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【一文看清】七月一號後退休公積金有甚麼改動你要知?

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從今年(2022)七月一號起在退休公積金上將會有多項變動你知道嗎?

從今年(2022)七月一號起在退休公積金上將會有多項變動你知道嗎? Source: (AAP Image/Darren England) NO ARCHIVING

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Published 28 June 2022 at 4:18pm
By Selina Kong
Source: SBS

在工黨政府執政後,從七月一號起在退休公積金上將會有多項變動,為此,鄺美玲訪問了RSM Australia 金融服務總監高小芬(Grace)為大家詳細解釋有關的改動對你會有甚麼影響。


Published 28 June 2022 at 4:18pm
By Selina Kong
Source: SBS


據高小芬表示,由今年7 月 1 日起, 以往只有每月收入達$450元的人士才有資格獲得僱主提供退休金供款的規定將會取消, 亦即是說,所有員工就算每月收入低於$450元,僱主也必須為員工的退休公積金帳戶內供款。你亦可以設立自己的退休公積金,並要求僱主將你的退休公積金供款存入該個帳戶內。

你的工資單應該顯示僱主為你所供的退休公積金供款。如果你不知道你的退休公積金供款究竟被供往那裡去,那麼,你亦可以通過澳洲稅務局(ATO)網站的「未繳付退休公積金」(unpaid super)上查看。

另外,大家亦可以在其「My Gov」賬戶中查閱僱主是否有為你供款,如果沒有,他們是有機會會受罰。

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同時,退休公積金的供款亦會由現時員工薪金的百分之10 增加到百分之 10.5,而到 2025 年將逐步增加百分之12。這是強制性的,僱主是不能拖延供款的時間,而僱主必須要在7月28號前支付你 6 月季度的退休公積金供款,否則將會被罰款。工黨政府亦正尋求將這比率提高至百分之 15,但聯邦政府對此暫時並未立法通過。

至於另一項改動就是將現時個人的退休金供款年齡上限為67歲,並需至每個月工作 40 小時的工作測試的限制剔除。只要大家的年齡是在75 歲或以下,不論你是否每個月工作 40 小時,你都可以以個人名義,供款入退休公積金。

不過,如果您想供款入退休公積金並想申請減稅,那麼你便需要通過工作測試。

而第四項更改則是將你個人可以一次性供款進退休公積金的年齡限制由現時的 65 歲提高至 75 歲,亦即是說,您可以將每年的個人供款的上限$ 110,000 元或三年內供款不超過$ 330,000 元的日期提前進行供款。也就是說如果你在第一年開始便向你個人的退休公積金資金存入$ 110,000 元的話,那麼 ,你往後的兩年內便不能再供款入閣下的退休公積金賬戶之內。如果你想在退休前增加你的退休公積金,這將是非常有用的。

最後一項我們會談到的改動是變賣屋宇可供款項(Downsizer Contribution Eligibility )。 主要是指一些人士在退休時想將比較大的住房出售,然後換成另一所較小的住房,將其中多餘的錢放入退休公積金賬戶之內。

目前,如果您未滿 65 歲,並且你所擁有房屋有超過 10 年,你在出售房屋後可以供款入你的退休公積金賬戶內達 30 萬元。如果是夫婦,每人可以各供款30 萬,即合共60 萬元。

而由 7 月 1 日起,這個項目的年齡限制將會降低至 60 歲。而工黨政府更加承諾會將可供款的年齡降低至 55 歲。

對於一些準備退休而有餘錢的人士, 這將是一個非常好的計劃來增加他們的退休金款項。

許多人亦會問供款入退休公積金有甚麼好處呢?
高小芬說:『澳洲是一個稅率非常高的國家,如果你供款存入你的退休公積金內,你在退休公積金內的儲款最高只需支付百分之 15 的稅款,而當你從退休公積金中取出養老金時,這也是免稅的。』

而每人的退休公積金最高可達$170 萬元,當你將退休公積金中的款項換為養老金時,收入是免稅的,而其中所賺取的款項也是免稅的。

如果我們處於不同的年齡階段,我們又是否應該採取不同的退休公積金供款策略嗎?

當大家還是在 20至30 多歲之間, 可能還是單身且沒有房屋貸款,那麼僱主給你的退休公積金供款就應該足夠了。你只需要確保對作出正確的長期投資,以免需支付多餘的費用。

當你是在30至40 多歲之間,開始會組建家庭並有房貸等負擔時,你便需要考慮使用你的退休公積金購買人壽保險又或者要考慮這樣做是否足夠應付你目前的情況。

但當你已屆50 至 60 歲開始計劃退休時,你便應該考慮將更多的錢存入退休公積金。因為此時你的子女可能已經完成學業,或者你的債務亦會較少,因此你便可能有資金可以存入退休公積金之中。

大家要記住的是,一旦將錢存入退休公積金後,你便需要等到超過 65 歲並正式退休後才可以取出在退休公積金內的款項。因此,如果你需要在退休年齡前使用一些資金,過早將資金投入退休公積金內並不是一件好事。

(責任聲明:以上只是為大家提供一般性的資料,如果要作實際投資或決定前,最好先與閣下的財務顧問商討。)


 


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