根据澳大利亚退休金行业权威机构的预测，澳大利亚中等收入人群在退休时将能够保持良好的财务状况。
澳大利亚退休基金协会（ASFA）预测，一名30岁、退休金（super）余额为三万澳元、以7.5万年薪的中等工资水平工作直至67岁退休的人士，其退休金余额将累积至61万澳元。
这一数额超过了ASFA所称的实现“舒适退休”所需的金额，该协会估计，对于一名拥有自住房的单身人士来说，“舒适退休”所需的退休金余额为59.5万澳元。
对于拥有住房的夫妇而言，达到相同的财务安全水平需要69万的退休金余额。
这是该机构自2004年开始报告以来，首次预测中等收入者能够达到这一财务目标。
但专家表示，即使退休金金额更少，也能拥有安稳的退休生活，尤其是在拥有自住房的情况下。
这些数据揭示了什么？
ASFA的退休标准分解了退休成本，包括医疗保险、基本生活开支及其他必要支出。
根据2025年3月季度的估算，一个拥有“舒适生活方式”（comfortable lifestyle）的家庭——包括一辆价格合理的汽车、医疗保险和一次海外旅行——每年花费73875澳元，拥有自住房的一对夫妇每年需支付73875澳元，而单身自住房者则约为52383澳元。
相比之下，有着“节俭生活方式” （modest lifestyle）的人群中，同样拥有自住房的情况下，单身人士的年度开支比一对夫妇低约1.5万澳元，通常在医疗保险、汽车和假期等支出上更为节俭。
对于有着“节俭生活方式”的租房者，一对夫妇每年支出估计为64259澳元，单身人士则为46663澳元。
领取养老金（age pension）的人士每年预计支出29024澳元，夫妇俩则为43753澳元，两者均包含补贴。
ASFA首席执行官玛丽·德拉亨蒂 （Mary Delahunty）将退休生活负担能力的提升归因于更高额的退休金缴纳。
从7月起，雇主需按照雇员工资的12%缴纳退休金，该比例比此前上调了0.5个百分点。
德拉洪蒂表示：“随着12%的退休金制度的实施，我们可以肯定地说，年轻在职人士实现舒适退休的生活基础已经奠定。这是所有澳大利亚人都应引以为傲的时刻。”
According to estimates for the March 2025 quarter, a household with a 'comfortable lifestyle' spends $73,875 per year for a couple who own their home and about $52,383 for a single homeowner. Source: SBS
自有住房者比租房者的生活更优越
格拉坦研究所（Grattan Institute）住房与经济安全项目副主管乔伊·莫洛尼（Joey Moloney）向SBS新闻表示，退休后的实际生活成本可能更低，因为退休人员通常在不工作后减少支出。
他说：“从退休前到退休后的支出习惯来看，人们在退休后支出减少，且随着退休时间的推移，这一趋势愈发明显。”
“退休人员可享受市政税、电费、药品等方面的折扣，这些优惠累计起来相当于每年数千澳元的隐性收入。”
莫洛尼指出，对于已还清房贷的人来说，他们可以额外腾出30%的收入，而不必用于还款。
他指出，大多数自有住房者能实现稳定退休，但租房者的情况则不同。
“数据表明，退休后的租房者实际上通常生活艰难。贫困率相当高，报告的财务压力水平也相当高。”
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