Tentang Asuransi Rumah dan Isi Rumah di Australia

Terlepas dari apakah Anda memiliki atau menyewa rumah, memahami tingkat pertanggungan, mengetahui ketentuan yang harus diperhatikan, dan mempelajari cara mengelola kenaikan premi dari asuransi rumah dan isi rumah dapat membantu Anda membuat pilihan yang lebih tepat sebagai konsumen.

Menurut laporan Institut Aktuaris, pada Maret 2024, 15 persen rumah tangga Australia berada di bawah tekanan keterjangkauan asuransi rumah, yang berarti premi membebani mereka lebih dari pendapatan empat minggu. Source: Moment RF / Traceydee Photography/Getty Images

Poin Utama

• Selalu tinjau apa yang asuransi Anda lakukan dan tidak mencakup, berdasarkan risiko terhadap rumah dan barang-barang Anda.
• Banjir dapat terjadi dengan berbagai cara, dan tidak semua jenis dapat ditanggung oleh polis asuransi yang Anda pilih.
• Dapatkan penawaran dari beberapa perusahaan asuransi saat membeli atau memperbarui asuransi rumah dan konten.

Ada dua jenis utama asuransi rumah tangga: asuransi bangunan dan asuransi isi bangunan.

“Jika Anda memiliki rumah sendiri atau bank memiliki rumah Anda, idealnya, Anda mengasuransikan keduanya dan jika Anda menyewa tempat tinggal, maka Anda hanya perlu mengasuransikan isi rumah Anda,” kata pakar asuransi Choice, Jodi Bird.

Isi rumah ini dapat berkisar dari barang elektronik dan peralatan olahraga, perhiasan dan alat bantu medis, hingga furnitur, peralatan dapur, dan barang berharga keluarga.

Dengan asuransi isi rumah, Anda dapat memperbaiki atau mengganti barang jika rusak atau hilang karena kejadian yang diasuransikan.

“Kalkulator perusahaan asuransi akan membantu Anda berpikir tentang berapa nilai semua barang itu,” Mr Bird menjelaskan.

Buat inventaris konten yang ingin Anda pastikan dan periksa setiap item yang memperkirakan nilainya. Credit: Eleganza/Getty Images

Pastikan untuk meninjau apa saja yang masuk dalam perlindungan

Pernyataan Pengungkapan Produk/Product Disclosure Statement (PDS) menguraikan apa yang dicakup dan dikecualikan dari polis Anda.

Salah satu pengecualian umum yang diabaikan banyak orang adalah meninggalkan rumah kosong atau tidak dihuni untuk waktu yang lama.

“Jika Anda pergi berlibur untuk jangka waktu yang lama, atau misalnya, pindah dari rumah Anda saat sedang direnovasi, Anda sebenarnya perlu memberi tahu perusahaan asuransi Anda karena mereka mungkin tidak melindungi Anda jika Anda pergi terlalu lama,” Mr Bird memperingatkan.

Polis asuransi rumah biasanya akan mencakup insiden seperti pencurian, kebakaran, badai, dan banjir.

Selalu periksa pengecualian yang mungkin berlaku untuk situasi Anda.

Misalnya, jika Anda tinggal di dekat pantai, periksa apa yang polis Anda katakan tentang kerusakan akibat air laut.

“Jadi, hal-hal seperti ombak tinggi, gelombang badai, yaitu ketika permukaan laut naik karena badai atau gelombang pasang, hal-hal semacam itu sering dikecualikan dari asuransi rumah,” kata Mr Bird.

Pengecualian perlindungan umum lainnya berlaku dalam insiden kebakaran.

“Anda mungkin tidak terlindungi untuk sesuatu yang terbakar, yang tidak ada nyala api yang sebenarnya. Misalnya, jika Anda menjatuhkan pemanas ke lantai dan itu tidak menyebabkan nyala api tetapi membakar karpet Anda, maka karpet Anda tidak akan diasuransikan.

Sebagian besar polis asuransi rumah akan menanggung Anda untuk kerusakan hewan, tetapi tidak untuk kerusakan yang disebabkan oleh hewan peliharaan Anda. Credit: sturti/Getty Images

Untuk pembeli rumah

Asuransi rumah biasanya diperlukan untuk mengambil hipotek.

Andrew Hall adalah CEO dari Insurance Council of Australia/Dewan Asuransi Australia.

Dia mengatakan calon pembeli rumah sebaiknya membanding-bandingkan asuransi saat mereka mengeksplorasi opsi keuangan.

“Ketika Anda membeli rumah di Australia, asuransi Anda seharusnya selalu menutupi risiko yang paling mungkin terjadi pada rumah Anda. Jadi, jika Anda tinggal di daerah di mana ada banyak semak atau hutan, Anda perlu memastikan bahwa Anda memiliki perlindungan untuk kebakaran.”

Ketika datang untuk mengasuransikan rumah Anda, Anda mengasuransikan biaya untuk membangun kembali bangunan yang sebenarnya, bukan nilai pasar rumah Anda, yang bisa berbeda. Credit: svetikd/Getty Images

Mr Hall mengatakan banjir merupakan tantangan terbesar karena ini adalah risiko yang sangat dapat diprediksi di daerah rawan banjir dan paling mahal untuk diasuransikan.

Dia merekomendasikan untuk selalu memeriksa dengan agen real estat dan dewan lokal tentang risiko banjir di daerah tersebut. Beberapa dewan akan memberi tahu Anda jika properti berada di zona banjir — tetapi di banyak bagian Australia, informasi itu tidak selalu diberikan.

Sangat penting bagi Anda untuk secara proaktif mencari informasi tentang risiko bahaya alami yang mungkin ada di sekitar properti itu.

Andrew Hall, CEO, Dewan Asuransi Australia.

Berurusan dengan peningkatan premi

Di seluruh Australia, diperkirakan setidaknya 11 persen bangunan rumah tidak diasuransikan. Dan di beberapa daerah tingkat nonasuransi bahkan lebih tinggi.

Profesor Manajemen Strategis di University of Queensland, Paula Jarzabkowski, adalah pakar global dalam asuransi bencana dan kesenjangan perlindungan asuransi.

Dia mengatakan orang mungkin memilih untuk tetap tidak memiliki asuransi atau tidak mengasuransikan secara menyeluruh karena berbagai alasan, tetapi keterjangkauan tampaknya menjadi perhatian utama.

Data ABS terbaru mengungkapkan asuransi adalah salah satu kontributor utama kenaikan biaya hidup, karena premi yang lebih tinggi untuk asuransi rumah dan isi rumah. Credit: PamelaJoeMcFarlane/Getty Images

“Underinsured berarti bahwa Anda mungkin terlindungi untuk beberapa aspek dari apa yang Anda butuhkan, jadi misalnya ketika Anda berada di zona banjir dan Anda diasuransikan untuk pencurian tetapi tidak memiliki asuransi untuk banjir,” jelas Prof Jarzabkowski.

Anda mungkin juga underinsured jika Anda mengasuransikan properti atau barang-barang Anda dengan nilai yang sama setiap tahunnya, bahkan ketika biaya penggantian barang-barang ini meningkat.

“Underinsurance di sini berarti bahwa Anda tidak memiliki asuransi yang cukup untuk penggantian di pasar inflasi.”

Jika Anda tidak mampu membayar asuransi untuk peristiwa cuaca, pertimbangkan untuk membeli pertanggungan dasar untuk hal-hal seperti mesin cuci rusak dan membanjiri lantai Anda. Credit: Sollina Images/Getty Images/Tetra images RF

Terlepas dari apakah Anda diasuransikan untuk risiko bencana alam yang mempengaruhi rumah Anda atau tidak, Prof Jarzabkowski menyarankan untuk mempertimbangkan hal-hal berikut:

• Apa yang akan Anda bawa jika ada peringatan evakuasi?
• Sudahkah Anda membuat cadangan dokumen penting secara online?
• Apakah Anda secara teratur membersihkan saluran air dan memeriksa klep Anda? Langkah-langkah ini dapat membantu mencegah meluapnya air dan meluap dari talang dan saluran air Anda.
• Apakah Anda memelihara pohon di sekitar rumah Anda? Pohon yang tumbuh terlalu besar atau tidak stabil dapat jatuh saat angin kencang dan menyebabkan kerusakan.
• Jika Anda berada di daerah rawan topan, apakah jendela Anda dilengkapi dengan penutup jendela yang kuat?
• Apakah atap Anda diamankan dengan benar?

Menjaga selokan Anda bersih dari daun dapat membantu melindungi rumah Anda jika terjadi banjir atau kebakaran. Credit: LittleCityLifestylePhotography/Getty Images

Kontrak asuransi seringkali panjang dan penuh dengan istilah-istilah yang sulit dipahami, tetapi penting untuk meninjaunya dengan cermat.

“Saya kira kita semua sedikit bersalah, kadang-kadang, karena mencentang 'ya, saya setuju' untuk semuanya, tanpa mengetahui apa yang kita setujui atau karena terburu-buru ketika Anda ingin memperbarui polis Anda,” kata Prof Jarzabkowski.

Jadi, penting untuk mengetahui apa saja perlindungan yang Anda miliki—dan apa yang tidak.

“Asuransi adalah produk keuangan dan orang takut karenanya, tetapi penting bagi kita untuk membaca syarat dan ketentuan produk yang kita beli dan merasa nyaman mengajukan pertanyaan.”

Merupakan hak Anda untuk bertanya dan meminta penjelasan dalam cara yang dapat Anda pahami.

Profesor Paula Jarzabkowski, University of Queensland

Bahkan jika Anda hanya ingin memperbarui asuransi Anda, masih ada baiknya membandingkan harga dan bernegosiasi untuk menghindari apa yang dikenal sebagai 'penalti loyalitas', kata pakar asuransi Choice, Jodi Bird.

“Secara intuitif kita berpikir bahwa jika kita setia dengan suatu bisnis, mereka akan memberi kita diskon... Tidak demikian dengan perusahaan asuransi.

“Jika Anda hanya memperbarui premi Anda setiap tahun, mereka pada akhirnya akan mengenakan biaya lebih banyak pada formulir perpanjangan Anda daripada kepada pelanggan baru yang mencoba mendapatkan asuransi yang sama.

Jika Anda mengalami kesulitan membayar premi asuransi Anda, cari penawaran dari penyedia yang berbeda dan tanyakan kepada perusahaan asuransi Anda untuk opsi untuk mengurangi premi Anda. Credit: ToucanStudios/Getty Images

Anda dapat menghubungi perusahaan asuransi Anda dan bertanya apakah mereka dapat menawarkan harga kompetitif yang sama dengan yang akan mereka berikan kepada pelanggan baru - dan beri tahu mereka bahwa Anda siap untuk mencari di tempat lain jika tidak begitu halnya.

Pada akhirnya, mencari informasi terlebih dahulu bisa menempatkan Anda pada posisi yang lebih kuat untuk bernegosiasi.

Mr Bird menyarankan bahwa daya tawar Anda meningkat ketika Anda membandingkan premi di pasar asuransi dan mengetahui apa yang ditawarkan perusahaan asuransi lain.

Untuk informasi tentang masalah asuransi rumah dan isi rumah yang umum, kunjungi Financial Rights Legal Centre.

Jika Anda kesulitan dengan utang dan membutuhkan dukungan, Anda dapat menghubungi Saluran Bantuan Utang Nasional di 1800 007 007 untuk berbicara dengan konselor keuangan.

Ikuti podcast Australia Explained untuk informasi dan kiat-kiat berharga tentang kehidupan baru Anda di Australia.

Apakah Anda memiliki pertanyaan atau ide topik? Kirimkan email ke [e-mail].

Dengarkan SBS Indonesian setiap hari Senin, Rabu, Jumat, dan Minggu jam 3 sore.

Ikuti kami di Facebook dan Instagram, serta jangan lewatkan podcast kami.