Một phúc trình mới của cơ quan quản lý doanh nghiệp ASIC (Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc) nhấn mạnh mức tăng hơn 54% các đơn trình bày hoàn cảnh căng thẳng tài chính với khoản vay mua nhà. Đó là do chi phí sinh hoạt vẫn ở mức cao, gây áp lực lên nhiều gia đình...
Ít ai tránh được căng thẳng tài chính trong hai năm qua, trong đó có Phó giáo sư Mim Fox, một học giả có trình độ và công việc ổn định.
Năm 2022, bà Fox có một khoản vay ngân hàng để mua nhà.
Bà cho biết khoản vay có kỳ hạn cố định của bà kết thúc cùng lúc khi lãi suất bắt đầu tăng đáng kể.
"Trong vòng hai hoặc ba tháng, số tiền trả nợ mua nhà đã tăng lên tới 1,200 đô la một tháng. Khoản tiền này quá sức với tiền lương của tôi, vì vậy tôi đã đến một chi nhánh ngân hàng địa phương để nói chuyện với ngân hàng về các lựa chọn phù hợp cho tôi."
Ngân hàng yêu cầu bà nộp đơn xin giải quyết khó khăn tài chính nhưng hồ sơ của bà không được hồi đáp.
"Hệ thống trực tuyến cho biết họ sẽ liên lạc lại với tôi trong vòng vài ngày. Tôi không nhận được bất kỳ phản hồi nào. Sau chín tháng, tôi nhận được một lá thư qua đường bưu điện cho tôi biết rằng họ đã nhận đơn xin hỗ trợ khó khăn về tài chính và cho tôi 400 đô la, mà không đưa ra lý do tại sao họ im lặng trong chín tháng đó."
Không ai liên hệ với tôi về đơn đăng ký của tôi hoặc thảo luận về vấn đề tài chính với tôi. Trong thời gian đó, tôi đã làm lại khoản vay mua nhà và chuyển sang ngân hàng khác.Phó giáo sư Mim Fox
Có vẻ như hoàn cảnh của bà không phải là hiếm.
Một phúc trình mới của ASIC (Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc) đã xem xét dữ liệu từ 20 tổ chức cho vay từ tháng 7 năm 2022 đến tháng 12 năm ngoái.
Báo cáo phát hiện hơn 1/4 triệu thông báo khó khăn đã được ngân hàng nhận liên quan đến các khoản vay có giá trị trung bình là 312.000 đô.
Năm lý do hàng đầu khiến khách hàng không thể trả nợ bao gồm có các cam kết khác, thu nhập giảm, vấn đề y tế, thất nghiệp và ly thân.
Chủ tịch Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc ASIC, Joe Longo, cho biết các ngân hàng và công ty cho vay hứa hẹn quá mức mà không thể thực hiện tương ứng.
"Các ngân hàng và tổ chức cho vay có các yêu cầu pháp lý theo bộ luật tín dụng quốc gia về cách họ xử lý các yêu cầu hỗ trợ khó khăn. Tuy nhiên, điều mà báo cáo này cho thấy là các ngân hàng và các tổ chức cho vay đang không đáp ứng được kỳ vọng của cộng đồng.
Họ không đạt được mục tiêu của chúng tôi, những kỳ vọng của ASIC, họ khiến người Úc thất vọng khi gặp khó khăn. Trong trường hợp xấu nhất, những tổ chức cho vay bỏ qua các đơn hỗ trợ hoàn cảnh khó khăn về tài chính của khách hàng.Chủ tịch ASIC, Joe Longo
Báo cáo đã xem xét hoạt động của 10 tổ chức cho vay, thu thập dữ liệu từ 30 tổ chức cho vay, xem xét 80 nghiên cứu điển hình và nói chuyện với hơn 170 nhân viên.
Ủy viên ASIC Alan Kirkland cho biết những gì họ phát hiện là các ngân hàng và tổ chức cho vay chưa nỗ lực hết mình để giúp đỡ người Úc trong những lúc cần thiết.
"Chúng tôi nhận thấy rằng các ngân hàng thường gây khó khăn với các đơn yêu cầu hỗ trợ, khi khách hàng xin hỗ trợ thì họ phải trải qua các quy trình phức tạp, thông tin liên lạc không được thông suốt và kết quả là một phần ba số người đã bỏ cuộc.
Chúng tôi mong đợi các ngân hàng tạo điều kiện dễ dàng hơn, cho mọi người biết rằng có hỗ trợ khó khăn, giúp họ nộp đơn dễ dàng hơn, phản hồi phù hợp và cho họ biết điều gì đã xảy ra với đơn yêu cầu của họ, đồng thời giúp đỡ mọi người khi kết thúc thời gian hỗ trợ."
Ông Longo cho biết mỗi người cho vay và ngân hàng sẽ được thông báo tóm tắt về những phát hiện có ảnh hưởng đến họ và yêu cầu đưa ra kế hoạch để đáp ứng những thiếu sót đã được xác định.
"Biện pháp khắc phục thực sự ở đây, điều sẽ ảnh hưởng đến hầu hết người Úc là sự cải thiện trong cách giải quyết các đơn xin khó khăn theo thời gian thực. Khi ra tòa, chúng tôi sẽ hành động để các hoàn cảnh được bảo đảm. Nhưng điều xảy ra có tác động thiết thực ở đây là sự cải thiện theo thời gian thực trong các hoạt động quan liêu, quá thường xuyên mà chúng ta đang thấy."
Stephanie Tonkin của Trung tâm Luật Hành động Người tiêu dùng hoan nghênh báo cáo này.
"Các ngân hàng đang báo cáo lợi nhuận hàng triệu và hàng tỷ đô la trong bối cảnh này, các gia đình phải bỏ bữa để trả tiền vay mua nhà, giữ mái nhà che đầu. Hơn bao giờ hết, khách hàng cần ngân hàng của họ bước xuống bên cạnh họ và cùng họ vượt qua cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt này."
Lĩnh vực ngân hàng lưu ý rằng họ hoạt động tốt hơn so với những người cho vay phi ngân hàng trong báo cáo, đồng thời nêu bật tỷ lệ những người đã nhận được hỗ trợ khó khăn.
Anna Bligh của Hiệp hội Ngân hàng Úc thừa nhận vẫn còn chỗ cần cải thiện.
"Trong số tất cả những khách hàng đã nộp đơn đăng ký đầy đủ, 94% trong số họ đã được chấp thuận, thông điệp của tôi gửi tới mọi người là nếu bạn đang gặp khó khăn, đừng làm điều đó một mình, hãy tìm sự giúp đỡ, các ngân hàng đang giúp đỡ hàng nghìn người Úc mỗi tuần."
