ТРАНСКРИПТ
Согласно схемам 'Buy now, pay later', вы можете каждую неделю или месяц выплачивать часть суммы за покупку товаров, например, джинсов или “умных” часов, при этом не начисляются дополнительные проценты и не надо подписывать множество документов, как при оформлении потребительского кредита.
По данным Австралийской комиссии по ценным бумагам и инвестициям, покупатели в Австралии потратили более 5,6 миллиарда долларов через провайдеров Buy Now Pay Later в 2018-19 годах, когда количество активных аккаунтов выросло до более чем шести миллионов - в стране с 25-миллионным населением.
Если вы испытываете сложности с этими продуктами, позвоните на горячую линию по вопросам долгов National debt helpline по телефону 1800 007 007.
Фиона Гатри - генеральный директор Financial Counseling Australia. Она выступает за регулирование этих услуг.
“Ваши платежи распределяются на равное количество недель, которое могут варьироваться от шести недель до многих месяцев и даже лет. Вы можете купить сейчас, заплатить позже - от пары сотен долларов до примерно 30 000 долларов, и так как это лежит вне кредитных законов, на деле нет ограничений на то, сколько этот продукт может стоить на рынке и за столько его продадут покупателям”.
Хотя беспроцентная рассрочка делает услуги привлекательными, с покупателей взимаются крупные штрафы за просрочку платежа.
Woman at checkout Source: Getty Images/Luis Alvarez
Согласно отчету ASIC, опубликованному в ноябре 2020 года, 21% покупателей, пользующихся сервисами 'Buy now, pay later', пропускали платежи и несли штрафы за просрочку в течение 12 месяцев.
Деб Шрут - финансовый советник из Канберры, она работает в национальной службе поддержки по вопросам долгов. Она говорит, что у разных поставщиков сервисов 'Buy now, pay later' разные условия.
При использовании этих продуктов защита потребителей очень ограничена. Другие кредитные продукты подпадают под действие кредитного кодекса и законодательства об ответственном кредитовании, а схемы «купите сейчас, платите позже» еще не регулируются. Так что, если что-то пойдет не так, это может быть очень сложно исправить.
Фиона Гатри из отдела финансового консультирования Австралии указывает на очевидную ловушку - опасность в конечном итоге потратить больше, чем можете вы себе позволить, не проанализировав последствия.
“Это как с любым долгом: если вы не платите, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Если вы не платите, и компания решает сообщить об этом в бюро кредитной отчетности по умолчанию, тогда это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Но это зависит от поставщиков услуг, некоторые из них используют систему кредитной отчетности, а некоторые нет”.
Финансовый советник Деб Шрут говорит, что люди, которые набрали много таких обязательств по оплате товаров в рассрочку, могут оказаться не в состоянии получить банковский кредит на дом или машину.
Calendar Source: Getty Images/jayk7
“Если у вас много долгов, которые нужно погасить, у вас все равно может быть хороший кредитный рейтинг. Однако с учетом этих долгов ваша платежеспособность может быть расценена как недостаточная для погашения ссуды, и вам могут отказать на этом основании. Это часто упускается из виду, но это так же важно для вашего кредитного рейтинга, когда вы рассматриваете свои права на получение займа.
Кирсти Робсон - финансовый советник национальной горячей линии по вопросам долгов. Она говорит, что у потребителей нет необходимой защиты при использовании продуктов buy now, pay later.
Когда что-то идет не так - а что-то, как вы знаете, всегда идет не так: люди заболевают, вы теряете работу - у вас нет таких же прав в случае сложной жизненной ситуации, как при использовании других кредитных продуктов.
Отчет ASIC показал, что некоторые из тех, кто пропустил выплаты, вынуждены были экономить или отказывать себе в необходимых вещах, таких как питание, оплата счетов и аренда, а некоторые брали дополнительные займы. Г-жа Робсон говорит, что она часто сталкивается с такими случаями.
“Люди, с которыми мы говорим, не могли позволить себе вносить арендную плату, потому что у них было слишком много покупок по схеме buy now, pay later, они не могли позволить себе покупать еду, поэтому они покупали продукты по схеме buy now, pay later, а затем оказывались в долговой ловушке, когда они используют продукт для покупки жизненного необходимого, делают выплаты по нему и снова используют его же для жизненно необходимых покупок.
Вы знали, что SBS Russian можно слушать в любом приложении для подкастов?
ежедневных новостных выпусках, интервью, репортажах!
Г-жа Робсон говорит, что все чаще слышит о людях, которые не могут найти выход из этой стремительно развивающейся ситуации, когда они оплачивают товары первой необходимости и счета за коммунальные услуги по принципу «купи сейчас, плати позже».
“Я думаю, что платежи по схеме buy now, pay later могут иметь приоритет при оплате основных жизненных расходов по нескольким причинам. Люди отдают предпочтение им, потому что речь идет о меньших суммах, и люди отдают предпочтение меньшим суммам, думая, что это будет лучше быстрее выплатить их и начать фокусироваться на других вещах”.
Кирсти Робсон предлагает обратиться за помощью, если вы находитесь в аналогичной ситуации или вам сложно управлять своим долгом.
“Финансовые консультанты Национальной горячей линии по вопросам долгов - и по всей Австралии - увидели действительно хорошие результаты, когда они смогли отстаивать интересы потребителей, которые испытывают сложности с выплатами по схеме buy now, pay later. Так что, если вы испытываете сложности с этими продуктами, позвоните на горячую линию по вопросам долгов National debt helpline по телефону 1800 007 007”.
