【二十年內有數萬億遺產?】 年青人預計自己繼承多少

雖然預計澳洲人將在未來 20 年繼承約 3 萬 5 千億遺產,但年青人或高估了自己可獲得的金額。

Australian currency in bank notes splayed out on a white table. The two fifty dollars notes in the foreground.

由於生活開支壓力,澳洲年青人對繼承遺產有很高的期望。 Source: AAP / Joel Carratt

澳洲年青人可能高估了將能繼承的遺產。

財富管理公司 Colonial First State (CFS) 一項新調查發現,18 至 29 歲的澳洲年青人預計自己將繼承近 52.5 萬元遺產。

調查訪問了 2,250 名 18 歲以上的澳洲人,發現他們與較年長一群(40 至 49歲)預期相近,預期將繼承近 54 萬遺產。

CFS 行政總裁鮑爾(Kelly Power)表示:「由於生活開支上、工資增長停滯以及住屋壓力,年青人對透過遺產獲得經濟支持抱有希望。」
A man in a suit on a footpath shouting at a crowd of other people standing on grass.
調查發現不少年青人預期自己將繼承大筆遺產。 Source: AAP / Dan Himbrechts
但年長一輩(65-74 歲)預期自己獲得的遺產就少得多,約為 16 萬元。

雖然預料在未來 20 年內,會有數萬億財富轉移,但年青澳洲人的預期可能與現實有落差。.

「財富大轉移」將流向何處?

生產力委員會一份報告指, 截至 2021 年,過去 20 年間,已有 1 萬 5 千億財富轉移,當中近九成透過遺產形式。

格里菲斯大學(Griffith University)的研究人員去年估計,澳洲人將在未來 20 年內繼承約 3 萬 5 千億元遺產。
經濟學家形容為「財富大轉移」。

但在很多情況下,年青人並不是遺產的受益人。

墨爾本大學所進行的最新一份澳洲家庭、入息及勞工動態長期調查報告(HILDA Report)發現,大多數財富繼承的人年齡超過 55歲,平均繼承金額約為 27 萬元。
澳洲研究所高級經濟師格魯德諾夫表示,年輕人期望依靠繼承遺產置業,是因為他們「太絕望」。
A pie chart showing the wealthiest 2% of Baby Boomers hold 18 per cent of the group's assets
Baby boomers hold $4.9 trillion in assets according to CoreData analysis. Source: SBS
他說:「過去,繼承是財富重新分配的一種方式,但財富越來越集中在一小撮人中,因此不是太多人受惠。」

格魯德諾夫表示,民眾傾向高估自己的繼承額。

澳洲社會服務聯會 2024 年不平等報告發現,澳洲的收入不平等現象正在加劇,因為最富有的一成家庭擁有全國近一半(44%)的總財富。65 歲以上家庭累積的財富是 35 歲及以下家庭的四倍。

調整遺產預期

雖然官方未有具體數據公布平均遺產為多少,但生產力委員會估計,約為12.5萬澳元。

HILDA 的調查亦發現,年輕一代繼承的遺產往往較少。據估計,只有 1.5% 的25歲至34歲澳洲人繼承了遺產,平均金額約 5 萬元。

但格魯德諾夫表示,對大多人而言,繼承金額不會那麼多。

他指「這或許能幫助你退休,但不會影響你能不能置業或你人生的其他規劃。」

另外,CFS 進行的調查亦發現 82% 人預計將會留有遺產,但只有 38% 人有立遺囑。

該公司的科技服務主管克雷格戴(Craig Day)表示與家庭成員公開討論有關期望。

他表示:「更早作出討論,確保在價值與目標上能達成共識。」

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Published

By Cheyne Anderson
Source: SBS

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