بدلاً من شد الأحزمة: الأستراليون يقترضون بأعداد أكبر

تشير بيانات جديدة إلى أن الطلب على القروض العقارية وبطاقات الائتمان ارتفع بشكل ملحوظ في الأشهر التي سبقت رفع مصرف الاحتياط الأسترالي الفائدة للمرة الأولى خلال عامين، ما يشير إلى أن الكثيرين سارعوا لتأمين التمويل قبل ارتفاع تكاليف الفائدة.

New data shows mortgage and credit card applications surged in the months leading up to the Reserve Bank's first rate hike in two years — suggesting many borrowers rushed to lock in finance before costs climbed further. Source: Getty / Bloomberg

للاستماع إلى أحدث التقارير الصوتية والبودكاست، اضغطوا على الرابط التالي.

ارتفاع قياسي في طلبات القروض العقارية وبطاقات الائتمان

وفق تقرير Equifax Market Pulse، ارتفع الطلب على القروض العقارية بنسبة 12.3% خلال ثلاثة أشهر حتى كانون الأول/ ديسمبر مقارنة بالفترة نفسها في 2024، في حين قفزت طلبات بطاقات الائتمان بنسبة تزيد عن 15% خلال الربع نفسه.

وقال كيفن جيمس، كبير مسؤولي الحلول في Equifax:

"هذه الزيادة الكبيرة لم نشهد مثلها خلال السنوات الخمس الماضية، ويعود جزء منها إلى برنامج الحكومة الموسع لدعم المشترين لأول مرة بنسبة 5%، إضافة إلى اعتقاد المشترين بأن الفائدة قد بلغت ذروتها أواخر 2025، ما دفعهم للإسراع بتأمين صفقات التمويل قبل نهاية العام."

ارتفاع حجم الديون رغم استقرار التأخر في السداد

بينما ظلت أعداد الأستراليين المتأخرين عن سداد القروض مستقرة، ارتفعت قيمة الديون المتأخرة بنسبة 6.8% مقارنة بالربع نفسه من 2024، ووصل متوسط المبلغ المتأخر إلى 403.000 دولار، متأثراً بارتفاع أسعار المنازل والقروض الأكبر.

وأشار جيمس إلى أن هذه الظاهرة قد تكون خطرة على كبار السن (66 عاماً فأكثر) الذين يحملون هذا النوع من الديون في سن التقاعد، خصوصاً إذا استمر ارتفاع معدلات الفائدة.

من يقود الزيادة في الاقتراض

• جيل إكس (46–55 عاماً) كان المحرك الرئيسي لارتفاع الطلب على القروض العقارية.
• جيل زد (18–30 عاماً) ساهم في ارتفاع طلبات بطاقات الائتمان بنسبة 23.2%، وهو أعلى معدل نمو لهذا الجيل خلال ثلاث سنوات، مدفوعاً بحملات ترويجية مكثفة من شركات البطاقات.

وتسبب هذا الجيل أيضاً في زيادة التأخر في سداد بطاقات الائتمان بنسبة 28.8%.

حذر البنوك رغم الزيادة في الطلب

على الرغم من ارتفاع الطلب، تبنت البنوك سياسة أكثر حذراً:

• انخفضت حدود بطاقات الائتمان للعملاء الجدد بنسبة 8.3% سنوياً.
• انخفضت حدود القروض الشخصية بنسبة 3.9%.

وقال جيمس: "هذا الانخفاض يمثل ممارسة الإقراض المسؤول، حيث تركز البنوك على الاستقرار بدلاً من النمو عالي المخاطر."

توقعات مستقبلية

رفع مصرف الاحتياط الأسترالي أسعار الفائدة في شباط/ فبراير لأول مرة منذ عامين، ومن المتوقع أن يرفعها مرة أخرى في أيار/ مايو، ما يضع المستهلكين أمام تحديات أكبر في التمويل وخدمة الديون.

أكملوا الحوار على حساباتنا على فيسبوك و انستغرام.

اشتركوا في قناة SBS Arabic على YouTube لتشاهدوا أحدث القصص والأخبار الأسترالية.