파산 이해하기
파산의 위험성은 때로 소액의 빚을 제 때 갚지 못하고 후에 잊어버리는 것에서 시작된다.
하지만 연체료, 벌금, 신용카드 이용에 적용되는 높은 이자율 때문에 소액의 부채가 빠르게 재정적 부담으로 이어질 수 있다.
실업, 관계 악화 또는 건강 문제와 재정적 어려움과 같은 개인적 문제가 더해지면 자포자기하는 상황으로 빠르게 빠져들 수 있다.
마타 솔로포니 씨는 써리 힐즈(Surry Hills)의 재정권리법률센터(Financial Rights Legal Centre)의 선임 변호사(solicitor)다. 그녀는 파산 문의 전화가 늘고 있다고 말했다.
솔로포니 변호사는 “자발적 파산 신청을 하는 사람들에만 국한되지 않고 채권자가 채무자에 대한 파산 절차에 돌입한다는 통보와 관련한 이슈들”이라고 말했다. “따라서 법적 절차 상 시기적으로 늦게 이 같은 문의 전화를 받고 있다”고 덧붙였다.
파산의 영향
파산인은 집을 잃게 될 수 있다.
파산주관 정부기관인 호주금융위원회(Australian Financial Security Authority)의 마이클 파킨슨 씨는 “호주에서 파산 기간은 보통 3년 하루로 개인 파산의 경우 자산을 보유 또는 매각할 권리가 상실되고 대신 그들의 자산을 처분하고 잠재적으로 파산인의 소득을 채무 변제에 사용하는 절차를 위해 파산관재인이 선임된다”고 설명했다.
파산은 또 이동의 권리를 제한한다.
해외 여행을 원할 경우 파산관재인으로부터 허가를 받아야 한다.
파산인의 이름이 공개된다.
임대주, 고용주, 은행을 포함해 파산인의 이름을 누구나 확인할 수 있다.
파킨슨 씨는 “파산자의 신원은 영구적으로 전국파산인명부(National Personal Insolvency Index)에 기록되며 호주금융위원회(AFSA)가 전국파산인명부를 보유하고 누구나 무료로 이름을 검색할 수 있다”고 설명했다.
융자 받기가 힘들어진다.
신용평가기관 역시 파산 기록을 최소 5년 보존하는데 이 경우 평판 좋은 금융기관에서 융자를 받는 것이 훨씬 더 힘들어질 수 있다.
결제대금 상환 연기 옵션 주의하기
호주중앙은행에 따르면 호주 국민이 전통적 신용카드 사용으로 지고 있는 빚은 최소 5백억 달러다.
새로운 결제 서비스인 애프터페이(Afterpay), 알리페이(Alipay), 스플리티트(Splitit)는 18세부터 35세 연령대에게 특히 인기있다.
하지만 젊은이들은 부채가 가져올 결과에 대해 알지 못하는 경우가 많다.
23세의 소피야 페트로비치 씨는 “빚을 낼 수 있도록 하는 마케팅 방식 때문에 그다지 위험해 보이지 않는다”면서 “아이템을 구입할 때 선불로 값을 치르지 않는 것이 어떤 의미인지 실제 누구도 설명하지 않는다”고 말했다. 이어 “할부나 무이자 등 다양한 지불 방식이 매력적이어서 사람들은 가지고 있는 것보다 더 많이 지출하는 지경에 이른다”고 말했다.
사회적 오명
부채는 삶의 방식의 일부라는 인식이 공공연하지만 파산에 따른 사회적 오명의 영향은 심각하다.
솔로포니 변호사는 부채와 관련한 오명이 물론 있는데 문화적으로 개인의 문제로 치부하는 경향이 있어 보인다고 말했다. 그는 “사람들은 이를 개인의 문제라고 생각하고 도움을 구하지 않으며 특히 소수민족 출신의 사람들은 빚에 대해 누군가에게 말하는 것을 때로 매우 창피하게 여긴다”면서 “파산이나 파산 지경에 이르지 않도록 조기에 도움을 구하는 것을 꺼린다”고 설명했다.
솔로포니 변호사는 정말 절망적인 재정 상태 때문에 자살을 심각하게 고려하는 이들이 있다고 지적했다. 그녀는 “부채가 야기하는 스트레스의 정도가 심해 실제 생각해 볼 수 있는 유일한 선택은 자살이라고 말한 몇몇 사람들을 만났다”고 말했다.
전국채무핼프라인(National Debt Helpline)에 전화하면 호주 전역의 커뮤니티 단체에서 일하는 자격을 갖춘 전문가들로부터 비밀 상담을 무료로 받을 수 있다. 월요일부터 금요일, 오전 9시 30분부터 오후 4시 30분 사이에 1800 007 007번으로 전화하면 된다.
