أنتَ والقانون: الفائدة ترتفع وكذاك ضغط التسديد … لكن من يحمي المقترض الأسترالي؟

Pencil erasing or reducing mortgage interest rate. House logo created by photographer. Concept for reducing interest rate. Source: Getty / Getty Images/-Oxford-

أنت والقانون

View Podcast Series

Follow and Subscribe

Apple Podcasts

Spotify

تحميل (11.27MB)

Download the SBS Audio appAvailable on iOS and Android

بين سندان تجميد التضخم ومطرقة رفع أسعار الفائدة، يقف المقترض الأسترالي في المواجهة الأصعب. فمع وصول أسعار الفائدة إلى نحو 4.10% بقرار من مصرف الاحتياط الأسترالي في إطار مساعيه لإعادة التضخم إلى نطاق 2–3%، تتصاعد الضغوط على أصحاب القروض مع ارتفاع الأقساط وكلفة المعيشة. فمن يحمي المقترض في هذه المعادلة؟ وهل يحق للمقترض طلب تخفيف الأعباء أو إعادة جدولة القرض؟ وهل من حدود قانونية لرفع الفائدة على القروض العقارية والاستهلاكية؟

هذه المعلومات ذات طبيعة عامة ولا يمكن اعتبارها نصيحة قانونية. نظراً لأن الظروف الفردية قد تختلف من شخص لآخر، يجب عليكم استشارة خبير مستقل إذا لزم الأمر.

المزيد في الملف الصوتيّ أعلاه.

هل أعجبكم المقال؟ استمعوا لبرنامج "Good Morning Australia" من الاثنين إلى الجمعة من الساعة السادسة إلى التاسعة صباحا بتوقيت الساحل الشرقي لأستراليا عبر الراديو الرقمي وتطبيق SBS Audio المتاح مجاناً على أبل و أندرويد وعلى SBS On Demand.

أكملوا الحوار على حساباتنا على فيسبوك وانستغرام.

Transcript

spk_0

والقانون.

spk_1

أهلا بكم فيك أنت والقانون من أسس عربي أنا بترا طوق الهندي

spk_2

وأنا فارس حسن، وقبل أن نبدأ نذكر مستمعينا من المعلومات الواردة في هذا البود كاست، وهذا اللقاء على سبيل المعلومة العامة، الظروف الفردية تختلف من شخص لآخر، لذا يرجى.

spk_2

استشارة خبير أو محامي

spk_1

مستقل. فارس اليوم بين سندان غلاء المعيشة ومطرقة مصرف الاحتياط الأسترالي، كان لا بد من إضاءة قانونية ليست غريبة عن التحديات التي يعيشها كل أسترالي. كنا هيك غطينا الأسبوع الماضي لحظة كانت مرتقبة اقتصاديا ومتوقعة رفع مصرف الاحتياط الأسترالي سعر الفايدة بمقدار ربع.

spk_1

نقطة مئوية ليصل السعر الرسمي إلى 4.1%. القرار كان أتى ضمن جهود المصرف للحد من التضخم وإعادته إلى نطاق 2.3%، وسط بيانات حديثة تشير إلى استمرار الضغوط

spk_2

السعرية. خلينا نشوف التفاصيل الإجراءات القانونية المتاحة للمواطنين لمواجهة التغيرات المفاجئة في أسعار الفائدة مع خبيرة قانون الهجرة والأحوال الشخصية المحامية أحلام.

spk_2

حجازي أهلا بك

spk_0

أحلام صباح

spk_1

الخير يا هلا أحلام كان لا بد من أن هيك نفكر سواء على صوت عالي من يحمي حقوق المقترض الأسترالي وشو الإجراءات القانونية المتاحة اليوم للمواطنين لمواجهة التغييرات المفاجئة بأسعار الفايدة. ولكن بداية أحلام إذا بدأ أسألك شو دور مصرف الاحتياط اليوم الأسترالي بحماية المقترضين.

spk_1

عند اتخاذ قرار رفع أسعار الفائدة وليس فقط الاقتصاد.

spk_0

إليك يمكن العالم يزعلوا من جوابي بس للأسف البنك المركزي بأستراليا ما ما خصه يعني شخصيا بالمقتردين ما بيطلعوا بال- بالشخص مباشر دوره أكبر من هيك هو بيحاول يسيطر على الاقتصاد والتضخم اللي لسه كلنا عم بنعيش فيها يعني سواق unfortunately اللي كلنا عم بنحس فيها اليوم.

spk_0

رفع أو تنزال الفائدة هي عبارة عن حالة السياسة الاقتصادي الموجود بالبلد ومسؤولية البنك المركزي إنه هو

spk_0

Uh, to, to issue those rises and falls.

spk_0

حسب what the country needs والاقتصاد هو شو حاجة إله آم الهدف هو حماية الاقتصاد على النت الطويلة مش حماية الإنسان وأوقات إنه نحنا بنحس فيه ضغط بس إن شاء الله هالضغط بيكون مؤكد بس بيساعد الاقتصاد

spk_2

أحلام أعرف يعني موضوع قانوني اقتصادي اليوم يعانوا مثلما قالت بترا تحت مطرقة كلفة المعيشة، و أتوقع ما رأينا شي يعني، من أزمة كلفة المعيشة للأسف. القانون اليوم يعني كيف يضمن حقوق المقترض؟ يعني زادت الأسعار أو زادت أقساط القروض، شخص مثلا صار عنده تعثر بالسداد، ماذا يحدث معه القانون؟ كيف يطلع على هؤلاء الأشخاص؟

spk_0

هو القانون موجود قاعد بقول إن الحماية بتيجي من القانون مش من البنك المركزي القوانين الأساسية الموجودة بأستراليا هي أول شيء the national

spk_0

Consumer Credit Protection Act.

spk_0

أسيك ومن أهم المنظمات اللي موجودين لحقوق ال- آم المقتردين

spk_0

And it's the Australian P Traditional Regulation Authority.

spk_0

أو أبرا العالم أكثرية العالم تعرفها as أبرا

spk_0

في الأولين بتفرض على البنوكة إنه ما يعطوا كاري for example لما أنت عم تجرب جيبين أول شغلة إنه بدهم يتأكدوا إنه أنت بتقدر آه تدفع حق هالكارت في كتير عالم للأسف مش بس بمجتمعنا بأستراليا generally لما بيكونوا عم بيقدموا على كت أو

spk_0

At the Biao uh information leish mazbuta they create uh payments or no.

spk_0

هون أو بيفرجوا إنه نحنا عم نتج an income from the spice لازم العالم especially بهالوضع يكونوا كتير ك this decision يعني أنتوا أوقات إحنا بدنا نستعجل وناخد ألاين لازم تكونوا honest مع البنك عشان هم ياخدوا هالقرار كمان إذا ما بتقدروا توا حق ال- آه الفايدة أو the line ما بتلعبوا بهالأوراق للأسف بنشوف كتير من هالقصص ب بشغلنا

spk_0

الثاني شغل مج- مجبورين تحت الأونين اللي بنوك إنه يفسرولكم بكل بكل وضوح للشروطات ويكونوا واضحين معكم فالشروطات اللي موجودين إن contract

spk_0

טבחון הוא תלת של.

spk_0

every contract, every loan contract this Mahalal Bank in Nohasab what the Reserve Bank says Tahalfedi.

spk_0

لازم يكون في كل شيء واضح ولازم تكون المعاملة شفافة in honest.

spk_1

هل المقترض أخذ هذا الرهن العقاري أحلام على أساس فائدة محددة. طبعا في fixed rate variable interest rate، ويمكن أخذ خياره على هذا الأساس، ولكن اليوم

spk_1

ما الذي يضمن أو يحمي المقترض من رفع البنوك أسعار الفائدة؟ هل هناك سقف يضعون القانون لحماية المقترض أيضا وضمان حقوق المصارف؟ لكلنا،

spk_0

ليس فقط للذ يسمع كلمة يعني.

spk_0

But unfortunately Mafe Aksam had the bought the oil in the reserve Bank.

spk_0

آه مسؤوليته إنه يطلع الاقتصاد وكلنا عم بنشوف إسه حالة مش بس أستراليا حالة الدنيا وال- وبشكل عام الاقتصاد كله مربوط مع بعضه بس للأسف لما بيكون في نحنا لسه عم بن- بنمرأ بمرحلة كتير صعبة

spk_0

المجبور the reserve bank بيحمي الاقتصاد الأسترالي بياخد هالقرارات إن شاء الله في ما ما بتطلع كتير بس ما فيهم يحددوا

spk_0

آم في options للشخص إذا هو بياخد آه كاريته ما بيقدر يدفع في يتواصل مع البنك بتاعه وبي- بيساعدوه بهالأساس بس البنك المركزي بشكل عام بيحدد الاتجاه العام والبنوك بتحدد النسبة الفعلية اللي راح يوصلوها to the consumers

spk_0

بشكل عام للأسف البنوك بتاخد ب- ب-

spk_0

the Reserve Bank. So even if the Reserve Bank mish where really they do.

spk_2

Why wouldn't they? I

spk_0

wouldn't.

spk_2

أكيد من هنا يعني الربح للبنك.

spk_2

بإجراء شبه معتاد، يعني أول ما مصرف الاحتياطي يرفع سعر الفائدة على طول تطلع البنوك الكبرى والصغرى أيضا، we are passing it on يعني للمقترض، وكما قلت أحلام مثلما قلت بترا يبدو ليس هناك سقف لهذه الزيادات، ويناها يعني بعد أزمة كوفيد ورفع سعر الفائدة.

spk_2

مرة متتالية طيب بحال الشخص تعثر ماليا يعني صار عنده financial hardship قانونا مجبور البنك يحاول يلاقي حل مع الشخص يعمل له بل مثلا للسداد ولا مو شرط

spk_0

لك هي الشرط بتيجي من آم من the benefiting

spk_0

كل واحد اللي عم ياخد كارت من البنك لازم يعرف إنه أنت you consumer والبنك بحاجة إلك بشكل عام لبنوك اللي هي بترجع للبنك اللي أنت عم تدين منه بدهم they want you to customer بدهم يساعدوك عشان إن عم يستفيدوا منك أكيد

spk_0

أنا بشجع كل شخص اللي بياخذ كاري

spk_0

all of their banks, the Yamal Baha, what is available to them to make very good decisions.

spk_0

بيقدروا هم يطلبوا من البنك إنه آم تأجيل الدفع بشكل عام

spk_0

I am Hassab Libnushkaram, I think they give you 3 to 6 months.

spk_0

Um, but it was struggle, it's very temporary. Danny.

spk_0

اللي بيقدروا يعملوها إنه يطلبوا من البنك تخفي

spk_0

A, a loan restructuring. So again,

spk_0

شجع كل حدا اللي مش عم اللي عم experiencing hardship بيتصل بالبنك ويطلب يحكي مع ال بتاعتهم is available مثل ما قلت بدي كل العالم يعرفوا إنه البنك بحاجة إلكم you are a customer they need you

spk_0

وثالث شغلة إنه بيطلبوا من البنك لفترة

spk_0

Basita and we get for interest only. So but if the weekly dafaat obviously then there's a worried down the track. But again, but dikilwahajitsaka and you are a customer. We'll bank of Haji ilak just as much as intehabhaji elon, um, a head headdi isma obviously mose adi Meli or hardship assistance or beriaman will have to be their bank.

spk_1

أحلام طيب هل هناك خطوات قانونية متاحة؟ إذا شعر المقترض أنه المصرف انتهك حقوقه أو ما وضح له شروط رفع الفائدة بشكل شفاف؟ هل في مجال اليوم هنا لخطوات قانونية بين العميل والمصرف؟

spk_0

إي أكيد بيضل في حماية آم اللي موجودة بس أهم شيء أكثرية الحماية

spk_0

Shakalli Aham share is the contract has not been violated. Bainakle Ben Bank has not been violated, but there's 3 steps shakkelai mohenimodene bodo awal share.

spk_0

Uh, the first step is you

spk_0

يتواصل مع البنك هم بيعملوا an internal review فإذا هو بيحس إنه عم بيصير فيه غلط وهدي واجب قانونية يعني ما فيك تروحوا على المحكمة أنتوا يتواصل مع البنك مباشر ويقول إنه أنا بحس إنه أنتوا غلطتوا بهالطريقة بيعملوا an internal review ممكن يحلوها on that level وياخذ حقوقه that way إذا بيحس إنه البنك لا مش عم تتواصل

spk_0

تت- تتعامل معه بطريقة واضحة وعم بيخبروا شيء the next step is ياخد يقدم شكوى financial

spk_0

Complaints Authority. When there, it's like a mediation. It's a free service, so it doesn't cost anything.

spk_0

بيقدر هو يتواصل معهم وهن بيعملوا investigation حسب الموضوع اللي صاير فهم منه إنه شو صار شو صار ودي review بيقدر هو يتواصل معهم

spk_0

يقدم لهم وطين وبياخذوا قرار إذا after that step بيحس إنه حقوقه ما وصلت بعد في غلط بيقدر يروح على المحكمة حلو يعني

spk_2

إنه في خيارات قانونية وبعدين يعني لأنه دائما الإست الأفضل يعني للعملاء الجداد تحكي للمصرف تبعك أنا عندي مثلا عرض قرض بسعر فائدة.

spk_2

أقل ممكن يعني نصيحة كنا سمعناها من خبراء ماليين عبر هذا المنبر أحلام كأنه الحوار رايح باتجاه الخطوة الجاية إذا الشخص تعثر أكثر أو يعني إعلان الإفلاسها حلقة بالأسابيع الاتجاه.

spk_2

قانونية ما تبعات إعلان الإفلاس؟ لماذا لا فكرة.

spk_1

That is the most interesting.

spk_1

يعني من واقعنا عم نجرب حتى الإضاءة القانونية تكون شكرا من قلبنا لا إليك.

spk_0

Hijazi. Thank you so much. Thank you.

spk_2

وعيدك مبارك أحلام وينعاد عليك بالصحة. نذكر في ختام هذا المعلومات على سبيل المعلومة العامة، إذا عندكم استشارة تعودوا إلى محامي.

END OF TRANSCRIPT