เมื่อชาวออสเตรเลียกลับจากวันหยุดและเริ่มปรับตัวกลับเข้าสู่ชีวิตประจำวัน หลายคนกำลังเผชิญกับอาการ “เมาค้างทางการเงิน” หลังคริสต์มาส
การใช้จ่ายเกินตัวในช่วงเทศกาลวันหยุดเป็นเรื่องที่เกิดขึ้นได้ง่าย และอาจทำให้ผู้คนรู้สึกเครียดและหนักใจ เมื่อพวกเขาตระหนักว่าตนเองสะสมหนี้ไว้มากเพียงใด
แต่ที่ปรึกษาทางการเงิน เฮเลน เบเกอร์ (Helen Baker) กล่าวว่า สิ่งสำคัญคือการลงมือจัดการทันที
“ถ้าคุณแค่เอาหัวมุดทราย ไม่มีอะไรจะเปลี่ยนแปลง และสุดท้ายคุณจะมีปัญหามากขึ้นในอนาคต” เธอกล่าว
เพื่อทำให้การเงินของคุณกลับมาเข้าที่ นี่คือ 10 วิธีในการดึงเงินกลับเข้าสู่กระเป๋าของคุณ
1. ขายของขวัญที่ไม่ต้องการหรือของอื่น ๆ ภายในบ้าน
ของขวัญที่ได้รับในช่วงคริสต์มาสไม่ใช่ทุกชิ้นที่จะมีประโยชน์หรือเป็นสิ่งที่คุณชอบ และเบเกอร์กล่าวว่าสิ่งของเหล่านี้สามารถนำไปขายต่อในแพลตฟอร์มอย่าง Facebook Marketplace ได้
“นำเงินนั้นไปชำระหนี้บัตรเครดิตหรือบริการซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (Buy Now Pay Later)” เบเกอร์กล่าว
“ทุกคนอยากให้ของขวัญ … แต่บางครั้งคนก็ไม่ได้มีพื้นที่สำหรับของเพิ่มเสมอไป หรือมันไม่ใช่สิ่งที่พวกเขาต้องการ”
คุณยังสามารถขายของอื่น ๆ ในบ้านที่คุณไม่จำเป็นต้องใช้อีกต่อไป ซึ่งจะช่วยลดความรกรุงรัง และทำให้มีพื้นที่สำหรับสิ่งใหม่ ๆ ที่คุณอาจได้รับมา
2. จัดการหนี้ที่มีต้นทุนสูงที่สุดก่อน
หากคุณมีหนี้สะสมจากบัตรเครดิต เบเกอร์แนะนำให้เริ่มชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน
“ต้องแน่ใจว่าคุณจ่ายหนี้ทุกก้อน แต่พยายามจัดการหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุดก่อน” เธอกล่าว
เธอกล่าวว่าควรวิเคราะห์แผนการใช้จ่ายในช่วงหนึ่งเดือนข้างหน้า เพื่อดูว่าคุณสามารถนำเงินจำนวนเท่าใดไปใช้ชำระหนี้เหล่านี้ให้หมดเร็วขึ้น
“หากดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านของคุณอยู่ที่ 6 เปอร์เซ็นต์ แต่บัตรเครดิตอยู่ที่ 20 เปอร์เซ็นต์ คุณอาจต้องพิจารณาใช้เงินในบัญชีออฟเซ็ต (offset) หรือวงเงินรีดรอว์ (redraw) เพื่อล้างหนี้อื่น ๆ ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้” เธอกล่าว
3. ใช้ประโยชน์จากการโอนยอดดอกเบี้ย 0 เปอร์เซ็นต์
ธนาคารหลายแห่งเสนอโปรโมชั่นโอนยอดหนี้บัตรเครดิตที่คิดดอกเบี้ย 0 เปอร์เซ็นต์ เพื่อดึงดูดลูกค้าให้ย้ายหนี้มา โดยจะให้ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยเป็นเดือนหรือแม้กระทั่งเป็นปี
เบเกอร์กล่าวว่า สิ่งเหล่านี้มีประโยชน์ ตราบใดที่คุณใช้โอกาสนี้ในการชำระหนี้ และไม่เพิ่มหนี้เข้าไปอีก
“คุณต้องใช้โอกาสนี้ในการล้างหนี้นั้นให้เร็วที่สุด” เธอกล่าว
คุณยังสามารถโทรติดต่อธนาคารเพื่อขออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง หรือย้ายหนี้ไปยังบัตรที่มีข้อเสนอที่ดีกว่า
การแปลงหนี้เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลก็อาจเป็นอีกทางเลือกหนึ่ง เนื่องจากจะบังคับให้คุณต้องชำระหนี้ภายในระยะเวลาที่กำหนด และคุณจะไม่สามารถเพิ่มยอดหนี้เข้าไปได้อีก
4. ทบทวนสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์ของคุณ
เนื่องจากมีแนวโน้มว่าอัตราดอกเบี้ยจะไม่ถูกปรับลดลงอีกในอนาคตอันใกล้ นี่จึงเป็นช่วงเวลาที่เหมาะสมในการทบทวนสินเชื่อบ้านและพิจารณาทางเลือกในการรีไฟแนนซ์
จากข้อมูลของเว็บไซต์เปรียบเทียบทางการเงิน Canstar อัตราดอกเบี้ยลอยตัวเฉลี่ยสำหรับเจ้าของบ้านที่อยู่อาศัยเองในเดือนธันวาคมอยู่ที่ 5.51 เปอร์เซ็นต์
หากคุณกำลังจ่ายในอัตราที่สูงกว่านี้ หรือแม้แต่ต่ำกว่าเล็กน้อย คุณสามารถขอข้อเสนอที่ดีกว่าจากธนาคารเดิม หรือพิจารณาย้ายไปใช้บริการธนาคารอื่น
อาจถึงเวลาที่เหมาะสมในการเปลี่ยนบางส่วนของสินเชื่อบ้านเป็นอัตราดอกเบี้ยคงที่ โดย Canstar ระบุว่าจำนวนธนาคารที่เสนออัตราดอกเบี้ยคงที่ต่ำกว่า 5 เปอร์เซ็นต์ลดลง ท่ามกลางความคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยจะปรับขึ้นในปีนี้
อย่างไรก็ตาม แซลลี ทินดอลล์ (Sally Tindall) ผู้อำนวยการฝ่ายข้อมูลเชิงลึกของ Canstar กล่าวว่า สิ่งสำคัญคือการวิเคราะห์ตัวเลขอย่างรอบคอบเมื่อเลือกตรึงอัตราดอกเบี้ย และควรเปรียบเทียบหลายแห่ง เนื่องจากข้อเสนออาจแตกต่างกันมาก
เบเกอร์กล่าวว่า การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์สามารถช่วยเพิ่มกระแสเงินสด ซึ่งคุณสามารถนำไปใช้ชำระหนี้อื่น ๆ เช่น หนี้บัตรเครดิตได้
อาจสมเหตุสมผลที่จะรวมหนี้ทั้งหมดไว้ด้วยกัน เพื่อให้มีการผ่อนชำระเพียงรายการเดียว และใช้เงินที่เหลืออยู่ไปชำระหนี้นั้นให้เร็วที่สุด วิธีนี้ยังอาจช่วยประหยัดค่าธรรมเนียมรายปีของหนี้แต่ละก้อนอีกด้วย
อย่างไรก็ตาม การยกเลิกหรือเปลี่ยนสัญญาสินเชื่อบ้านอาจมีค่าใช้จ่ายสูง และเบเกอร์กล่าวว่า ควรตรวจสอบค่าธรรมเนียมทั้งหมดอย่างละเอียด เพื่อให้แน่ใจว่าคุ้มค่าที่จะทำ
5. สร้างรายได้ระยะสั้น
เพื่อชำระหนี้ให้เร็วขึ้น เบเกอร์กล่าวว่าสามารถพิจารณาหาช่องทางสร้างรายได้ระยะสั้น เช่น รับงานจากแพลตฟอร์ม Airtasker
“ไม่ใช่ว่าคุณจะต้องทำงานเหล่านี้ไปตลอด [คุณแค่] ต้องการกำจัด ‘สถานะการเงินที่สร้างความเจ็บปวด’ ที่ค้างอยู่ในตอนนี้” เธอกล่าว
“ตอนนี้มีความต้องการอยู่มาก คนจำนวนมากกำลังอยู่ในช่วงวันหยุด พวกเขาอาจต้องการคนพาสุนัขไปเดิน ดูแลสวน ทำความสะอาด หรือประกอบเฟอร์นิเจอร์จากอิเกีย ยังมีโอกาสงานอยู่อีกมาก”
6. ทบทวนบริการสมัครสมาชิกของคุณ
การสมัครบริการต่าง ๆ (subscription) เป็นเรื่องง่าย ไม่ว่าจะเป็นบริการสตรีมมิงอย่าง Netflix แอปออกกำลังกาย หรือเว็บไซต์ข่าวสาร และจากนั้นก็อาจลืมไปว่ากำลังจ่ายเงินอยู่
ริคาร์โด กอนซาลเวส (Ricardo Goncalves) บรรณาธิการด้านการเงินของ SBS แนะนำให้ตรวจสอบว่าคุณกำลังจ่ายเงินให้กับอะไรบ้าง (การดูรายการเดินบัญชีบัตรเครดิตสามารถช่วยค้นหาค่าใช้จ่ายที่ถูกลืมได้) และประเมินว่าคุณใช้งานมันจริงหรือไม่
คุณอาจพิจารณาลดระดับแพ็กเกจการสมัครสมาชิกลง
“ผู้ให้บริการบางรายมีข้อเสนอที่ถูกกว่าหากคุณยอมรับการมีโฆษณาบ้าง” กอนซาลเวสกล่าว
คุณยังสามารถหมุนเวียนบริการสตรีมมิง เพื่อไม่ต้องจ่ายเงินให้กับทุกบริการพร้อมกัน ตัวอย่างเช่น คุณอาจดูรายการจาก Netflix เป็นเวลา 3 เดือน จากนั้นหยุดสมาชิกชั่วคราว และเปิดใช้บริการอื่นในช่วงเดือนถัดไป
เพื่อประหยัดเงินมากขึ้น คุณสามารถเปลี่ยนไปใช้บริการฟรีอย่าง SBS On Demand ได้
7. ใช้คะแนนสะสมของคุณ
ข้อดีอย่างหนึ่งของการช้อปปิ้งจำนวนมากในช่วงคริสต์มาสและวันหยุด คือช่วยเพิ่มคะแนนสะสมในโปรแกรมสมาชิกต่าง ๆ
Canstar ระบุว่า ปัจจุบัน 100,000 คะแนนจาก Everyday Rewards หรือ Flybuys สามารถใช้เป็นส่วนลดมูลค่า 500 ดอลลาร์ สำหรับการซื้อสินค้าที่ Woolworths หรือ Coles
แม้การเห็นยอดคะแนนเพิ่มขึ้นจะให้ความรู้สึกดี แต่หากคุณไม่ใช้คะแนนเหล่านั้น คะแนนอาจลดมูลค่าลงเมื่อเวลาผ่านไป
8. ตรวจสอบเงินที่ยังไม่ได้รับ
รัฐบาลรัฐนิวเซาท์เวลส์กำลังถือครองเงินที่ยังไม่มีผู้มารับประมาณ 300 ล้านดอลลาร์ กอนซาลเวสกล่าว และรัฐอื่น ๆ ก็มีเงินที่ค้างจ่ายให้กับประชาชนเช่นกัน
เงินเหล่านี้อาจมาจากธุรกิจที่ไม่สามารถติดต่อคุณได้ เนื่องจากคุณย้ายที่อยู่ เปลี่ยนชื่อ หรือเอกสารสูญหาย
คุณสามารถเช็คเงินที่ยังไม่ได้รับ (unclaimed money) ได้ทางเว็บไซต์ ASIC's Moneysmart
หรือผ่านทางเว็บไซต์ที่เกี่ยวข้องด้านล่างนี้:
— NSW
— Victoria
— ACT
— Tasmania
9. ลดค่าใช้จ่ายของคุณ
งานวิจัยของ Canstar พบว่า ครอบครัว 4 คนที่ใช้จ่ายกับของชำเฉลี่ย 260 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์ สามารถประหยัดเงินได้มากกว่า 2,000 ดอลลาร์ต่อปี หากเปลี่ยนครึ่งหนึ่งของการซื้อประจำสัปดาห์ไปใช้แบรนด์ที่ราคาถูกกว่าในซูเปอร์มาร์เก็ต
เคล็ดลับอื่น ๆ ในการประหยัดค่าอาหาร ได้แก่ การวางแผนเมนูประจำสัปดาห์เพื่อลดการทิ้งอาหาร การทำอาหารเองแทนการซื้ออาหารสำเร็จรูปหรืออาหารแปรรูป การเลือกสูตรที่ใช้วัตถุดิบน้อย และการทำอาหารครั้งละมาก ๆ เพื่อเก็บไว้รับประทานต่อ
กอนซาลเวสยังแนะนำให้ตรวจสอบบิลค่าไฟฟ้า เพื่อดูว่ามีข้อเสนอที่ดีกว่าหรือไม่ รัฐบาลออสเตรเลียมีเว็บไซต์เปรียบเทียบของตนเองชื่อ Energy Made Easy ซึ่งสามารถช่วยได้
บัตรกำนัลสำหรับครอบครัวก็เป็นอีกวิธีหนึ่งในการประหยัดเงิน
รัฐบาลของทุกรัฐมีบัตรกำนัลเพื่อส่งเสริมการเข้าร่วมกิจกรรมนันทนาการ รวมถึงกีฬา ศิลปะ และกิจกรรมทางวัฒนธรรม ส่วนใหญ่จะมุ่งเน้นไปที่เด็ก แต่รัฐแทสเมเนียยังมีบัตรกำนัลสำหรับผู้สูงอายุด้วย
บัตรกำนัลเหล่านี้จำนวนมากจะได้รับการต่ออายุในช่วงต้นปีใหม่ โดยสามารถดูข้อมูลได้จากเว็บไซต์ที่เกี่ยวข้องด้านล่าง:
— NSW
— Victoria
— Tasmania
ควีนส์แลนด์ยังมีบัตรกำนัลช่วยค่าเปิดเทอมมูลค่า 100 ดอลลาร์ ขณะที่ครอบครัวในนอร์เทิร์นเทร์ริทอรีสามารถรับเงินช่วยเหลือ 200 ดอลลาร์ต่อหนึ่งนักเรียนที่มีสิทธิ์
10. ใช้ประโยชน์จากของฟรี
ปัจจุบัน ห้องสมุดสามารถให้บริการยืมสิ่งของได้หลากหลาย รวมถึงของเล่น หนังสือเสียง ตลอดจนภาพยนตร์ดิจิทัล นิตยสาร หนังสือ และแหล่งข้อมูลสำหรับเด็ก
นอกจากนี้ ยังมีห้องสมุดเครื่องมือที่ให้คุณยืมอุปกรณ์ต่าง ๆ เช่น บันได เครื่องเจียรมุม เลื่อยวงเดือน รวมถึงอุปกรณ์ทำความสะอาด ทำสวน ห้องครัว และอุปกรณ์แคมปิ้ง (แม้บางแห่งอาจต้องสมัครสมาชิก)
ควรตรวจสอบเว็บไซต์ของสภาท้องถิ่นในพื้นที่ของคุณ เพื่อดูว่ามีโครงการฟรีอะไรบ้างสำหรับผู้อยู่อาศัย
เว็บไซต์อย่าง Facebook Marketplace หรือเพจซื้อ/แลก/ขายในชุมชนท้องถิ่น ก็มีการแจกของฟรีเช่นกัน
ติดตามข่าวสารล่าสุดจากออสเตรเลียและทั่วโลกเป็นภาษาไทยจากเอสบีเอส ไทย ได้ที่ เว็บไซต์ หรือ เฟซบุ๊ก และ Instagram
