根據澳洲退休公積金基金協會（Association of Superannuation Funds of Australia，簡稱 ASFA）周五發布的最新報告顯示，澳洲人在未來幾年的退休收入將「顯著改善」。
報告雖為新出爐，但數據只是截至 2023 年 6 月。當時澳洲人的平均退休公積金帳戶餘額為 172,834 澳元。在那時，強制退休公積金提撥率（superannuation guarantee）已從 10% 提高至 10.5%，而目前則已上升至 12%。
雖然目前沒有進一步的提撥率上調計畫，ASFA 執行長德拉杭提（Mary Delahunty）向 SBS 新聞表示，「穩健的投資回報」以及「成熟的退休公積金體系」將繼續推動帳戶餘額的成長。
澳洲人的退休公積金有多少？
德拉杭提指出，近年市場波動劇烈，但退休公積金是長期投資。
「退休公積金的設計，就是為了撐過短期的風浪。市場會有起有落。」
「但若拉長至 30 年來看，退休基金的平均年回報率約為 7.5%，這已考慮到全球金融危機與新冠疫情的衝擊。」
截至 2023 年 6 月的數據。 Source: SBS
- 60 至 64 歲的澳洲人平均退休公積金餘額為 355,451 澳元；
- 75 歲以上的平均餘額更達 492,198 澳元。
不過，德拉杭提提醒，「平均值」未必能反映大多數人的實況，應該同時關注「中位數」。
- 30 至 34 歲的中位退休公積金為 38,525 澳元；
- 50 至 54 歲為 147,857 澳元；
- 70 至 74 歲則為 215,009 澳元。
愈來愈多人靠退休公積金過活
報告指出，退休公積金正逐漸取代政府養老金( age pension），成為退休收入的主要來源。德拉杭提表示，這是「歷史性的轉變」，反映出勞工連續三十多年定期供款的成果。
「今天一位 30 歲、帳面上有 3 萬澳元並領取中位工資的勞工，預計退休時將擁有 61 萬澳元，高於舒適退休所需的 59.5 萬澳元，但前提是已經擁有自住房屋。」
她形容這是「令人驕傲的成果」，並指出，退休公積金制度已為澳洲家庭額外創造約 1 兆澳元的儲蓄。
性別與地區差距仍存在
雖然平均退休公積金的增長是好消息，但差距依然明顯。最大的不平等來源之一是性別差距：
- 60 至 64 歲男性的平均退休公積金約為 396,000 澳元；
- 同齡女性則約為 313,000 澳元。
不過，性別差距正在縮小。女性目前持有全澳 43.6% 的退休公積金資產，比五年前的 41.9% 明顯上升。
德拉杭提形容這是「朝正確方向前進，但速度仍非常緩慢」。
「主要原因包括女性因照護責任而中斷職涯、從事兼職比例較高，以及工資普遍較低，這是一個棘手的結構性問題。」她同時指出，不同地區之間的退休公積金差距也很大。
「退休公積金反映了你的工作生涯。像紐卡素（Newcastle）這樣的礦業城鎮，平均退休公積金約為 199,000 澳元，因為礦業薪資較高。
而像南澳的維克多港（Victor Harbor）等沿海小鎮，雖非高薪地區，但居民多為已累積資產的退休族，平均餘額同樣較高。相對地，像達爾文這樣的年輕城市，由於勞動人口年資較短，退休公積金餘額自然較低。
政府正著手縮少退休公積金不平等
為縮少性別差距，政府正在推動改革，包括將育嬰假工資納入退休公積金供款。
工黨政府也宣布了一系列退休公積金稅制改革，包括取消「未實現資本利得稅」的徵收。財長查默斯（Jim Chalmers）表示，這項措施過去是改革的「主要阻力」，取消後「希望能消除反對藉口」。
低收入族群的退休公積金稅收抵免額（tax offset）也將從 500 澳元提高至 810 澳元，並擴大適用收入上限，從 37,000 澳元 調升至 45,000 澳元。
想讓退休公積金增長更快？
德拉杭提建議，大家應及早關心自己的退休公積金：
- 整合帳戶可減少重複手續費；
- 每周額外投入一小筆金額，長期下來也能帶來驚人差距。
「不要等到 50 歲才開始，對許多人來說，20 多歲時每周多投入 20 澳元，未來退休時可能多出數萬元的積蓄，這就是複利的威力。」
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