Key Points
- 호주에서 수퍼에뉴에이션으로 들 수 있는 보험: 생명보험, 장애보험, 소득보장보험
- 4명 중 1명, 자신이 수퍼에뉴에이션으로 가입한 보험 무엇인지 몰라
- 1992년 연방정부가 의무적인 수퍼에뉴에이션 제도를 도입한 후 호주에서 평생 보장형 생명보험 사라져
보험 가입자가 사망할 시 유족의 생계를 돕기 위해서 미리 준비하는 생명보험, 그런데 호주에서는 사망과 관련된 생명보험이 종신보험이 아니라고 하던데, 사실일까요?
결론부터 말하면 최근 호주에서 판매되는 보험 상품 중 종신형 생명보험은 찾아볼 수가 없습니다.
아마 많은 청쥐자분도 잘 모르고 계신 부분일텐데요. 최근 호주에서 판매되는 생명보험 상품은 종신형, 즉 평생 보장형이 아닌 나이 제한형 정기보험입니다.
종신보험은 이름에서도 알 수 있듯이 한 사람의 생애에 걸쳐서 보장이 이뤄지도록 설계된 보험입니다. 보험 가입자가 보험료를 계속 내는 한 평생 보장을 받을 수 있는 보험으로 보험 계약자가 언제 사망하더라도 보험 계약자의 수혜자에게 보험금이 지급됩니다.
한국에서 판매하는 생명보험은 정기보험, 종신보험, 변액보험 등 종류가 다양한 편이죠.
호주에서도 의무적인 수퍼에뉴에이션 제도가 도입되기 전까지는 많은 호주인들이 은퇴를 위한 저축 수단으로 평생 보장형 생명보험을 많이 선택했다고 하는데요.
하지만 보험 비교 사이트인 캔스타에 따르면 1992년 연방정부가 의무적인 수퍼에뉴에이션 제도를 도입한 후에 호주에서는 평생 보장형 생명보험이 자취를 감췄습니다. 다만 1992년 이전에 해당 보험에 가입한 사람은 평생 보장형 보험을 이용할 수 있습니다.
현재 호주에서 판매되는 생명보험은 나이가 제한된 정기보험 상품들입니다. 평생 보장형 생명 보험과 달리 나이 제한형 생명보험은 정해진 기간만 보장을 받을 수 있습니다. 즉 지정된 기간 안에 사망할 때만 보험 가입자의 수혜자가 보험금을 받을 수 있는 겁니다.
그럼 호주의 생명보험에 대해서 더 자세히 알아볼까요?
호주에는 수퍼에뉴에이션 은퇴 자금을 활용한 인사이드 수퍼 보험(Inside of Super Insurance)과 수퍼에뉴에이션이 아닌 자기 돈으로 보험료를 내는 일반 보험(Outside)이 있습니다.
수퍼에뉴에이션을 활용한 보험의 경우 세전 소득을 사용하게 되므로 보험료로 인한 생활비 부담을 피할 수 있다는 장점이 있는데요, 하지만 그만큼 자신의 수퍼에뉴에이션 적립액은 줄어들게 됩니다. 보험료 지출만큼의 금액이 노후 보장을 위해 모아지는 수퍼에뉴에이션 잔액에서 줄어들기 때문이죠.
호주에서 수퍼에뉴에이션을 가지고 들 수 있는 보험은 생명보험, 장애보험, 소득 보장보험을 들 수 있습니다.
문제는 많은 사람들이 자신의 수퍼에뉴에이션으로 여러 보험에 가입돼 있음에도 세부 내용을 잘 모르고 있다는 점입니다. 디폴트로 정해진 보험에 가입하면서 나중에 받게 될 보험료가 너무 적다는 사실을 뒤늦게 발견하는 경우도 상당수인 것으로 알려졌습니다.
ABC는 2023/24 회계 연도에 수퍼에뉴에이션을 통한 보험 규모가 68억 달러에 달하지만 4명 중 1명은 자신이 수퍼에뉴에이션으로 가입한 보험이 무엇인지를 알지도 못한다고 보도했습니다.
수퍼에뉴에이션으로 가입할 수 있는 보험은 사망 시 보험금이 지급되는 생명보험, 회복 불능의 장애 판정 시 보험금이 지급되는 영구장애보험, 현재 소득의 일정 부분을 월 보장액으로 설정하고 아프거나 다쳐서 일을 할 수 없을 때 다시 업무에 복귀할 때까지 보장을 받을 수 있는 소득보장보험이 있습니다.
또 한 가지 생명보험을 가입할 때는 변동 보험료 방식(Stepped Premium)인지 고정 보험료 방식(Level Premium)인지도 꼼꼼하게 챙겨 봐야 합니다.
변동 보험료 방식의 경우 젊은 나이에 보험에 가입한다면 처음에는 보험료가 낮을 수 있지만 나이가 들수록 보험료가 계속 올라갈 수 있습니다. 반면에 고정 보험료 방식은 가입 시 보험료가 다소 높을 수 있지만 나이가 들어도 보험료가 변하지 않아 안정적으로 보험을 유지할 수 있습니다.
수퍼에뉴에이션을 이용한 생명보험의 경우 은퇴를 하거나 60세 혹은 65세가 되면 보험 혜택이 사라질 수 있는데요. 수퍼에뉴에이션을 통한 생명 보험을 일반 생명보험으로 전환할 수 있는 옵션도 존재하기 때문에 자신이 가입한 수퍼에뉴에이션 업체에서 이 내용을 확인해 보는 것이 좋습니다.
앞서 말씀드린 데로 수퍼에뉴에이션을 통한 보험과 일반보험 모두 사망 보험금의 경우 종신형이 아니라는 점을 기억해야 하고요, 보험 가입 시 나이 제한이 언제까지인지를 자세히 살펴보는 것이 좋습니다.
분명한 건 자신의 재정 상황에 맞게 보험액을 책정하고, 생명보험을 가입할 때는 약관을 꼼꼼하게 챙겨보는 것이 꼭 필요할 것 같습니다.
상단의 오디오를 재생하시면 팟캐스트를 들으실 수 있습니다.
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