El informe preliminar sin precedentes de la Comisión de Productividad, que investiga las actividades de las principales entidades financieras de Australia, reveló que las barreras para cambiar de banco, particularmente para los clientes más antiguos con préstamos hipotecarios, constituye un abuso de los "clientes más fieles”
El informe señaló que el Banco de la Reserva había descubierto que los clientes antiguos con préstamos hipotecarios pagaban tasas de interés mas altas (entre 0,3 a 0,4 por ciento) que los nuevos clientes del banco que sacaban créditos para comprar una propiedad.
"Estas tasas más altas las pagan por alrededor del 15 por ciento de los clientes más antiguos. Equivalen a unos 66 a 87 dólares por mes en el balance promedio de un préstamo hipotecario".
En su informe la Comisión reveló además que los bancos repercutirán el impuesto del gobierno, conocido en inglés como bank levy, de 6.2 mil millones de dólares en sus clientes, a través de tarifas más altas.
También desveló que los esfuerzos del gobierno para enfriar el sobrecalentamiento de los precios del mercado inmobiliario en Sydney y Melbourne proporcionaron, inadvertidamente, una ganancia imprevista de 500 millones de dólares al sector bancario.
En marzo 2017, la Autoridad Australiana de Regulación Prudencial (APRA por sus siglas en inglés) ordenó a los bancos frenar los créditos de hipotecas que solo requieren al cliente pagar los intereses del préstamo. Los bancos respondieron a esas órdenes elevando la tasa de interés, no solo para los nuevos préstamos, sino para todos los préstamos de los inversores existentes.
La comisión también señaló que no existe suficiente competición en el sector de los servicios financieros bajo la política "Four Pillars" (cuatro pilares) y demanda un nuevo organismo supervisor para mantener las actividades de las instituciones bajo control.
La política "Four Pillars"
En 1990 el gobierno laborista de Bob Hawke introdujo una política denominada “Four Pillars” – Cuatro Pilares- para mantener separados a los cuatro bancos más grandes del país y para garantizar la competencia en el sector. Años mas tarde y después de una revisión, el gobierno liberal de John Howard acordó mantenerla.
Pero de acuerdo al informe preliminar de la Comisión de Productividad la política ha dejado de ser efectiva y es posible que ha hecho más daño que bien.
"La política de los “Cuatro Pilares” es una convención redundante", señaló la Comisión en su informe.
"Tampoco está claro si la política de los “Cuatro Pilares” ha cumplido su objetivo de preservar la competencia o si, en cambio, ha erosionado la competencia al incorporar una estructura de mercado fija".
Pero el representante de tesorería del partido laborista, Chris Bowen no está de acuerdo.
Bowen insiste en que la política de “Cuatro Pilares" impide la fusión de los principales bancos y argumenta que sigue siendo parte integral de la estabilidad financiera de Australia.
"La política fue importante para ayudar a Australia a salir de la crisis financiera mundial", dijo Bowen a los periodistas en Canberra el miércoles.
"En nuestra opinión, la competencia bancaria no se beneficiaría si los cuatro bancos más grandes tienen el permiso de unirse".
El informe preliminar de 600 páginas ha puesto de relieve el comportamiento de las principales compañías de servicios financieros, una semana antes del inicio de la Investigación Real sobre el sector bancario australiano.
La investigación, encabezada por el tesorero federal Scott Morrison, empezará el lunes en medio de un tórrido debate político que comenzó el año pasado.
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