Bước vào tuổi nghỉ hưu tại Úc, việc nắm rõ cách thức vận hành của hệ thống an sinh xã hội là chìa khóa vàng để bảo đảm tương lai tài chính. Bài kiểm tra tài sản (assets test) của Centrelink chính là thước đo quyết định bạn sẽ nhận được bao nhiêu tiền trợ cấp hưu trí (Age Pension). Với những cập nhật mới nhất áp dụng từ ngày 20 tháng 3 năm 2026, bài viết này sẽ cung cấp bức tranh toàn diện về hạn mức tài sản, quy định sở hữu nhà ở và các giải pháp hỗ trợ đặc biệt.
Bài kiểm tra tài sản (assets test) là một trong những cơ sở quan trọng giúp Centrelink xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí (Age Pension) hay không, đồng thời quyết định mức trợ cấp bạn sẽ nhận được là bao nhiêu. Dưới đây là các quy định chi tiết và hạn mức cụ thể áp dụng từ ngày 20 tháng 3 năm 2026.
Quy định chung về việc đánh giá tài sản
Centrelink tiến hành đánh giá tất cả các loại tài sản của bạn và người bạn đời (nếu có). Số tiền trợ cấp chi trả phụ thuộc hoàn toàn vào giá trị tổng tài sản, tình trạng sở hữu nhà ở (đã có nhà riêng hay đang thuê nhà) và tình trạng mối quan hệ của bạn.
Định nghĩa tài sản: Tài sản bao gồm bất kỳ bất động sản hoặc vật dụng sở hữu nào do bạn đứng tên toàn bộ, một phần, hoặc có quyền lợi liên quan. Điều này bao gồm cả tài sản nằm ngoài nước Úc và các khoản nợ mà người khác đang nợ bạn.
Nguyên tắc giảm trừ: Khi giá trị tài sản vượt quá hạn mức quy định cho trợ cấp toàn phần, tiền trợ cấp hưu trí của bạn sẽ bị giảm dần. Nếu bạn có một cặp vợ chồng (member of a couple), hạn mức áp dụng được tính dựa trên tổng tài sản kết hợp của cả hai người chứ không tính riêng lẻ từng người.
Thời gian cập nhật: Bộ An sinh Xã hội Úc (Department of Social Services) xem xét và điều chỉnh các hạn mức cũng như điểm giới hạn cắt giảm này vào tháng 3, tháng 7 và tháng 9 hằng năm.
Hạn mức tài sản để nhận trợ cấp toàn phần (Full pension)
Nếu tổng giá trị tài sản của bạn (hoặc của cả hai vợ chồng gộp lại) nằm dưới các hạn mức sau, bạn có thể nhận được mức trợ cấp hưu trí trọn vẹn:
| Hoàn cảnh của bạn | Người có nhà riêng (Homeowner) | Người không có nhà riêng (Non-homeowner) |
| Độc thân (Single) | $321,500 | $579,500 |
| Cặp vợ chồng, tính gộp cả hai người (A couple, combined) | $481,500 | $739,500 |
| Cặp vợ chồng, ly thân do lâm bệnh, tính gộp cả hai người | $481,500 | $739,500 |
| Cặp vợ chồng, chỉ một người đủ điều kiện, tính gộp cả hai người | $481,500 | $739,500 |
Hạn mức tài sản để nhận một phần trợ cấp (Part pension)
Trợ cấp một phần sẽ bị hủy bỏ hoàn toàn (không được nhận trợ cấp nữa) nếu tài sản của bạn vượt quá điểm giới hạn (cut off point) dưới đây:
| Hoàn cảnh của bạn | Người có nhà riêng (Homeowner) | Người không có nhà riêng (Non-homeowner) |
| Độc thân (Single) | $722,000 | $980,000 |
| Cặp vợ chồng, tính gộp cả hai người (A couple, combined) | $1,085,000 | $1,343,000 |
| Cặp vợ chồng, ly thân do lâm bệnh, tính gộp cả hai người | $1,282,500 | $1,540,500 |
| Cặp vợ chồng, chỉ một người đủ điều kiện, tính gộp cả hai người | $1,085,000 | $1,343,000 |
*Lưu ý quan trọng: Nếu bạn được nhận thêm hỗ trợ tiền thuê nhà (Rent Assistance) đi kèm với trợ cấp hưu trí, điểm giới hạn cắt giảm tài sản của bạn sẽ cao hơn mức công bố ở trên.
Hạn mức tài sản cho mức trợ cấp chuyển tiếp (Transitional rate of pension)
Đối với các trường hợp đang nhận trợ cấp tính theo mức thuế suất chuyển tiếp, khoản trợ cấp này cũng sẽ bị hủy bỏ hoàn toàn khi tài sản vượt quá các điểm giới hạn cụ thể sau:
| Hoàn cảnh của bạn | Người có nhà riêng (Homeowner) | Người không có nhà riêng (Non-homeowner) |
| Độc thân (Single) | $647,500 | $905,500 |
| Cặp vợ chồng, tính gộp cả hai người (A couple, combined) | $1,007,500 | $1,265,500 |
| Cặp vợ chồng, ly thân do lâm bệnh, tính gộp cả hai người | $1,133,500 | $1,391,500 |
| Cặp vợ chồng, chỉ một người đủ điều kiện, tính gộp cả hai người | $1,007,000 | $1,265,500 |
*Lưu ý quan trọng: Tương tự như trợ cấp thông thường, nếu bạn nhận hỗ trợ tiền thuê nhà (Rent Assistance) cùng với trợ cấp hưu trí, điểm giới hạn cắt giảm của bạn sẽ cao hơn.
Các giải pháp hỗ trợ khác khi gặp khó khăn về tài sản
Trong trường hợp tài sản vượt mức quy định nhưng bạn vẫn rơi vào hoàn cảnh đặc biệt, Services Australia cung cấp hai giải pháp thay thế:
Điều khoản giảm nhẹ do tài sản khó khăn (Asset Hardship provisions): Bạn có thể nộp đơn xin áp dụng điều khoản này nếu bạn đang thực sự rơi vào tình trạng khủng hoảng tài chính nghiêm trọng và việc kiểm tra tài sản của Centrelink khiến bạn không thể nhận được trợ cấp hưu trí hoặc chỉ nhận được một khoản rất nhỏ.
Chương trình tiếp cận giá trị tài sản nhà ở (Home Equity Access Scheme): Đây là một phương án hỗ trợ khác giúp bạn tận dụng giá trị sẵn có từ chính căn nhà của mình để nhận thêm khoản thu nhập hỗ trợ khi cần thiết.
Thông tin tham chiếu chính xác theo tài liệu công bố chính thức của Services Australia.
Xin lưu ý: Những thông tin trên chỉ mang tính tổng quát, tham khảo, không thể thay thế tư vấn chuyên môn, không có mục đích quảng cáo cho bất cứ tổ chức, các nhân nào. Mọi chi tiết về trường hợp của quý vị, xin liên hệ với cơ quan hữu trách hoặc chuyên gia trong lĩnh vực liên quan.
Đồng hành cùng chúng tôi tại SBS Vietnamese Facebook và cập nhật tin tức ở sbs.com.au/vietnamese
Chúng tôi cũng có mặt trên YouTube
Nghe SBS Tiếng Việt trên ứng dụng miễn phí SBS Audio, tải về từ App Store hay Google Play
Phần "Transcript" do AI tạo ra. Đọc thêm về việc SBS sử dụng AI: https://www.sbs.com.au/aboutus/sbs-guiding-principles-for-use-of-ai/
