要點
- 數據顯示，房屋按揭貸款及信用卡申請正上升，房屋按揭申請數量屬五年來最多。
- Z世代 (18 至 30 歲) 推動信用卡申請激增。
根據消費信貸報告機構 Equifax 發表的「市場脈搏」(Market Pulse)報告，截至去年 12 月的三個月內，按揭信貸需求較 2024 年同期上升 12.3%。
期內信用卡申請升幅亦顯著，按季增加逾 15%。
估計與不少借款人，試圖在借貸成本進一步攀升前，鎖定融資有關。但這也未必能避免現金利率上調的影響。現金利率上升仍會推高信用卡及浮動利率按揭的利息，而目前浮動利率是新批貸款的主流選擇。
五年來最大增幅
Equifax 首席解決方案官詹姆斯 (Kevin James) 表示，按揭申請大幅增加至見五年來最多。
他說：「這很可能受政府於 2025 年 10 月推出、擴大至 5% 首置買家首期計劃推動，加上買家認為 2025 年底利率已見底，趕在年底前鎖定貸款方案。」
拖欠率持平 但債務更重
雖然要償還房屋按揭貸款的澳洲人，人數維持穩定，但按揭貸款金額持續上升，按年增加 6.8%。
處於嚴重拖欠階段的貸款，平均欠款金額升逾 8%，達 403,000 元，這與房屋價格上升，或迫使買家承擔更高貸款及沉重還款壓力有關。
詹姆斯表示：「較年長澳洲人 (66歲及以上) 將這類債務帶入退休階段的情況值得關注，特別是在利率環境持續上升的情況下。」
其他信貸領域方面，無抵押信貸 (unsecured credit) 需求上升 5.9%，個人貸款申請增加 8.9%，汽車貸款則較 2024 年同期下跌5.4%。
X 世代與 Z 世代推動升勢
數據又顯示，X 世代借款人 (46 至 55 歲) 主要帶動按揭需求增長。
信用卡申請增加，則主要由 18 至 30 歲的 Z 世代推動，按季升幅達 23.2%，上升速度為該年齡層三年來最高。相關增長很可能受信用卡發卡機構，於最近一季推出積極優惠推廣活動所帶動。
年輕借款人亦令信用卡拖欠率上升 28.8%。
儘管需求飆升，貸款機構似乎採取更審慎態度。新客戶的信用卡批核額度，按年平均下跌 8.3%，個人貸款額度減少 3.9%。
詹姆斯指出：「這種主動降低額度的做法，反映銀行追求穩定多於高風險增長，屬審慎放貸的體現。」
個人貸款方面，陷入還款困難的人數略有減少，拖欠率回落 0.08%。詹姆斯表示：「雖然拖欠個人貸款的人數，實際有所下降，但他們所欠金額卻顯著增加。」
儲銀今個月舉行今年的首次議息例會後，決定加息，是兩年來首次，為貸款機構隨後上調利率鋪路。
儲銀將於 3 月中再議息，市場預期儲銀最快將於 5 月開會，屆時有機會再加息。
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