Puntos destacados:
- El Banco de la Reserva de Australia ha reducido las tasas por primera vez en dos años, citando una desaceleración en la inflación general y subyacente, aunque mantiene una postura cautelosa ante un panorama económico incierto.
- El recorte beneficiará a los titulares de hipotecas, con ahorros mensuales estimados de hasta 152 dólares para préstamos de un millón, dependiendo de si los bancos transfieren la reducción a sus clientes.
- A pesar del recorte actual, el RBA advierte sobre factores temporales que podrían empujar la inflación al alza, mientras que bancos como el Commonwealth y ANZ anticipan nuevos recortes hasta alcanzar el 3,35 % para finales de 2025.
El Banco de la Reserva de Australia (RBA) ha reducido las tasas de interés a un mínimo de dos años en medio del enfriamiento de la inflación, aunque sigue alertando sobre un panorama económico incierto.
El banco central redujo la tasa de efectivo al 3,85 por ciento el martes, tras la reunión de dos días de la junta de política monetaria, una medida que, según el tesorero Jim Chalmers, sería un «alivio bienvenido» para los titulares de hipotecas.
Se produce después de que la inflación se situara en el 2,4 por ciento en el trimestre de marzo, mientras que la inflación subyacente —la medida preferida del RBA, que excluye los componentes volátiles— se situara en el 2,9 por ciento.
Esta última cifra se sitúa en la cima de la franja del objetivo de inflación del RBA, del 2 al 3 por ciento.
Si bien reconoció la sustancial caída de la inflación desde su punto máximo en 2022, la junta de política monetaria dijo que era probable que la inflación general subiera hasta situarse en lo más alto de la banda durante el próximo año, a medida que los «factores temporales», como las bonificaciones en las facturas de energía, lleguen a su punto más alto.
Sin embargo, esperaba que la inflación subyacente se moderara hasta situarse en torno al punto medio de su banda objetivo durante el período de pronóstico, hasta julio de 2027.
También advirtió sobre un panorama económico incierto y señaló, entre otras cosas, la preocupación por los aranceles estadounidenses, las «pronunciadas» incertidumbres geopolíticas y la actividad económica nacional.
Aun así, determinó que «los riesgos para la inflación se han vuelto más equilibrados» y decidió reducir las tasas, dado que se prevé que la inflación se mantenga en torno a la meta.
¿Cuánto ahorrará el recorte de tasas a los titulares de hipotecas?
Las personas con un préstamo de 500,000 dólares ahorrarían alrededor de 76 dólares al mes si su banco aprobara la reducción de las tasas, según un análisis realizado por el sitio web de comparación financiera Canstar.
Los titulares de hipotecas con un préstamo de 600,000 dólares ahorrarían 91 dólares al mes; los que tuvieran un préstamo de 750,000 dólares ahorrarían 114 dólares en sus pagos mensuales; y los que pidieran un préstamo de 1 millón de dólares ahorrarían unos 152 dólares al mes.
¿Qué bancos están aprobando el último recorte de tipos de interés?
Es probable que los bancos sigan haciendo anuncios en los próximos días.
Pero hasta ahora, estos bancos y prestamistas han dicho que transferirán el recorte de un cuarto de punto a partir del:
23 de mayo: Macquarie Bank
30 de mayo: Commonwealth Bank, NAB, ANZ, Bankwest, Suncorp, People's Choice Credit Union
2 de junio: AMP
3 de junio: Westpac, ING, RACQ Bank, Bank SA, Bank of Melbourne, St George
5 de junio: Pepper Money
11 de junio: Homeloans
Los prestamistas en línea Athena y Unloan también han reducido el recorte de inmediato.
¿Hasta dónde podrían caer las tasas de interés?
El Commonwealth Bank espera que la tasa de caja caiga otros 0,50 puntos porcentuales (hasta el 3,35 por ciento) para finales de 2025.
ANZ y Westpac también espera que caiga hasta el 3,35 por ciento, ya que el primero prevé agosto y el segundo a finales de año.
A diferencia de los otros cuatro grandes bancos, el NAB había pronosticado un recorte del 0,50 por ciento en mayo, una medida que, en última instancia, no se concretó. Todavía tiene que actualizar sus previsiones.
¿Cuándo tomará el RBA su próxima decisión sobre las tasas de interés?
La junta de política monetaria se reunirá próximamente los días 7 y 8 de julio.
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