Key Points
- Tiết kiệm cho tương lai của con có thể bắt đầu bằng việc giảm nợ của chính bản thân cha mẹ.
- Hãy tìm lời khuyên chuyên môn trước khi muốn trở thành người bảo lãnh khoản vay cho con bạn.
- Dạy con trở nên hiểu biết về tài chính sẽ giúp chúng quản lý tiền bạc tốt hơn khi trưởng thành.
Có nhiều lý do để bạn muốn dành tiền cho tương lai của con.
Mặc dù ở nhiều nền văn hóa, con cái được kỳ vọng sẽ hỗ trợ cha mẹ khi về già, nhưng tại Úc, việc cha mẹ giúp con có bước khởi đầu tài chính, như mua xe đầu tiên, học đại học hoặc mua nhà, cũng rất phổ biến.
David Sharpe, Chủ tịch Hiệp hội Cố vấn Tài chính Úc, giải thích những khoản chi mà cha mẹ thường hỗ trợ cho con:
“Đám cưới, chiếc xe đầu tiên và nhà ở. Và nhà ở ngày càng trở thành ưu tiên lớn. Nếu quay lại 10 năm trước, đó vẫn là đám cưới và xe cộ, nhưng ngày nay là giúp con mua nhà, dù là dài hạn khi con còn nhỏ hay trong vài năm tới. Và với giá nhà ngày càng tăng, việc hỗ trợ con sở hữu nhà là mối quan tâm lớn của nhiều phụ huynh.”
Moneysmart is a government website providing independent information to Australians about financial decisions they need to make. Credit: courtneyk/Getty Images
Shevaune Marchingo, nhà báo tài chính cá nhân của Moneysmart, cho biết có một số điều cần lưu ý tùy theo hình thức hỗ trợ:
“Nếu bạn quyết định hỗ trợ con bằng cách tặng tiền, hãy cân nhắc lập một thỏa thuận bằng văn bản ghi rõ bạn đưa bao nhiêu tiền và con sẽ trả lại thế nào. Điều này cũng giúp bảo đảm sự công bằng nếu bạn có nhiều con và bạn phải hỗ trợ tất cả. Nếu bạn bảo lãnh khoản vay cho con với ngân hàng, chúng tôi khuyên bạn phải rất cẩn trọng. Nếu con bạn vì bất kỳ lý do gì không thể trả khoản vay, bạn có thể phải trả toàn bộ số tiền. Vì vậy điều này cần được cân nhắc kỹ. Trước khi bảo lãnh khoản vay, hãy xem xét việc nhận tư vấn tài chính từ một cố vấn được cấp phép.”
Check for any tax benefits when committing to long-term investments, like insurance bonds. Source: Moment RF / Traceydee Photography/Getty Images
Bà Marchingo nói thêm:
“Có hai loại tư vấn tài chính: tư vấn chung là không dựa trên hoàn cảnh cá nhân, và tư vấn cá nhân là tư vấn được điều chỉnh theo tình hình và mục tiêu tài chính của bạn. Bạn cần xác định bạn cần loại tư vấn nào. Bước tiếp theo là tìm một cố vấn tài chính được cấp phép và chỉ làm việc với người được cấp phép. Bạn có thể tra cứu trong Sổ đăng ký Cố vấn tài chính của Moneysmart.”
Nếu bạn không đủ khả năng nhận tư vấn tài chính tư, các cố vấn tài chính miễn phí cũng có thể giúp bạn lập kế hoạch. Bạn có thể tìm họ qua Đường dây hỗ trợ Nợ Quốc gia (National Debt Helpline) hoặc trang Moneysmart.
A simple exercise if you're at the shops with your child is to get them compare the cost of two items and help you make a choice together. Credit: rudi_suardi/Getty Images
“Một hiểu lầm phổ biến là bạn phải tiết kiệm tách biệt. Nếu bạn mới mua nhà lần đầu, có lẽ điều bạn cần làm là giảm nợ của bản thân để tăng khả năng tài chính trong khoản vay, thay vì để tiền ra ngoài chỉ để tiết kiệm cho con. Vì nếu bạn trả bớt nợ, sau này bạn có thể rút lại khoản vay đó để hỗ trợ con, như vậy bạn đang tiết kiệm tiền lãi thay vì cố kiếm tiền lãi bên ngoài.”
Có nhiều sản phẩm tài chính để tiết kiệm cho con như tài khoản tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn và các khoản đầu tư dài hạn.
Ông Sharpe cũng đề cập đến bảo hiểm đầu tư (insurance bonds):
“Có một hình thức khác gọi là investment bond hoặc insurance bond, phù hợp cho các khoản đầu tư kỳ hạn từ 10 năm trở lên, với nhiều lợi ích thuế. Bạn có thể tiết kiệm vài ngàn đô mỗi năm cho con, và sau 10 năm, tất cả khoản rút ra đều miễn thuế.”
Bên cạnh đó, cũng có các chương trình của chính phủ và cộng đồng hỗ trợ mục tiêu tiết kiệm như chương trình tiết kiệm đối ứng, hoặc các khoản trợ cấp từ Centrelink hỗ trợ chi phí giáo dục hoặc sinh hoạt. Thông tin có trên trang web Services Australia.
Vậy bạn cảm thấy thế nào khi nói về tiền bạc?
Theo ước tính từ Moneysmart, cứ ba người Úc thì có một người cảm thấy quản lý tài chính là căng thẳng. Với một số người, thậm chí việc nói chuyện về tiền cũng đã không thoải mái.
Caroline Stewart, Giám đốc điều hành Ecstra Foundation - tổ chức triển khai chương trình giáo dục tài chính trong trường học - cho biết các gia đình nên bắt đầu nói chuyện về tiền càng sớm càng tốt:
“Nghe có vẻ hơi lạ khi dạy trẻ mẫu giáo về tiền bạc, nhưng các bé có thể hiểu khái niệm nhu cầu và mong muốn từ rất sớm.”
Bà Stewart nói rằng việc lồng ghép các tình huống đời sống hằng ngày giúp trẻ hiểu các nguyên tắc cơ bản:
“Nếu bạn đang ở cửa hàng và con xin mua gì đó, bạn có thể giải thích vì sao món đồ có giá như vậy, hoặc đơn giản là so sánh giá của hai món và cùng con quyết định.”
Using appropriate language and examples for your child’s age, like saving for an excursion or a birthday party, you can introduce financial planning learnings early on, Dr Zeka says. Credit: Maskot/Getty Images/Maskot
Vì vậy, hãy nhớ rằng, bất kể thu nhập hay xuất thân, không bao giờ là quá sớm hoặc quá muộn để cùng gia đình bắt đầu nói về tiền và lập kế hoạch cho tương lai.
Những thông tin này chỉ mang tính chất tổng quát. Hãy tìm tư vấn chuyên môn trước khi đưa ra quyết định tài chính. Và nếu bạn đang gặp khó khăn tài chính, hãy gọi Đường dây Hỗ trợ Nợ Quốc gia (National Debt Helpline) theo số 1800 007 007.
Đồng hành cùng chúng tôi tại SBS Vietnamese Facebook & SBS Vietnamese Instagram, và cập nhật tin tức ở sbs.com.au/vietnamese
