gia đình gặp nhiều áp lực trả nợ mua nhà nhiều nhất, bao gồm:
- Sydney – Chipping Norton và Liverpool (postcode 2170), Campbelltown (postcode 2560)
- Tây Úc –Tapping và những vùng lân cận (postcode 6065)
- Queensland – Toowoomba và những vùng lân cận (postcode 4350)
- Melbourne – Berwick và Harkaway (postcode 3806)
Thậm chí điều đáng lo ngại hơn nữa là số những hộ gia đình đang chịu áp lực trả nợ nghiêm trọng, có nghĩa là họ không có khả năng trả tiền nhà hàng tháng đúng hạn. DFA ước tính có hơn 61.000 hộ gia đình nằm trong nguy cơ trả chậm hơn 30 ngày trong thời gian 12 tháng tới.
Tại sao những vùng người dân chịu áp lực trả nợ lại là những vùng có giá nhà trung bình?
Chuyên gia kinh tế Nerida Conisbee của Realestate.com.au cho rằng những số liệu này không hề gây ngạc nhiên chút nào.
“Nếu nhìn vào những khu vực đang tăng trưởng, đó hoặc là những vùng có giá nhà rất đắt đỏ, giá khoảng $3 – 4 triệu trở lên, hoặc là những vùng có giá nhà rẻ, khoảng $850.000 trở xuống.
“Còn lại những vùng có giá nhà giảm hoặc tăng trưởng kém là những vùng ở khoảng giữa, và là vùng mà người dân đang bị áp lực trả tiền nhà. Đa số họ cũng có thu nhập tốt, thậm chí đa số là hai thu nhập, nhưng họ lại chấp nhận rủi ro khi vay nhiều hơn khả năng tài chính đến nỗi không thể chi trả tiền hàng tháng.”
Theo số liệu phân tích, những người có thu nhập trung bình lại mượn tiền nhiều hơn khả năng để mua nhà, kết quả là khoản phải trả hàng tháng vượt quá mức chi trả trong thu nhập của họ, và tiền lượng thì lại không tăng cùng tỷ lệ.
Đối với những người có thu nhập nằm ở mức cao hơn thì lại không làm vậy.
“Những người có thu nhập cao hơn hoặc làm kinh doanh thì lại đang rất ổn, họ được trả tiền thưởng và có kết quả kinh doanh tốt.”
“Có vẻ như những người thu nhập trung bình đang phải vật lộn, một cặp vợ chồng có thu nhập tốt có thể không thấy các điều kiện tích cực mà những người có thu nhập cao đang đạt được như lương và thưởng.”
Chuyên gia Conisbee khuyên những ai đang tìm mua nhà nên cẩn thận với ngân sách của mình
“Phải chuẩn bị tinh thần không thể bán nhà theo kế hoạch mà phải giam lại lâu hơn, đừng hoảng loạn khi tình hình tệ đi và phải tính toán hợp lý khi mượn tiền mua nhà.”
Mặc dù mức lương tại Úc đã tăng, nhưng theo realestate.com.au chỉ ra bất kỳ khoản lợi tức hộ gia đình nào cũng có thể bị mất nếu ngân hàng cứ tiếp tục tăng lãi suất, mà điều này đã có một số ngân hàng thực hiện khi mà lãi suất chính thức vẫn chưa tăng.
Mức lương tại Úc tăng 2.3% trong năm qua, là mức tăng cao nhất trong 3 năm trở lại đây – theo số liệu của Nha Thống kê.
Mức tăng lương vẫn cao hơn chỉ số giá tiêu dùng (CPI) tăng 1.9% trong cùng kỳ nhưng không phải ai cũng cảm thấy mình được hưởng lợi ích công bằng.
Hồi đầu năm, nhiều chuyên gia lo ngại tăng trưởng lương thấp ở Úc và tác động của việc này đến những người thu nhập thấp.
Thêm thông tin và cập nhật Like SBS Vietnamese Facebook
Nghe SBS Radio bằng tiếng Việt mỗi tối lúc 7pm tại sbs.com.au/vietnamese
