การปรับลดอัตราดอกเบี้ยของ RBA เป็น 'ดาบสองคม' กับชาวออสเตรเลียอย่างไร

ธนาคารต่างๆ กำลังดำเนินการผ่อนปรนการชำระหนี้จำนอง หลังจากธนาคารกลางประกาศลดอัตราดอกเบี้ย แม้ผู้ถือสินเชื่อบางประเภทอาจได้รับประโยชน์แต่บางส่วนอาจเสียประโยชน์จากสถานการณ์นี้

A split image. On the left are cars on a showroom floor. In the middle is a man using an ATM. On the right is a row of houses.

ธนาคารกลางออสเตรเลีย (RBA) ลดดอกเบี้ยครั้งแรกในรอบกว่า 4 ปี Source: Getty / Angel Garcia/Ian Waldie/Brendon Thorne/Bloomberg

เจ้าของบ้านในออสเตรเลียหลายคนโล่งอกไปหนึ่งเปลาะ เมื่อธนาคารกลางออสเตรเลีย (RBA) ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยในวันอังคารที่ 18 กุมภาพันธ์ที่ผ่านมาซึ่งเป็นการลดอัตราดอกเบี้ยครั้งแรกนับตั้งแต่ปี 2020 เป็นต้นมา

อัตราดอกเบี้ยเงินสดลดลง 0.25 เปอร์เซ็นต์จาก 4.35 เปอร์เซ็นต์เป็น 4.1 เปอร์เซ็นต์ โดยธนาคาร ‘ยักษ์ใหญ่ 4 แห่ง’ ของออสเตรเลียได้แก่ CBA, Westpac, NAB และ ANZ ต่างพร้อมตอบรับการปรับลดอัตราดอกเบี้ย

แม้ว่าการลดอัตราดอกเบี้ยจะช่วยผ่อนแรงให้กับผู้ถือจำนอง แต่อีกด้านหนึ่งสถานการณ์นี้ส่งผลกระทบต่อผู้ที่มีสินเชื่อประเภทอื่น ๆ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์อย่างไร?

การปรับลดอัตราดอกเบี้ยจะส่งผลต่อบัญชีออมทรัพย์อย่างไร?

การตัดสินใจเกี่ยวกับการลดอัตราดอกเบี้ยของ RBA มักจะส่งผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยประเภทบัญชีออมทรัพย์ของธนาคารต่างๆ

เช่น หลังจากการประกาศดังกล่าวธนาคาร Westpac ได้ลดอัตราดอกเบี้ยในบัญชีออมทรัพย์หลัก บัญชี E-Saver และ Life

รวมถึงบริษัทในเครือ เช่น St George และ Bank of Melbourne ปัจจุบันก็มีการลดดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์เช่นกัน

ส่วนธนาคาร Commonwealth Bank ลดดอกเบี้ยลงในบัญชี Goal Saver และ ลดดอกเบี้ย 0.2 เปอร์เซ็นต์ในบัญชี Netbank Saver

แซลลี ทินดอล์ ผู้อำนวยการฝ่ายข้อมูลเชิงลึกของเว็บไซต์เปรียบเทียบทางการเงิน Canstar กล่าวว่าผู้ที่มีบัญชีออมทรัพย์ที่เคยได้รับประโยชน์จากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย จะมีรายได้ลดลงจากอัตราดอกเบี้ยล่าสุด
การเปลี่ยนแปลงอัตราเงินสดใดๆ ถือเป็นดาบสองคม เพราะมีทั้งผู้ที่ได้ประโยชน์และผู้ที่เสียประโยชน์ในการเปลี่ยนแปลงนี้
แซลลี ทินดอล์ ผู้อำนวยการฝ่ายข้อมูลเชิงลึกของเว็บไซต์เปรียบเทียบทางการเงิน Canstar
"เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินสดเพิ่มสูงขึ้น ผู้กู้ยืมที่ใช้อัตราผันแปรจะรู้สึกถึงผลกระทบของการการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ RBA ทั้ง13 ครั้งที่ผ่านมา เนื่องจากธนาคารตอบรับการปรับขึ้นเหล่านี้และส่งผ่านไปยังลูกค้า

"แต่ก็ยังมีผู้ที่ได้ประโยชน์คือผู้ที่มีเงินออมในธนาคาร ที่จะเห็นเงินออมของตนออกดอกผล"

แม้ว่าธนาคารส่วนใหญ่จะประกาศการปรับลดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแบบอัตราแปรผันในทันทีที่มีการประกาศ แต่ธนาคารส่วนใหญ่ยังไม่มีการแจ้งว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงกับบัญชีออมทรัพย์หรือไม่

คุณ ทินดอล์ คาดการณ์ว่าธนาคารส่วนใหญ่จะลดอัตราดอกเบี้ยออมทรัพย์

“ปกติแล้วธนาคารต่างๆ จะไม่รีบเร่งในการแจ้งข่าวร้าย เราคาดหวังว่าอาจจะมีการเปลี่ยนแปลงเชิงลบกับดอกเบี้ยของบัญชีออมทรัพย์” เธอกล่าว

เงินฝากประจำจะได้รับผลกระทบจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยหรือไม่?

คุณทินดอล์ กล่าวว่าในขณะการเปลี่ยนแปลงใดๆ ของเงินฝากระยะยาวและการจำนองที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่จะเชื่อมโยงกับการตัดสินใจของ RBA

อย่างไรก็ตามบัญชีทั้งสองประเภทนี้อาจจะยังไม่ได้รับผลกระทบจากการปรับลดอัตราดอกเบี้ยในทันทีเพราะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยไว้ในลักษณะคงที่

คุณ แซลลี ทินดอล์ กล่าวว่าธนาคารต่างๆ มักจะมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของบัญชีต่างๆ ก่อนการประกาศของ RBA

โดยธนาคารมากกว่า 20 แห่งปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะยาวในช่วงต้นเดือนกุมภาพันธ์ ก่อนที่ RBA จะมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินสด

“สิ่งที่ธนาคารทำคือพิจารณาปัจจัยต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นต้นทุนในการซื้อเงินในตลาดขายส่งเพื่อช่วยจัดหาสินเชื่อบ้าน หรือการเปรียบเทียบกับรายได้ต่างๆ เช่นรายได้ครัวเรือนผ่านการฝากระยะยาว” เธอกล่าว

“พวกเขาพิจารณาถึงการแข่งขันระหว่างผู้ให้กู้ ความต้องการในหมู่ผู้บริโภคสำหรับผลิตภัณฑ์ประเภทนี้ และอัตราการจำนองที่ผันแปรที่อาจส่งผลในระยะเวลาอัตราดอกเบี้ยคงที่อย่างไร”

สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์ได้รับผลกระทบจากการลดอัตราดอกเบี้ยหรือไม่?

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลอาจได้รับผลกระทบจากการปรัลลดดอกเบี้ยของ RBA

อย่างไรก็ตามมันขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อทั้งในอัตราคงที่และแปรผัน

“สินเชื่อส่วนบุคคลรวมถึงสินเชื่อรถยนต์สามารถกู้ยืมโดยใช้ดอกเบี้ยอัตราผันแปรได้ และเราอาจเห็นว่าการจ่ายหนี้เหล่านี้ลดลงหลังจากการปรับลด RBA” ทินดอลล์กล่าว


“หากคุณมีสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อรถยนต์ในอัตราผันแปร คุณอาจจะลองติดต่อผู้ให้กู้ของคุณ ว่าพวกเขาจะปรับอัตราดอกเบี้ยใหม่ให้คุณหรือไม่”

นับตั้งแต่การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเริ่มขึ้นในเดือนเมษายน 2022 คุณ แซลี ทินดอล์ กล่าวว่าสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราผันแปรได้เพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 3.39 เปอร์เซ็นต์

ส่วนอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตไม่ได้รับผลกระทบจากการตัดสินใจของ RBA

การลดอัตราดอกเบี้ยจะส่งผลกระทบต่อชาวออสเตรเลียส่วนใหญ่อย่างไร?

คุณ ทินดอล์ กล่าวว่าผู้ถือจำนองที่มีเงินกู้ 500,000 ดอลลาร์จะชำระหนี้รายเดือนขั้นต่ำน้อยลง 77 ดอลลาร์

เธอกล่าวว่าแม้ว่าบางคนจะนำเงินส่วนนี้เพื่อการออมหรือเพิ่มการชำระหนี้จำนอง อย่างไรก็ตามการปรับลดอัตราดอกเบี้ยก็เป็นกระตุ้นเศรษฐกิจได้อีกทางหนึ่งเพราะทำให้ผู้คนใช้จ่ายในการซื้อสินค้าและบริการมากขึ้น

“มีบางคนที่จะใช้เงินจำนวนนี้ที่มาจากการลดดอกเบี้ยทันทีเพื่อแบ่งเบาภาระทางการเงินที่แบกไว้มาหลายเดือน และหลายๆ คนอาจจะสามาถจับจ่ายซื้อของอุปโภคบริโภคที่ซูเปอร์มาร์เก็ตได้คล่องตัวมากขึ้น”

แม้ว่าสถานการณ์จะดีขึ้น แต่คุณ ทินดอลล์เตือนว่าอาจมีช่วงเวลาที่ยากลำบากรออยู่ข้างหน้า หากการใช้จ่ายภาคครัวเรือนเพิ่มขึ้นและอัตราเงินเฟ้อกลับสูงขึ้นอีกครั้ง

เรายังไม่พ้นจากวิกฤตเศรษฐกิจดี
แซลลี ทินดอล์ ผู้อำนวยการฝ่ายข้อมูลเชิงลึกของเว็บไซต์เปรียบเทียบทางการเงิน Canstar

“นี่คือสาเหตุที่ RBA บอกว่า อย่าคาดหวังว่าจะมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยตามมาอีกในเร็ววันนี้ เพราะสิ่งสุดท้ายที่พวกเขาต้องการคือการกระตุ้นเศรษฐกิจและงบประมาณครัวเรือนมากเกินไป แล้วจากนั้นอัตราเงินเฟ้อก็จะกลับมาพุ่งสูงขึ้นอีกครั้ง”

คุณสามารถติดตามข่าวสารล่าสุดจากออสเตรเลียและทั่วโลกเป็นภาษาไทยจากเอสบีเอส ไทย ได้ที่เว็บไซต์ sbs.com.au/thai


บันทึกเว็บไซต์ของเราเก็บไว้ในบุ๊กมาร์ก เพื่อไม่ให้คุณพลาดสถานการณ์ล่าสุด หรือติดตามเราทางเฟซบุ๊กที่ facebook.com/sbsthai



สามารถติดตามเราได้ในช่องทางใหม่ทาง Instagram ที่ sbs_thai

Share

Published

By Jessica Bahr
Presented by Chayada Powell
Source: SBS

Share this with family and friends


Follow SBS Thai

Download our apps
SBS Audio
SBS On Demand

Listen to our podcasts
Independent news and stories connecting you to life in Australia and Thai-speaking Australians.
Understand the quirky parts of Aussie life.
Get the latest with our exclusive in-language podcasts on your favourite podcast apps.

Watch on SBS
Thai News

Thai News

Watch in onDemand