"جهزوا وثائقكم قبل موعد تقديم الطلبات": من هم المؤهلون لمُنحة المساعدة في الشراء؟

حلقة جديدة من بودكاست عالم العقارات مع الخبير العقاري يوسف مرتضى للحديث عن موضوع الساعة وهو الطفرة المفاجئة في الاقتصاد الأسترالي وكيف سيؤثر ذلك على أسعار الفائدة والقرض العقاري، بالإضافة إلى تسليط الضوء على منحة الحكومة المسماة المساعدة في الشراء Help to buy Scheme. ونصح الخبير العقاري في أس بي اس عربي يوسف مرتضى "اجعل خططك في متناول اليد، جهز وثائقك قبل موعد تقديم الطلبات المتوقع في أواخر 2025."

Source: SBS

للاستماع إلى أحدث التقارير الصوتية والبودكاست، اضغطوا على الرابط التالي.

لماذا يتأثر الرهن العقاري مباشرة بأي تغيّر في الاقتصاد أو قرارات المصرف الاحتياطي الأسترالي؟

أجاب الخبير العقاري والاقتصادي يوسف مرتضى قائلاً "لأن أغلب القروض العقارية مرتبطة بسعر الفائدة الرسمي الذي يحدده المصرف الاحتياطي الأسترالي. عندما يرفع المصرف الفائدة، ترتفع أقساط القروض الشهرية على أصحاب المنازل. وعندما يخفضها، يحصل الناس على تنفس مالي أكبر. لذلك أي خبر اقتصادي أو نمو مفاجئ قد يغيّر اتجاه قرارات المصرف الاحتياطي ، وبالتالي ينعكس بسرعة على جيبك."

كيف يمكن لهذا النمو الاقتصادي المفاجئ أن يؤثر على أصحاب الرهون العقارية؟

نمو الاقتصاد قد يعني أن المصرف الاحتياطي الأسترالي (RBA) قد لا يخفض أسعار الفائدة مجددًا قريبًا. وبالتالي، إذا كنت تملك قرضًا عقاريًا، فقد لا تحصل على تخفيفات مالية كما كنت تأمل. وفي حال توقّف التخفيضات، قد تبقى تكاليف القرض كما هي، أو حتى ترتفع إن عاد التضخم للارتفاع.SBS+2SBS+2

هل هناك مؤشرات على تخفيض أسعار الفائدة قريبًا؟

رغم النمو الاقتصادي، يرى بعض المحللين أن تباطؤ نمو الناتج المحلي الإجمالي أو مؤشرات ضعف الاقتصاد قد تدفع المصرف إلى خفض سعر الفائدة في اجتماعه القادم. رغم ذلك، لا يوجد تأكيد نهائي، ولا يوجد موعد محدّد لذلك.

ما الذي يعنيه استقرار أو بقاء أسعار الفائدة مرتفعة لفترة أطول لأصحاب القروض؟

استقرار الفائدة عند مستويات مرتفعة يعني أن الأسر ستظل تدفع أقساطًا شهرية عالية نسبيًا، ما يضغط على ميزانياتها، خصوصًا مع غلاء المعيشة. وهذا قد يجبر الكثيرين على إعادة ترتيب أولويات الإنفاق، أو حتى التفكير في إعادة تمويل قروضهم للحصول على شروط أفضل. لكن في المقابل، من يملكون مدخرات في البنوك قد يستفيدون من عوائد أعلى على حساباتهم.

ما هو مخطط "Help to Buy" وكيف يعمل؟

مخطط "Help to Buy" هو برنامج مشاركة في ملكية المنزل تديره الحكومة الأسترالية لمساعدة المشترين لأول مرة. يسمح لك بشراء منزل بدُفعة أولى منخفضة جدًا، فقط 2٪ من قيمة العقار، بينما تتحمّل الحكومة نسبة تتراوح بين 30٪ إلى 40٪ من السعر (40٪ للمنازل الجديدة، و30٪ للمستعملة). وبذلك تحتاج إلى قرض أصغر بكثير، وتُعفى من دفع تأمين على القرض (LMI).Money.com.auZep FinanceEducated FinanceHarvest Financial Group

من سيكون مؤهلاً للاستفادة من "Help to Buy"؟

المؤهلون هم الأستراليون (حوالي 18 عامًا أو أكثر)، الذين لم يمتلكوا منزلًا سابقًا، ويعتزمون الإقامة في العقار كمقر رئيسي لهم. دخلهم السنوي يجب أن لا يتجاوز 100,000 دولار للأفراد، أو 160,000 دولار للمتقدّمين المزدوجين أو الآباء الوحيدين. هناك حدود على سعر العقار تعتمد على الموقع، ويُفضل أن يكون المنزل ضمن هذه الحدود ليكون مؤهلاً للمخطط.Felix FinanceThe Guardian

ما آخر التحديثات على البرنامج؟

في ميزانية عام 2025، زادت الحكومة تمويل البرنامج إلى 6.3 مليار دولار (من 5.5 مليار سابقًا)، ورفعت حدود الأهلية على الدخل والمناطق العقارية. تم تمديد البرنامج لأربع سنوات، مع توفير 10,000 مكان سنويًا (بإجمالي 40,000 مكان). بدأت الولايات مثل كوينزلاند، فيكتوريا، ونيو ساوث ويلز بسنّ قوانين تمكّن من التطبيق، والبدء المتوقّع لتقديم الطلبات سيكون في أواخر 2025.The Guardianfuturerent.com.au+1Housing Australia+1Felix FinanceReuters

ما هي الفوائد والمخاطر المحتملة لهذا البرنامج؟

الفوائد:

• تسهيل دخول السوق العقاري بمقدم منخفض.
• تخفيض القرض الشهري وتكاليف التأمين (LMI).
• الحكومة لا تطلب إيجار مقابل حصتها.

المخاطر:

• قد يؤدي إلى رفع أسعار المنازل بسبب زيادة القوة الشرائية.Money.com.auThe Guardianfuturerent.com.auReuters
• محدودية العقارات المؤهلة: حسب تحليل، فقط نسبة صغيرة من المنازل في المدن الكبرى تستوفي معايير البرنامج، مثل 14٪ في سيدني.Daily Telegraph

كيف يمكن الجمع بين المعلومات من المقال والبرنامج لتقديم نصيحة عملية للمستمع؟

إذا كنت مستمعًا يفكر في شراء بيت لأول مرة، فإليك النقاط الأساسية:

1. النمو الاقتصادي قد يجعل تخفيضات أسعار الفائدة أقل احتمالاً، لكن تراجع الاقتصاد قد يفتح المجال لاحقًا.
2. خفض الفائدة يعني تخفيفًا فعليًا في القرض الشهري.
3. "Help to Buy" فرصة ممتازة لشراء العقار بدفعة منخفضة جدًا وبقرض أصغر، خصوصًا إذا كنت مؤهلاً حسب الدخل وسعر العقار.
4. لكن عليك أن تتحقق من توفر عقارات ضمن الحدود وأن تكون مستعدًا للخضوع لقواعد المشاركة في الملكية.
5. اجعل خططك في متناول اليد، جهز وثائقك قبل موعد تقديم الطلبات المتوقع في أواخر 2025.

تنويه: هذا اللقاء هو لأغراض عامة. في حال احتجتم لمعلومات خاصة، عليكم بإستشارة خبير عقاري خاص بكم.

المزيد في التدوين الصوتي اعلاه

هل أعجبكم المقال؟ استمعوا لبرنامج "أستراليا اليوم" من الاثنين إلى الجمعة من الساعة الثالثة بعد الظهر إلى السادسة مساءً بتوقيت الساحل الشرقي لأستراليا عبر الراديو الرقمي وتطبيق Radio SBS المتاح مجاناً على أبل وأندرويد.

أكملوا الحوار على حساباتنا على فيسبوك وتويتر وانستغرام.

للاستماع إلى أحدث التقارير الصوتية والبودكاست، اضغطوا على الرابط التالي.