唾弃私营医保会加重公立医院负担吗？

澳洲竞争及消费者公署最近公布的调查结果显示，越来越多60岁以下的澳洲人选择取消私营医疗保险计划，相反60岁以上人士购买私营医疗保险的比率则有上升的趋势。

Source: AAP

但整体而言，近年购买私营医保的人口比例正在不断下跌。

根据私营医疗保险监管机构的数据显示，在2019年末，全国25-34岁年轻一辈购买私营医疗保险的人数，较一年前下跌44,000人；而全国所有年龄组别总人口购买私营医保的比率则下跌0.7%至44%，较五年前跌幅更达3.3%。

随着近年购买私营医疗保险的人数不断下跌，保险业正面临相当严重的危机，但与此同时仍然继续购买保险的客户亦将受影响。

Source: Getty

虽然业内人士声称越来越多年轻一代取消保险计划的趋势将加重公立医院的负担，但有学者则对此并不认同，认为企业作出这些言论只为说服政府提供更多资助款项。

格拉顿研究所衞生研究计划总监达克特（Stephen Duckett）表示，虽然年轻一辈购买私营医保的人数有所下降，但70岁以上国民购买保险的人数则较一年前增加六万人，而拥有私营医保服务计划人士的平均年龄亦正不断攀升。

的而且确，受保人士的平均年龄上升，将对不同持份者构成不同影响，包括受保人、保险公司及公立医院系统。

取消私营医保的年轻人数量越多，一众受保人当中遭受影响的「高风险人士」便会越多，这是由于较年长人士一般对医疗护理服务的需求均较年轻一辈为高。

长者用膳（资料图片） Source: Flickr

除此以外，情况亦令医疗保险价格继续上涨，导致更多年轻人选择取消私营医疗保险计划，对医保行业造成一个「死亡螺旋」。

对于保险公司而言，顾客数量减少令他们的收入有所下降。而继续购买医保的受保人，亦因需要支付更为高昂的保险费用而受影响。

但学者指出，关键问题是，私营医保的顾客人数下降将对公共医疗服务的需求产生什么影响。

理论上，退出私营医保的年轻一辈，前往医院接受治疗的机会亦相对较少；因此他们取消医疗保险计划不太可能对公立医院服务的需求构成影响。

目前，私营医保计划分为金、银、铜、基本四个等级，购买「金级」（即「全保」、无例外）保险计划的人数占全数41%，亦即占澳洲整体人口不足两成。

学者认为，情况显示有不少购买私营医保的国民本来已需要倚赖公营医疗系统，接受一些保险计划不涵盖的医疗服务。

举例，妇产护理、髋关节与膝关节等关节置换均只涵盖在「金级」计划范畴之内；故此，大量客户取消私营医保计划根本不会对公立医院相关医疗服务的需求构成增加。

Female patient recovering in hospital being pushed in wheelchair by mid adult woman Source: E+

事实上，早前已有大量研究试图评估购买私营医保人数下跌影响公立医院的程度，证实消费者对保险费用变化的反应其实相对较慢。换而言之，私营医保的顾客相对「较为忠诚」，尤其是长者。

一旦开始购买私营医疗保险计划，他们往往都会继续购买；若保险计划费用上涨，他们只会选择降低保险涵盖等级或提高自行支付医疗费用的门槛，而非选择一次过取消整份保险服务合约。

另外，私营医保受保人数下降大部份仅由于刚踏入社会、从未购买医保的年轻一辈选择不购买医疗保险。

达克特指出，格拉顿研究所进行的模型研究显示，「死亡螺旋」确实存在，但其影响的速度却是相当缓慢的。

70岁以上的保险计划受益人很大可能会在未来十年继续购买医疗保险，但70岁以下的人则会选择退出，当中以55岁以下取消医保计划的速度则较为快速。

对于年轻一代而言，私营医疗保险或许根本不值购买；他们所支付的保险费用确实较他们预期使用医疗服务的所需成本为高。当支付的费用与预期收益之间的差距越来越大，决定取消医疗保险计划的人数便会越来越高。

但学者强调，情况对私营医疗保险服务供应商所构成的影响，远远大于对公营医疗系统所带来的需求压力。

---

浏览更多最新时事资讯，请登上广东话节目 Facebook 专页，或订阅广东话节目 Telegram 频道。