النقاط الرئيسية
- راجع دائمًا ما يغطيه التأمين الخاص بك وما لا يغطيه، استنادًا إلى المخاطر التي يتعرض لها منزلك وممتلكاتك.
- يمكن أن تحدث الفيضانات بطرق مختلفة، وقد لا تغطي بوليصة التأمين التي تختارها جميع الأنواع.
- احصل على عروض أسعار من شركات تأمين متعددة عند شراء أو تجديد تأمين المنزل والمحتويات.
هناك نوعان رئيسيان من التأمين المنزلي: تأمين المباني building insurance وتأمين المحتويات contents insurance.
يقول جودي بيرد، خبير التأمين في Choice، «إذا كنت تمتلك منزلك الخاص أو كان البنك يمتلك منزلك، فمن الأفضل أن تقوم بالتأمين على كليهما، وإذا كنت تستأجر مكانًا، عليك فقط تأمين محتوياتك».
يمكن أن تتراوح المحتويات من الإلكترونيات والمعدات الرياضية والمجوهرات والمساعدات الطبية إلى الأثاث وأدوات المطبخ والموروثات العائلية.
مع تأمين المحتويات، يمكنك إصلاح المتعلقات أو استبدالها في حالة تلفها أو فقدها بسبب أحداث مؤمنة.
يوضح السيد بيرد: «ستساعدك الآلة الحاسبة الخاصة بشركة التأمين على التفكير في قيمة كل هذه الأشياء».
قم بعمل جرد للمحتويات التي تريد ضمانها وقم بمراجعتها مع تحديد كل عنصر لتقدير قيمته. Credit: Eleganza/Getty Images
تأكد من مراجعة التغطية الخاصة بك
يحدد بيان الإفصاح عن المنتج (PDS- Product Disclosure Statement) ما تغطيه بوليصة التأمين - وما لا تغطيه.
أحد الاستثناءات الشائعة التي يتجاهلها الكثير من الناس هو ترك المنزل شاغرًا لفترة طويلة.
«إذا كنت ستذهب في إجازة لفترة طويلة من الزمن، أو على سبيل المثال، انتقلت من منزلك أثناء تجديده، فأنت في الواقع بحاجة إلى إخبار شركة التأمين لأنها قد لا تغطيك إذا كنت غاءبا لفترة طويلة جدًا،» يحذر السيد بيرد.
تغطي بوليصة تأمين المنزل النموذجية حوادث مثل السرقة والحريق والعواصف والفيضانات.
تحقق دائمًا من الاستثناءات التي قد تنطبق على ظروفك.
على سبيل المثال، إذا كنت تعيش بالقرب من الساحل، فراجع ما تقوله سياستك عن الأضرار الناجمة عن مياه البحر.
يقول السيد بيرد: «لذلك، أشياء مثل المد العالي، وعرام العواصف، وهو عندما يرتفع مستوى سطح البحر مع عاصفة أو موجات المد والجزر، غالبًا ما يتم استبعاد هذه الأنواع من الأشياء من التأمين على المنزل».
ينطبق استثناء التغطية الشائع الآخر في حوادث الحريق.
«قد لا يتم تغطيتك لشيء محترق، حيث لم يكن هناك لهب فعلي. على سبيل المثال، إذا طرقت المدفأة على الأرض ولم تتسبب في نشوب شعلة ولكن أحرقت سجادتك، فلن تكون سجادتك مؤمنة.»
ستغطي معظم سياسات التأمين على المنزل الأضرار التي تلحق بالحيوانات، ولكن ليس عن الأضرار التي يسببها حيوانك الأليف. Credit: sturti/Getty Images
لمشتري المنازل
عادة ما يكون التأمين على المنزل مطلوبًا للحصول على قرض عقاري.
أندرو هول هو الرئيس التنفيذي لمجلس التأمين الأسترالي.
ويقول إن مشتري المنازل المحتملين يجب أن يتسوقوا للحصول على التأمين أثناء استكشافهم لخيارات التمويل.
«عندما تشتري منزلًا في أستراليا، يجب أن يغطي التأمين دائمًا المخاطر الأكثر احتمالاً لحدوث شيء ما لمنزلك. لذلك، إذا كنت تعيش في منطقة بها الكثير من الأدغال أو الغابات، فأنت بحاجة إلى التأكد من وجود غطاء للنار».
عندما يتعلق الأمر بتأمين منزلك، فأنت تؤمن تكلفة إعادة بناء المبنى الفعلي، وليس القيمة السوقية لمنزلك، والتي يمكن أن تكون مختلفة. Credit: svetikd/Getty Images
ويوصي دائمًا بمراجعة الوكيل العقاري والمجلس المحلي بشأن مخاطر الفيضانات في المنطقة. ستعلمك بعض المجالس ما إذا كان العقار يقع في منطقة فيضان - ولكن في أجزاء كثيرة من أستراليا، لا يتم توفير هذه المعلومات دائمًا.
من المهم جدًا أن تبحث بشكل استباقي عن معلومات حول المخاطر الطبيعية التي قد تكون حول هذا العقار.أندرو هول، الرئيس التنفيذي لمجلس التأمين الأسترالي.
التعامل مع زيادة الأقساط
في جميع أنحاء أستراليا، تشير التقديرات إلى أن 11 في المائة على الأقل من المباني المنزلية غير مؤمنة. وفي بعض المناطق تكون معدلات عدم التأمين أعلى من ذلك.
أستاذة الإدارة الاستراتيجية في جامعة كوينزلاند باولا جارزابكوفسكي هي خبيرة عالمية في التأمين ضد الكوارث وفجوات حماية التأمين.
وتقول إن الناس قد يختارون البقاء بدون تأمين أو نقص التأمين لأسباب مختلفة، ولكن يبدو أن القدرة على تحمل التكاليف هي مصدر القلق الرئيسي.
تكشف أحدث بيانات ABS أن التأمين هو أحد المساهمين الرئيسيين في ارتفاع تكلفة المعيشة، بسبب ارتفاع أقساط التأمين على المنزل ومحتويات المنزل. Credit: PamelaJoeMcFarlane/Getty Images
قد تعاني أيضًا من نقص التأمين إذا قمت بتأمين ممتلكاتك أو متعلقاتك بنفس المبلغ كل عام، حتى مع ارتفاع تكاليف الاستبدال.
«نقص التأمين هنا يعني أنه ليس لديك تأمين كافٍ للاستبدال في سوق تضخمية.»
إذا كنت لا تستطيع تحمل تكاليف التأمين ضد أحداث الطقس، فكر في شراء غطاء أساسي لأشياء مثل تعطل الغسالة وإغراق الأرضية. Credit: Sollina Images/Getty Images/Tetra images RF
- ما الذي ستأخذه معك في حالة تحذير الإخلاء؟
- هل قمت بعمل نسخة احتياطية عن المستندات المهمة عبر الإنترنت؟
- هل تقوم بتنظيف المزاريب بانتظام وفحص الصمامات الخاصة بك؟ يمكن أن تساعد هذه الخطوات في منع الغسيل العكسي والفيضانات الفائضة من المزاريب والمصارف.
- هل تقوم بصيانة الأشجار حول منزلك؟ يمكن أن تسقط الأشجار المتضخمة أو غير المستقرة أثناء الرياح القوية وتسبب الضرر.
- إذا كنت في منطقة معرضة للأعاصير، فهل نوافذك مزودة بمصاريع قوية؟
- هل السقف الخاص بك مؤمن بشكل صحيح؟
يمكن أن يساعد الحفاظ على نظافة المزاريب من أوراق الشجر في حماية منزلك في حالة الفيضان أو الحريق. Credit: LittleCityLifestylePhotography/Getty Images
يقول البروفيسور جارزابكوفسكي: «أعتقد أننا جميعًا مذنبون بعض الشيء، أليس كذلك أحيانًا، بوضع علامة «نعم، أوافق» على كل شيء، دون معرفة ما اتفقنا عليه أو مجرد التعجل عندما تريد تجديد سياستك».
لذلك من الضروري معرفة ما تتم تغطيتك من أجله - وما لا تحصل عليه.
«التأمين منتج مالي ويشعر الناس بالخوف من ذلك، ولكن من المهم أن نقرأ شروط وأحكام المنتجات التي نشتريها وأن نشعر بالراحة عند طرح الأسئلة».
من حقك أن تسأل وأن يشرح لك بطريقة يمكنك فهمها.الأستاذة باولا جارزابكوفسكي، جامعة كوينزلاند
حتى لو كنت تسعى فقط إلى تجديد التأمين الخاص بك، فلا يزال الأمر يستحق التسوق والتفاوض لتجنب ما يعرف باسم «عقوبة الولاء»، كما تقول خبيرة التأمين في Choice جودي بيرد.
«من البديهي أن نعتقد أنه إذا كنا مخلصين لشركة ما، فسوف يكافئوننا بخصومات... هذه ليست الطريقة التي تعمل بها مع شركات التأمين.
«إذا قمت بتجديد قسط التأمين الخاص بك كل عام، فسينتهي الأمر بتحصيل رسوم منك في نموذج التجديد أكثر مما قد يفرضه على عميل جديد يحاول الحصول على نفس التأمين.
إذا كنت تواجه مشكلة في دفع قسط التأمين الخاص بك، فابحث عن عروض أسعار من مزودي خدمات مختلفين واطلب من شركة التأمين خيارات لخفض قسط التأمين الخاص بك. Credit: ToucanStudios/Getty Images
في النهاية، يؤدي إجراء البحث أولاً إلى وضعك في وضع أقوى للتفاوض.
يقترح السيد بيرد أن قوتك التفاوضية تزداد عندما تقارن الأقساط في جميع أنحاء السوق وتعرف ما تقدمه شركات التأمين الأخرى.
للحصول على معلومات حول المخاوف الشائعة المتعلقة بالتأمين على المنزل والمحتويات، تفضل بزيارة المركز القانوني للحقوق المالية.
إذا كنت تعاني من الديون وتحتاج إلى دعم، يمكنك الاتصال بخط المساعدة الوطني للديون على 1800 007 007 للتحدث مع مستشار مالي.
اشترك أو تابع بودكاست Australia Explained للحصول على مزيد من المعلومات والنصائح القيمة حول الاستقرار في حياتك الجديدة في أستراليا.
هل لديك أي أسئلة أو أفكار موضوعية؟ أرسل لنا بريدًا إلكترونيًا إلى australiaexplained@sbs.com.au.
