spk_1
تقرير جديد صدر عن معهد غراتن للأبحاث أن ثمانين بالمئة من الأستراليين يعتقدون أن نظام التقاعد في أستراليا معقد للغاية. وطالب التقرير بتبسيط نظام التقاعد وتسهيل الوصول إلى المعلومات المتعلقة به بكل اللغات وخاصة لكبار السن.
spk_1
أهلا بكم في حلقة هذا الأسبوع من بودكاست مال واقتصاد. أنا هناء ياسين، ويسعدني أن أستضيف المخطط المالي ممدوح تواضرس لمناقشة بعض الخطوات التي قد تساعد في فهم نظام التقاعد في أستراليا واتخاذ القرارات المناسبة المتعلقة باستثماراتنا فيه، ونذكر بأن كل ما نقدمه في هذه الحلقة هو على سبيل المعلومات العامة، وعليكم مستمعينا الكرام استشارة مختص.
spk_1
الحصول على نصيحة تناسب ظروفكم. نبدأ الحلقة بسؤال للسيد طواضرس عن رأيه في النسبة العالية من الأستراليين الذين يجدون صعوبة في فهم نظام التقاعد في أستراليا.
spk_2
النسبة دي بتتراوح من مدى ثقافة كل واحدة. في واحد ما تفرقش مع الدنيا ماشية إزاي الورقة بتاعت السوبر ما عرفش شغال إزاي وهو ورقة تجي ليحطها على طرابلس المطبخ.
spk_2
أو ما بفتحهاش الجوابات لسه مقفولة الغد دلوقتي وفي حد فاهم كويس قوي لدرجة إنه ممكن يتناقش معانا بيقولوا عليا challenging إحنا بنقوله إيه وهو شايفها إزاي لما بتقولي إن إن في تمانين في المية بيقولوا إنها معقدة هي ممكن تكون معقدة إلى حد ما لها طبعا ليها rules كتيرة قوي governed by rules كتيرة أو أنا الكتاب اللي عندي آه مثلا بتاع سوبر اللي بيتجدد كل سنة.
spk_2
حاجة زي ورق البصرة كده وحاجة كبيرة أو أكبر من الكتب المقدسة في حجمه المفروض ال superation ده يبقى لحد ما simplified مبسط للناس لما تطلع معيش للأسف دي مش مش القضية موجودة في أستراليا ممكن في العالم كله إن في قوانين كتيرة أو بتحكم الكلام ده من ضرايب آه بالذات أنا لسه آخذ accreditation قريب في في ال Age care care ده ده عالم تاني خالص.
spk_2
آه برضه ده بي- بي- بيقرر برضه حاجات ما عندهم ولا ما عندهمش عندهم ولا ما عندهمش آه لو دخل nursing home حعمل إيه ويدفع كام لو جوا ال home care عنده في البيت كل دي حاجات ملكعة ومعقدة و و و.
spk_2
أديش لخباز روح شوف ال financial planner بتاعك مين يقدر يساعدك ودي في الحتة دي بس في نفس الوقت بقول للناس educate yourself وأنا أسف ما أصبش فيها الحب بقول educate yourself اتعلم شوية خش على النهاردة جوجل موجود تحت إيدك إنت مش مضطر زي زمان تشتري إنكلopديا تمنتاشر مجلد وتدفع تاخد finance عليه والكلام ده كله خلاص الكلام ده إنت بتك كده جوجل ال AI النهاردة مسهلك حاجات كتير قوي.
spk_2
فيقدر يخش يعني مش عايز أقول حتعلم التفاصيل بس يبقى فاهم علم نفسك بنفسك شوية حاجات واسأل مختص ما تديش نفسك بنادول على الفاضي مش مجرد painkiller وخلاص ما تنامش نفسك بتخدير أعرف.
spk_2
الوجع إيه أو سبب الحاجة اللي اتعلم شوية وسيب حد يساعدك في
spk_1
نصيحة مهمة للغاية أستاذ ممدوح، وهذا ما نحاول أن نقوم به مع حضرتك في بودكاست مال واقتصاد عبر تقديم المعلومات العامة للمستمعين.
spk_1
يا ترى ما الذي تنصح به الراغبين في فهم نظام التقاعد في أستراليا؟ وكيف تعمل صناديق السوبرنيويشن هنا في البلاد اللي بيستثمروا فيها أموالهم منذ أن يبدأوا وظيفتهم الأولى في أستراليا. ماذا تقول لهم يا ترى؟
spk_2
العلم بالشيء يخلي الواحد ينمو في معلوماته ويقدر يعني يعمل قرار صح. أنا إيه رأيتي بالسوبروي مثلا.
spk_2
أنا إيه درايتي بال- اللي هيحصل السنة دي يعني ال ال ال super أو ال super guarantee لل employers بيدفعوا للموظفين لغاية دلوقتي minimum حداشر ونص في المية من أول جولا اللي جاي هيبقى اثناعشر في المية طب ده برضه كويس لل- للموظف بس burden على self employed شوية لأنه بيصرف زيادة.
spk_2
ففي حاجات لازم نرتب لها in advance يعني نرتب ست في الورق بتاعك زي ما بيقولوا أنا أنا هيحصل معي إيه وحاجات تانية كتير كمان أنا ب- بتخيل يعني مع احترامي لل- للغالبية
spk_2
إن هما ممكن يكون ال superation ده بنسميه employment default by default إن هو اتل بتاعه لكن ممكن ما يكونش في دراية باللي بيحصل انت عندك سوبر قد ايه انت انت فضيلك قد ايه على ال ممكن يكون عندي عشرين سنة فأقول ايه السوبر أنا خليني أشتغل على السوبر أشتغل على إزاي أشتري بيت وده مش غلط إني أفكر كده، لكن في حاجات تانية كتير أوي أنت أنت عارف انت فين.
spk_2
في السوبر عارف الفند اللي أنت حاطط فلوسك فيه ده إيه بالضبط ايه بتاعه على ايه بتاعتهم اللي عندهم يعني إيه مدى الشفافية في المعلومات اللي بتوصلك فعلا
spk_1
أستاذ ممدوح يعني في بعض الناس ما يعرفوا إنه صناديق التقاعد أدائها مختلف مستوياتها مختلفة، استثماراتها مختلفة البعض.
spk_1
بدي عوائد أفضل نتيجة استثماراته الأفضل، والبعض يعتبرهم كلهم
spk_2
سواسية. الكلام ده مش مضبوط لو الناس بتفكر إنه كله زي بعض يعني التفكير بحد ذاته غير ساقط لأنه ما فيش حاجة زي بعض وإلا لما كلهم زي بعض كل العدد اللي موجود ومين مين ومين قد مين الفرق بين السويه الفرق بين وبين.
spk_2
في بحر كبير قوي يمكن محتاج أكتر من حلقة عشان نقدر نقول pros and cons بتاعت كل أب وحاجة زي كده.
spk_1
وما الذي يدور عادة في أول لقاء أول ميتين مع أي مخطط مالي لمناقشة كيفية إدارة الاستثمارات في صندوق التقاعد. يا ترى ما هي الأسئلة والمعلومات اللي ممكن يتوقعها العميل في هذا اللقاء وهذه الخطوة الهامة؟
spk_2
أنا دايما أقول لو أنت if you would retire today لو أنت هتطلع معاش النهاردة.
spk_2
عايز أعيش على كام بس النهاردة أنا بشتغل أربعين وخمسين ساعة في الأسبوع علشان أجيب الدخل المعين ده أنا عايز أعيش على خمسين ألف عايز أعيش على ستين ألف عايز أعيش على مية ألف أوكي معنى كده إن خلصت الديون وعايز أعيش على المبلغ ده عشان تعيش مستريح ده طبعا دي أرقام أعلى من ال- من ال age pension.
spk_2
طيب عايز تعيش على ده بنشوف بقى البوليو بتاع البني آدم ده أو ال client ده شكله إيه قدامه قد ايه عشان نحقق الكلام ده نقدر نحقق أقوله إزاي إيه اللي ممكن تعمله علشان يوصل للمرحلة دي لما بنحدد الأرقام دي كلها بنقول وبصفوليو ده يسوي مثلا اتنين مليون في تاريخ النهاردة وبعد عشرين سنة.
spk_2
على حسب السن المعاش بتاعه بعد قد ايه يسوي مثلا أربعة مليون حربعة مليون إزاي عندك كام النهاردة وحشتغل عليه إزاي في الحتة دي بقى بنخش على السوبر السوبر بتاعك قد ايه وبيشتغل في أي risk profile balance defensive growth high growth ولا ولا.
spk_2
بنشوف بقى لو غيرنا ال strategy دي وغيرنا ال percentage expected return حيتغيروليو بتاعه قد ايه ولو عملنا salary sacrifice مثلا للسوبر لو بيديله بيعلي السوبر بس طبعا بيقللله cash flow بتاعه لكن في نفس الوقت بيقلل له الضرايب لو يقدر يعمل كده حسب ال budget planner بتاعته بنشوف إذا كان ال suitable ولا لأ بحيث إن أنت تقدر تعرف أنت فين من ايه.
spk_2
ولا مش working ولا خلاص by default ما فيش حاجة by default ودايما بنعمل reassessment في الكلام ده review كل كل فترة كل ست شهور كل سنة كل whatever الفترة أيه ال review ده بيقول لنا احنا كنا فين وبينا فين واحنا on track of our plan ولا لأ، فدي حتة مهمة أو عشان نقلل حتة ال complication قلتولي عليها بتاعت ثمانين في المية بيقولوا انهاplicate.
spk_1
كان هذا المخطط المالي ممدوح تواضرس ضيف حلقة هذا الأسبوع من مال واقتصاد، ونذكر بأن كل ما نقدمه في هذه الحلقة هو على سبيل المعلومات العامة، وعليكم استشارة مختص للحصول على نصيحة تناسب ظروفكم الشخصية.
