호주증권투자위원회(ASIC)가 오프셋 계좌를 이용 중인 고객이라면 계좌가 대출과 정상적으로 연결돼 있는지, 이자가 올바르게 계산되고 있는지를 반드시 확인할 것을 당부했습니다.
Key Points
- 호주증권투자위원회(ASIC) 조사 결과, 오프셋 계좌 오류 무더기 발견
- 은행들이 고객에게 지급한 보상금 5,500만 달러를 넘어… 25만 명 이상이 보상 받아
- 오프셋 계좌가 대출과 제대로 연결되지 않으면 수년간 불필요한 이자를 낼 수 있어
내집 마련을 위해 주택담보대출을 받으시는 분들 오프셋 계좌를 많이 개설하고 계실겁니다.
이 오프셋 계좌, 여러분은 얼마나 자주 들여다 보시는지요?
호주증권투자위원회(ASIC)의 조사 결과, 오프셋 계좌(Offset account) 오류로 인해 호주인들이 수백만 달러의 금전적 피해를 입은 것으로 나타났습니다.
기업 규제기관인 호주증권투자위원회는 2조 5천억 달러 규모에 달하는 호주 전체 주택담보대출 시장의 70% 이상을 차지하는 8개 은행의 오프셋 계좌 운영 실태를 조사했습니다.
조사 결과, 모든 은행의 오프셋 계좌에서 개설, 모니터링, 관리 과정에 취약점이 확인됐습니다.
호주증권투자위원회에 제출된 보고서에 따르면 2023년 9월부터 2025년 8월까지 오프셋 계좌 운영 오류와 관련해 은행들이 고객에게 지급한 보상금은 5,500만 달러를 넘었습니다.
일부 고객은 시스템의 한계나 행정 처리 오류로 인해 1만 7천 달러 이상을 돌려받은 사례도 발견됐습니다.
현재까지 25만 명 이상이 보상을 받았으며, 최종 배상 규모는 더 늘어날 것으로 예상됩니다.
오프셋 계좌는 일반 입출금 계좌처럼 자유롭게 돈을 입금하거나 인출할 수 있는 계좌입니다. 하지만 주택담보대출 이자를 줄일 수 있는 금융상품으로 널리 이용되고 있습니다.
오프셋 계좌에 예치된 금액은 주택담보대출 잔액에서 차감된 것으로 계산되기 때문에, 그만큼 이자가 부과되는 대출 원금이 줄어듭니다.
예를 들어 주택담보대출이 75만 달러이고 오프셋 계좌에 5만 달러가 들어 있다면, 은행은 75만 달러가 아닌 70만 달러를 기준으로 이자를 계산합니다. 따라서 오프셋 계좌에 예치한 금액이 많을수록 대출 이자를 절약할 수 있습니다.
금융 비교사이트 캔스타(Canstar)의 데이터 인사이트 책임자인 샐리 틴달(Sally Tindall) 씨는 오프셋 계좌가 많은 호주 주택담보대출 이용자들에게 인기 있는 상품이라고 설명했습니다.
틴달 씨는 "오프셋 계좌는 대출자가 주택담보대출 이자를 줄일 수 있는 가장 효과적인 수단 중 하나지만 그 효과는 계좌가 의도한 대로 제대로 작동할 때 얻을 수 있다”고 말합니다.
오프셋 계좌는 일반적으로 더 높은 주택담보대출 금리가 적용되거나 추가 계좌 수수료가 부과되는 경우가 많은데요, 경우에 따라 두 가지가 모두 적용될 수도 있습니다.
호주증권투자위원회는 주택담보대출 이용자들에게 오프셋 계좌를 신청한 뒤 실제로 대출 계좌와 정상적으로 연결됐는지 확인할 것을 권고했습니다.
오프셋 계좌의 연결 여부는 대부분 은행 모바일 앱이나 인터넷 뱅킹, 또는 대출 명세서를 통해 확인할 수 있습니다.
일부 은행은 홈페이지의 오프셋 계좌 안내 페이지에서 오프셋 계좌 이용 가능 여부와 계좌번호를 확인하는 방법도 안내하고 있습니다.
호주증권투자위원회는 주택담보대출을 재융자(Refinancing)하거나 다른 대출 상품으로 변경하는 과정에서 오프셋 계좌와 대출 계좌의 연결이 끊어질 수 있다며, 대출을 변경한 이후에도 오프셋 기능이 정상적으로 작동하는지 반드시 확인해야 한다고 당부했습니다.
호주증권투자위원회의 조사 결과, 한 고객은 오프셋 계좌가 대출 계좌와 연결되지 않은 상태로 한 달 남짓한 기간 동안 3,500달러 이상의 추가 이자를 부담한 것으로 나타났습니다.
캔스타(Canstar)의 데이터 인사이트 책임자 샐리 틴달(Sally Tindall) 씨는 "몇년 동안 오프셋 계좌에 차곡차곡 저축해 왔다면, 그 돈이 실제로는 대출 이자를 줄여주지 못하는 계좌에 들어 있는 상황은 누구도 원치 않을 것"이라며 “연결 여부만 확인하는 데 그치지 말고, 오프셋 계좌 잔액을 반영했을 때 실제 대출 잔액을 기준으로 이자가 계산되고 있는지도 직접 간단히 계산해 보는 것이 좋다"고 조언했습니다.
오프셋 계좌에 문제가 있다고 의심되거나 궁금한 점이 있다면 우선 해당 은행에 직접 문의하는 것이 좋습니다.
호주금융분쟁조정국(AFCA)에 따르면, 고객이 은행에 공식적으로 민원을 제기할 경우 금융적 어려움(financial hardship)과 관련된 민원은 21일 이내, 그 외의 민원은 30일 이내에 답변해야 합니다.
은행의 답변이나 처리 결과에 만족하지 못할 경우에는 금융분쟁조정국에 분쟁 조정을 신청할 수 있습니다.
호주금융분쟁조정국은 소비자와 금융회사 사이의 분쟁을 무료로 중재하는 독립적인 분쟁조정기구입니다.
웨스턴시드니대학교 경제학과의 캐시 태누스(Kathy Tannous) 교수는 SBS 뉴스와의 인터뷰에서, 고객들이 작은 실천만으로도 금융 이해도를 높이고 오프셋 계좌를 제대로 관리할 수 있다고 말했습니다.
태누스 교수는 주택담보대출 명세서와 대출 상환 내역을 꾸준히 확인하는 습관을 들이는 것이 중요하다고 조언했습니다.
태누스 교수는 “요즘은 은행 지점이 많이 줄어들었고, 직원과 직접 상담하는 것도 예전보다 어려워졌고 대신 챗봇 같은 자동 상담 서비스가 많이 도입됐다”라며 "그럼에도 포기하지 말고 끈기 있게 확인하고 문의해야 한다. 이런 점검에 투자하는 시간이 결국 상당한 금액을 절약하는 데 도움이 될 것”이라고 강조했습니다.
