今年10月起，澳大利亚消费者在使用借记卡和信用卡支付时，将不再被收取刷卡附加费。新规涵盖销售点电子转账（EFTPOS）以及Visa或Mastercard支付网络交易。
这一变化引发关注：消费者刷卡无需再支付附加费，这部分成本是否真的消失？收据上看得见的附加费会不会变成菜单上看不见的价格调整？支付习惯会否随之改变？
悉尼科技大学商学院高级讲师Wen Helena Li博士在接受SBS普通话节目采访时表示，刷卡交易“几秒完成”，但背后涉及复杂的多方协作体系，并分析了刷卡附加费取消后的成本流动及其对支付系统的影响。
附加费支付什么？
据估计，有 16% 的企业会收取刷卡附加费，比例不一的刷卡附加费覆盖了哪些成本？
Li博士解释，一笔刷卡交易，涉及多个参与方，银行向消费者发卡并提供交易处理服务，POS终端服务商提供支付设备和支持，Visa或Mastercard等支付网络也参与其中，各方均收取费用。
成本去向
澳大利亚储备银行表示，这套实施了二十多年的附加费框架，已难以发挥当初设想的作用；这项改革实施之后，估计可以帮消费者每年节省16亿澳元。
对于刷卡附加费将取消的新规，Li博士认为应当“辩证去看”。
她表示，刷卡附加费取消将会在一定程度上降低一些刷卡的成本，“但刷卡的成本其实并不会完全消失。它核心是一种重新分配，因为附加费被取消，你只取消了其中的这部分，但商家还是得支付给银行，还是得支付给终端机的服务商，还是得给支付给Visa、MasterCard。这种费用还在，它没有消失。”
“但是它可能不会以这种很显性的附加费方式呈现，可能会分摊到这种服务价格上，可能会有一定程度的涨价来分摊它的成本，”她指出，考虑到中小企业利润点不高的情况，这部分成本很难完全自己吸收。
谁将受益？
储备银行表示，此次改革旨在支持建立更高效、更具竞争力的支付体系。该行还将下调企业在借记卡和信用卡交易中需支付的交换费上限，称这将有助于降低刷卡支付成本，尤其有利于小企业。
据澳联社报道，过去 20 年，消费者信用卡交易显著上升，占比从 2007 年的约 25% 增至 2022 年的 75%。新规生效后，消费者将不再被收取刷卡附加费，但最终能节省多少仍不确定。
有的行业机构认为此举会推高价格并降低透明度，并预计餐饮场所将上调菜单价格，以弥补所需支付的相关成本。澳大利亚餐馆和咖啡馆协会和澳大利亚酒店协会均认为，消费者外出就餐未必能真正因此省钱。
该行报告指出，据调查，消费者更倾向于“所标即所付”的定价方式，即支付成本直接包含在标示价格中。
消费者权益组织Choice表示，这一改革早该实施，将有助于减轻家庭支出负担。
Helena Li表示，对消费者来说，刷卡“确实变简单，交易也更清晰了”，但受益情况主要取决两个因素。
首先是个人支付习惯。如果过去经常使用信用卡，刷卡附加费取消后，支付费用将会降低。但如果原来经常使用现金，“可能会在不知不觉中承担了分摊过来的成本，因为现在已经没有这种你付多少交多少附加费的情况，而是大家都一样，价格会慢慢增加，那你可能就没有享受到支付现金的这种优势”。
其次要看市场竞争程度。“价格上涨并非商家单方面决定，” 她分析，如果涨价不合理，消费者有可能会转去其他商家，“那这个时候商家也不一定完全将所有成本转给消费者，它可能会自己吸收一部分。”
支付趋势
附加费取消后，刷卡额外成本下降，Helena Li 认为这将凸显刷卡优势。她预计，长期来看，这可能会进一步推动整个澳大利亚向无现金社会的转变，同时让市场在一定程度上会更加依赖这种银行卡系统；但需要注意的是，“一旦出现了一些系统问题或者是这个费用结构的变化，我们的选择空间可能会变得越来越小”。
她同时指出，政策的改革不可能只是一次，而是会经过多次不断反复迭代，使其越来越完善，可能之后储备银行会有一些其他的政策改进。
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