للاستماع لتفاصيل اللقاء، اضغطوا على زر الصوت في الأعلى.
"النظام المالي الأسترالي لا يعامل المهاجرين بالتساوي": كيف حوّل مهاجر أزمة التحويلات إلى ثورة رقمية؟
مهندس البرمجيات محمد زعتر
تشير الإحصاءات تجاوز التحويلات المالية لخارج أستراليا 38 مليار دولار في عام واحد، كانت الصين والهند في مقدمة الدول المتلقية، تليهما فيتنام والفلبين. هذه الأرقام، على ضخامتها، لا تعبّر عن القصة كاملة. فالتحويلات المالية بالنسبة لبعض المهاجر ليست مجرد عملية مصرفية، بل فعل إنساني عميق: علاج مريض، إنقاذ عائلة من كارثة طبيعية، أو دعم أب وأم في شيخوختهما. وفق المهندس التقني محمد زعتر، لا يزال النظام المالي الأسترالي يخضع لرقابة صارمة، إذ تُبلَّغ التحويلات النقدية التي تتجاوز 10000دولار أسترالي إلى USTRAC في إطار مكافحة غسل الأموال وتمويل الجريمة، ما يجعل التحويل محفوفًا بالتعقيد والانتظار للمحتاج. من هنا، وُلدت فكرة المهاجر المصري مهندس البرمجيات محمد زعتر مع صديقه البريطاني من أصول باكستانية، إذ قال زعتر : "النظام المالي الأسترالي لا يعامل جميع المهاجرين على قدم المساواة، فالتحويل إلى بعض الدول سريع ورخيص، بينما التحويل إلى دول أخرى، مثل مصر أو غيرها من الدول، يفرض على المهاجر خيارًا قاسيًا: السرعة مقابل كلفة مرتفعة، أو الكلفة المنخفضة مقابل بطء قد يكون قاتلًا في حالات الطوارئ". فأنشا مشروعًا طموحًا لحل المشكلة مع المهاجرين، فما هو؟ وما تفاصيله؟ استمعوا للتفاصيل بالضغط على زر الاستماع في الأعلى.
Transcript
spk_0
أهلا بكم مستمعينا. من أستراليا حيث يعيش مئات آلاف المهاجرين، لا تتوقف حركة الأموال العابرة للحدود، فالأستراليون يرسلون مليارات الدولارات سنويا كحوالات مالية إلى أوطانهم الأصلية. فيما تشير أحدث الإحصاءات إلى إرسال أكثر من ثمانية وثلاثين مليار دولار في عام واحد، كانت الصين والهند في مقدمة الدول المتلقية تليهما فيتنام والفلبين.
spk_0
هذه التحويلات ليست مجرد أرقام. إنها دعم عائلي علاج طارئ، تعليم طفل أو نجدة عاجلة في لحظة أزمة، رغم أن التحويلات الإلكترونية لا تخضع لحد أقصى موحد تختلف حدودها من بنك لآخر، إلا أن النظام المالي الأسترالي يفرض رقابة صارمة.
spk_0
حيث تبلغ التحويلات النقدية التي تتجاوز عشرة آلاف دولار أسترالي إلى هيئة "أوستراك" في إطار مكافحة غسل الأموال وتمويل الجريمة. لكن ماذا لو تحولت هذه المعاناة اليومية للمهاجرين إلى فكرة؟ هذا ما سنرويه في حكاية المهندس العربي محمد زعتر.
spk_0
ومشروع ولد من وجع المهاجرين وتحول إلى تطبيق مالي يغير قواعد اللعبة. ولكن من هو مهندس البرمجيات محمد؟
spk_1
أنا اسمي محمد زعتر مهندس برمجيات من أصول مصرية أسترالي الجنسية تولدت ونشأت ما بين مصر والخليج كنت شغوف وأنا صغير عندي شغف رهيب في الكومبيوتر و التكنولوجي.
spk_1
كعادة الجنريشن بتاعنا اللي نشأت وشوفت الكومبيوتر وبدأت عايز أتعلم أكثر عنها. درست في مصر يعني بكالوريوس وماجستير في الكبيوتر science وبدأ تعلقي بالكمبيوتر من الصغر وكملت المجال ده وتابعت شغفي وكملت حلمي إن أنا عايز أطلع مهندس كومبيوتر.
spk_1
البداية اشتغلت في مصر حوالي عشر سنين قبل ما أجي أستراليا سنة ألفين وخمسة عشر هاجرت ليها مع أسرتي وزوجتي. فببساطة أنا شريك مؤسس وزوج ومهاجر عربي من ملايين المهاجرين حول العالم.
spk_0
لكن هذه ليست مجرد قصة هجرة تقليدية، بل رحلة طويلة داخل الأنظمة.
spk_0
عن ذلك يقول محمد زعتر
spk_1
اشتغلت أكثر من سنة في مجال البنوك في ثاني أكبر بنك في الوطن العربي. وفي فترة قصيرة، كنت يعني ليدر بقوم بنوك كاملة تخدم ملايين في مصر وفي لبنان وفي السعودية وفي الكويت وفي ماليزيا وفي الفلبين على مدار عشر سنين.
spk_1
في السيستم أو الأنظمة المصرفية زي ما بيقولوا. جيت أستراليا اشتغلت في تيلسترا اشتغلت financial services block chain analytics platform واشتغلت في بنوك هنا في أستراليا وكنت leader producكت أول بيسموها أو يعني اشتري دلوقتي وادفع لاحقا على دفعات لأول بنك أسترالي في أستراليا في بنك وست سنة ألفين وسبعة عشر.
spk_0
وهنا بدأ.
spk_0
محمد زعتر مهندس البرمجيات يتحسس مشكلة أبناء الجاليات المهاجرة مع صديقه البريطاني الباكستاني لتولد.
spk_0
الفكرة
spk_1
بعد الخدمة دي في المجال ده حوالي عشرين سنة في مجال التكنولوجي وال financial industry specific قابلت صديق وشاركت نفس المشكلة صديق مهاجر آه صديقي المهاجر ده وهو شريكي في ال business كان عنده مشكلة زي يعني زي اللي عندي ايه المشكلة اللي كانت تواجهين النظام المصرفي in general ما بيعملش المهاجرين من بعض الأصول معينة كلهم على نفس ال level يعني عايز تبعت فلوس لإنجلترا.
spk_1
تحويل سريع رخيص في خدمات متعددة في نفس الوقت عايز أبعت لمصر كنت ببعت لأخواتي ببعت لأهلي في مصر فلوس من فترة لأخرى، ولقيت إن أنا مضطر أختار ما بين يا السرعة يا السعر لو عايز حاجة سريعة حتبقى غالية، ولو عايز حاجة رخيصة هتبقى بطيئة فلقيت المشكلة دي ما قبلاني تحويل الفلوس لبلادنا مش أسهل حاجة. النظام المصرفي مش fair مع كل الناس، فبدأنا نتكلم وقررنا إن إحنا إحنا مش هنقف ساكتين.
spk_1
من هنا جاءت الفكرة إحنا عايزين نبني حاجة تحللنا المشكلة دي أو خلينا نقول فكرة الأبلكيشن ما كانتش فكرة هي كانت معاناة أنا عانيتها شخصيا وشريكي عاناها وبدأنا إن إحنا ننزل نتكلم مع المهاجرين العرب اللبنانيين المصريين الأردنيين و العراقيين، وسمعت مهازل قعدت مع الفلبينيين هنود سري لكان تايلاند بتبعتوا فلوس إزاي لأهلكم والقصص اللي سمعتها كانت قصص قصص مرعبة.
spk_1
مثلا بيبعت فلوس لمنطقة داخلة في فيضان في مكان ومحتاج أبعت فلوس لأهلي حالا علشان مش لاقيين مكان يباتوا فيه ال system ما بفهمش الكلام ده ال system بديل مع الفلوس ومع الناس دي على انها high risk فيها خطورة عالية وبياخد منهم risk premium على الكلام ده فإحنا قررنا إن احنا الموضوع مش مسألة فلوس مش مجرد transaction هي في علاقة إنسانية ممكن تبوز بسبب بسبب الموضوع ده فقررنا.
spk_1
الموضوع الفكرة باختصار و بدأنا
spk_2
ننتقل للمرحلة والبدايات الآن أكيد لكل خطوة تعرف كمان في غسيل الأموال يعني الخطوات الرسمية في الجهات الرسمية الحكومية لتدخلوا السوء الأسترالي بهذا المنتج عن التفاصيل.
spk_1
السؤال مهم.
spk_1
جدا ودي نقطة دايما حاجات challenges اللي عايز أتكلم عليها ما هيش فكرة بسيطة إنك اكتب financial solution في بلد زي أستراليا highly regulated country قبل ما نبدأ لايف طبعا قبل ما نطلع لايف أو قبل ما نشتغل مع الناس رحنا دورنا على كل الرخص كنا registered مع الأستراليا و ودول أهم رخصتين معانا من "أسك" في رخصة اسمها Australian financial Service license ودي للعلم للناس اللي مش مش ملمة بالنظام المصرفي.
spk_1
هي دي نفس الرخصة اللي البنوك بتاخدها. يعني البنوك عشان يقدم أي خدمة يقدم حسابات الحسابات وال account والكروت دي كلها لازم يكون معاها حاجة اسمها Australian financial Service license الرخصة دي مش رخيصة خالص الرخصة دي غالية جدا، أخذت مننا حوالي ثمان شهور قبل ما ناخد الترخيص في خلال الوقت ده كنا بنينا ال system وبنينا ال application وهو عبارة عن موبايل app تقدر ان انت ت register online مش محتاج تزور فرع مش محتاج تضيع وقتك ونت قاعد بالليل على الكنبة تنزل ال app.
spk_1
بتعمل زي identity verification لازم ناخد صورتك الشخصية صورة رخصتك أو الباسبورد بتاعك علشان نتأكد ونمنع أي إفراد إن حد ينتحل شخصيتك أو حد يستخدم هويتك إن هو ينتحل شخصيتك أو يعمل العملية غصبا عنك ومش برضاك طلعنا ال application وانتظرنا ما طلعناش لايف وما بدرناش تنزل ال app على يعني register هو في apple apple و في apple store و play google.
spk_1
بس مرضناش نطلع لايف غير ما الرخص كلها تكون كاملة فده في الرحلة بتاعتنا قبل ما نطلع لايف طبعا كان في challenge في الأول إن احنا طبعا في الأول بعد ما جات الفكرة ما كنش معانا الفلوس الكفاية الموضوع ده highly regulated بيحتاج فلوس كتيرة عشان تبنيها، فالحمد لله لقينا مستثمر ساعدنا في الأول خلال السنتين دول إن إحنا نبني البرنامج وناخد كل الرخص الممكنة أول ما طلعنا لايف.
spk_1
في ال production والناس أي حد يقدر ينزل دلوقتي ال application ويسجل أو المشكلة التعامل في ال financial system very very tricky يعني لأن الثقة هنا صعبة جدا. أنت مش بتشتري مثلا كوباية فطلعت وحشة مش هتستخدمها فالتعامل مع الفلوس دايما بيبقى نوع من أنواع الخوف أن الفلوس دي هتوصل ولا مش هتوصل الناس دي ما عرفهاش كسبنا الثقة بأن إحنا كنا أول حاجة fully transparent.
spk_0
لكن العمل بدأ يتطور والفكرة أخذت في الانتشار وانتقلت التجربة من شخص إلى آخر دون ضجيج إعلامي
spk_1
مهما كان مستوى تعليمنا في أستراليا وكلنا مهاجرين بنتكلم إنجليزي وكل حاجة بس في زيي اللي بيرجع البيت بيتكلم إنجليزي بالشغل بس برجع بيتكلم عربي لغة الأم، فقررنا إن إحنا هنكلم الناس للغتهم فترجمنا الخدمة بعدة لغات
spk_1
عربي باكستاني إنجليزي تايلاندي فلبيني ماليزي اندونيسي، فعندنا النهاردة خدمة عملة بثلاث لغات إنجليزي وعربي وداجالوج اللي هي الفلبيني. إحنا حاليا معانا رخصة في كندا زي اللي معنا في أستراليا بالضبط وإن شاء الله الشهر الجاي حنطلق خدمتنا في كندا هدفنا نكون موجودين في أكبر أربع دول فيهم مهاجرين يعانوا من المشكلة دي وهي أستراليا.
spk_1
وكندا وإنجلترا وأميركا
spk_0
في الاتجاه من معاناة المهاجر إلى ابتكار يخدم ملايين المهاجرين. قصة مهندس البرمجيات محمد زعتر ليست فقط قصة تطبيق مالي، بل شهادة على أن الحلول الحقيقية تولد حين نضع الإنسان في قلب التكنولوجيا. كان معكم علاء التميمي مع ضيفنا مهندس البرمجيات محمد زعتر.
شارك
