要點：
- 國家債務求助熱線及Beyond Blue 發現財務壓力正引起精神健康問題。
- 大多財務顧問報告，在尋求財務解議後，客戶的壓力減少，充滿希望。
- 年輕人更有可能求助於短期高息貸款（發薪日貸款）或個人貸款以維持生計。
國家債務求助熱線的財務顧問布朗（Sarah Brown-Shaw）過去曾與成千上萬面對金融危機的人進行交談，但新冠疫情造成的經濟困難與她前幾年所見的情況有所不同。
在澳洲發生近30年以來首次經濟衰退之前，很多國際學生亦會工作以賺取日常開支。但現在他們都在尋求獲取如：食物和其他基本必須品。因為他們難以支付學費和房租。
可怕！老實說，情況可能變得更差。
消費者政策研究中心（Consumer Policy Research Centers）公佈的最新消費者數據顯示，十分之七的澳洲年輕人擔心現在自己的財務狀況。
Good Shepherd 是澳洲營運時間最長的慈善機構之一，為有需要的人提供小額信貸產品和服務。
該公司的經濟福利及企業總經理麥卡芬（Megan McAlpine）表示，許多臨時移民正與該機構聯繫。因這些臨時移民被排除在政府的財務支援計劃之外。
她表示最受新冠疫情影響的群組分別為年輕人、新移民及女性。
Source: Getty Images/Catherine Falls
她的觀察結果與最近的消費者數據互相呼應，該數據顯示，年齡在18至34歲之間的澳洲年輕人在7月份從發薪日貸方或消費者租賃中獲得貸款的可能性是三倍，而僅出於個人目的而獲得個人貸款的可能性是其兩倍。
布朗說，那些收入很低或沒有收人的人士很難取得貸款。因此，如她一樣的財務顧問提出了創新的解決方案。
在借貸時，其中一法律要求是貸方必須評估以確保借方有能力償還貸款。
布朗說，那些處於絕境的人轉向那些快速而不穩定的貸款機構，它們一般不如銀行般需進行標準及適當的評估。
她說，那些剛到澳洲的人通常不知道有收費較低，而且較安全的貸款方。
人們通常會透過發薪日貸款或快速貸款，然而這類產品擁有巨大風險。
財務權利法律中心是國家債務服務熱線的一部分，該熱線為面臨財務壓力的人士提供免費法律諮詢。
當人到絕望的境地，少不免採取絕望的方法。但高級律師劉易斯（Jen Lewis）警告，無論如何，能不惜一切代價避免發薪日貸款。
劉易斯經常與陷入困境的客戶聯繫，他們的銀行帳戶或Centrelink援助在扣除借款後，基生的生活費所餘無幾。
這些貸款通常有很高的利息與費用。你的還款額通常是原始貸款的很多倍。
一些超過$ 2,000的發薪日貸款通常以汽車等資產作抵押。
這意味著，如果借款人拖欠還款，汽車本身就有被收走的風險。
這一個舉動的連帶影響是由於汽車被收走後，無法開車上班或無法送孩子上學，而迫使孩子輟學。
所有這些都意味著您很快就會發現自己不得不再藉一次發薪日貸款才能還清第一筆發薪日貸款，這才使您真正陷入債務陷阱。
布朗還告誡人們不要使用其他貸款產品，例如看似無傷大雅的「先買後付」。
預計到了聖誕節，澳洲失業率將上升至10%。許多工人或許失業、或許工作時間減少，這大大降低了貸款人的定期還款能力。
Source: Getty Images/BeyondImages
在你延遲還款的一刻開始，貸方開始會以相當大的費用，利息打擊你。
麥卡芬表示，另一個需要避免的高風險貸款產品是「先租後買」計劃，這種計劃被推廣為具有成本效益的方式以獲取日常必需品。
實際上，這是十分昂貴的方法而且帶有高昂的利息。
儘管合併所有債務聽來十分吸引，但劉易斯敦促人們首先從國家債務求助熱線中尋求財務諮詢。
簽訂第9部分債務協議實際上是代表破產。 通常，人們有更好的選擇。
發薪日貸款不同於「先買後付」計劃，它們受《國家消費者信貸保護法》的約束。
劉易斯表示，如果金融權利法律中心認為該機構已借出了貸款人最初無法負擔的貸款，或者貸款不符合貸款人的原始要求和目標，他們可以幫助消費者解決債務糾紛。
有一個免費的爭議解決機制可用來挑戰該筆貸款，如果成功了，你實際上只需償還本金。
麥卡芬（Megan McAlpine）表示，除了為有經濟困難的人提供小額信貸選擇外，Good Shepherd還向非永久居民提供免息及費用的貸款。另外亦可向他們提供如大型的家電，洗衣機，學校所需品，家具等。而在某些情況下，更可為他們支付醫療費用。
該筆特定貸款的最高金額為1,500元，適用醫療保健卡（Health Care Card）持有人或年收入低於45,000元的人士，並且很多人都可以使用該筆貸款。
由澳洲政府和澳洲國民銀行（NAB）資助的Good Shepherd更為因為新冠疫情影響而失業的人提供家庭救濟貸款，以支付水電費和租金，最高可達3000元。
單身的貸款者收入需少於60,000元，而有受養人的貸款者收入則不得超過100,000元。
簽證有效期為12至24個月的人均可使用該貸款。
該筆貸款會直接把費用繳付商品提供者，出租機構或公用事業的提供者。
麥卡芬認為，由於新冠疫情的感染控制措施及疫情本身導致的經濟衰退，已使許多人陷入財務困難的債務海嘯之中。
麥卡芬指責信貸行業使取得貸款變得更為容易，如Afterpay，使客戶能取得高風險貸款。
布朗同意高風險貸款是財務顧問十分關注的問題，因為受巨大財務壓力的人們可能陷入高額債務的困境中，可能會面臨更雪上加霜的困局。
Source: Getty Images/miodrag ignjatovic
然後陷入困境，他們無法償還債務。
布朗說，對於從未經歷過財務困難的人來說，首次撥打國家債務求助熱線通常是最困難的一步。
由於擔心將財務信息透露給銀行或僱主，有些人猶豫不決。
但是布朗向致電者保證，求助熱線的財務諮詢服務是免費而且保密。
不帶任何批判性，是完全保密。
如果你承受壓力並且需要情緒支持，請致電 1300 223 636 與Beyond Blue 聯繫，或可致電 13 11 14 與Lifeline 聯絡。
有關免費和保密的財務和法律建議，請致電1800 007 007，聯繫國家債務求助熱線。
欲了解更多信息或Good Shepherd 免息貸款，請訪問其網站或致電1300 121 130。
你可以通過在13 14 50上撥打筆譯和口譯服務，在口譯員的幫助下訪問所選的服務提供商。
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